Спестовна сметка срещу Рот ИРА: Каква е разликата?
Спестовна сметка е лихвоносна сметка, използвана за съхранение на пари. Някои от най-популярните включват ИРА и редовни спестовни сметки (без пенсиониране). A Roth IRA е спестовна сметка, в която печалбите се начисляват на база отложено данъчно облагане и са необлагаеми за квалифицирани разпределения. При обикновена спестовна сметка приходите се прибавят към облагаемия доход на физическото лице за спечелената година.
Вижте данъчното третиране на дистрибуциите на Roth IRA за анализ на разпределенията на Roth IRA и примери и обяснения на обстоятелствата, при които печалбите в Roth IRA биха били (или не биха) подлежащи на облагане с данъци върху дохода.
Ключови заведения
- Спестовна сметка е широко понятие, което описва различни видове лихвоносни сметки, които съхраняват пари.
- A Roth IRA е специален вид спестовна сметка, която позволява натрупването на пари да се отлага и да се разпределят без данъци, когато са изпълнени определени изисквания.
- Важно е да се позовавате на нередовна спестовна сметка според нейното име (например Roth IRA или CD), тъй като характеристиките, правилата и указанията са различни.
Спестовна сметка
Когато мислите за спестовна сметка, обикновено предвиждате обикновена спестовна сметка, която печелите номинална лихва в банка или кредитен съюз. Спестовните сметки обаче включват много различни видове лихвоносни сметки извън обикновената спестовна сметка. Има спестовни сметки за депозити, депозитни сертификати (CD), IRAs и спестовни планове за колежи (529), за да назовем само няколко. Всеки тип спестовна сметка има специализирани правила и насоки, но споделят обща цел за съхраняване на пари и печелене на лихва.
Рот ИРА
Roth IRA, създаден със Закона за облекчаване на данъкоплатците от 1997 г., е специален вид спестовна сметка на IRA. Подобно на традиционната ИРА, приходите се натрупват на база отложено данъчно облагане и участниците се подчиняват на специфични правила, като например годишни лимити за вноски. За разлика от традиционните IRA, участниците в Roth не са в състояние да приспадат своите вноски върху данъчните си декларации. Освен това, ако са спазени определени изисквания (напр. След 5 години и на възраст 59 1/2 или по-възрастна), квалифицираните разпределения са без данъци и вноските могат да продължат след традиционната възраст на RMD от 70 1/2. Roth IRAs не се ограничават до лихвоносния потенциал на повечето редовни спестовни сметки. Те могат да имат инвестиционни компоненти, съдържащи други видове спестовни сметки. Например, някои IRA инвестират в компактдискове. Когато спестовна сметка се различава от обикновената спестовна сметка, е важно да се обърнете към нейната класификация (например Roth IRA), тъй като правила, функции и указания се различават значително в различните типове.
Съветник Insight
Ребека Доусън
Silber Bennett Financial, Лос Анджелис, Калифорния
Спестовна сметка е депозитна сметка, която се съхранява в банка на дребно, която плаща лихва. Парите в спестовна сметка обикновено нямат привилегии за чеково писане, като чекова сметка. Спестовните сметки ви позволяват да заделяте част от ликвидните си активи (пари), докато печелите лихва.
A Roth IRA е вид IRA, при който плащате данъци върху парите, влизащи във вашата сметка, но бъдещите тегления са без данъци, ако са изпълнени определени изисквания. IRS определя годишните лимити за вноски за Roth и традиционните IRAs. Основното предимство на Roth IRA е данъчната му структура.
Можете да допринасяте за Roth на всяка възраст, стига да имате доходи. A Roth IRA може да се инвестира в, но не само, акции, облигации, взаимни фондове, дялови инвестиционни тръстове, борсово търгувани фондове и ограничени партньорства за недвижими имоти.