Робо-съветници и млади инвеститори

Roboadvisors са на сцената от няколко години благодарение на пионерски компании като Wealthfront и Betterment. Докато те се продават на начални инвеститори, нека бъдем реалисти и да признаем, че много начинаещи са също млади инвеститори. Не е изненада, че тези компании са насочени към поколението на хилядолетието и искат да дадат възможности на по-младите инвеститори, каквито може би не са имали в миналото.

Ключови заведения

• Roboadvisors са автоматизирани инвестиционни платформи, които предлагат много ниски такси и ниски стартови баланси.
• В резултат на това тези услуги са привлекателни за начинаещи инвеститори и особено за по-млади инвеститори, които тепърва започват да работят.
• Ако сте нови за инвестирането, разгледайте както предложенията на roboadvisor, така и какво традиционните съветници могат да донесат на масата. Претеглете разходите и ползите преди да направите своя избор.

Инвестиране пред Roboadvisors

Доскоро основно сте имали само две възможности за инвестиране - направете го сами или наемете финансов съветник.

Първият може да бъде непосилен за млад инвеститор и дори опитните инвеститори правят грешки и стават жертва на емоции. Втората възможност, от друга страна, може да доведе до големи такси, които младият инвеститор може да не може да си позволи - и няма гаранция, че вашият съветник ще свърши чудесна работа. Като такива роботи roboadvisors изглежда преодоляват пропастта и улесняват хората да инвестират. Всъщност roboadvisors автоматизират решенията за търговия без никакви човешки емоции и предлагат много ниски такси и често няма минимални баланси, за да започнете.

Откакто roboadvisors влезе в картината, младите инвеститори, някои финансови съветници и дори големи компании като Vanguard и Fidelity са скочили върху тенденцията. Въпреки това, робоад съветниците със сигурност не са без своите критици. Самото им съществуване породи въпроси дали една машина може да инвестира по-добре от човека на по-ниска цена.

Как работят Roboadvisors

Независимо къде можете да застанете в дебата на roboadvisor, едно нещо е абсолютно сигурно: Roboadvisors имат някои предимства, особено за младите инвеститори.

На първо място, те са лесни за използване и повечето им потребителски интерфейси са по-скоро интуитивни. С Betterment например можете да си поставите цели за пенсиониране и вноски за няколко минути. Процесът на прехвърляне на пенсионирането ви от друга институция в Betterment също е много прост. Освен това използването на автоматизация гарантира, че правите принос, без дори да мислите за това. В много отношения можете просто да го зададете и да го забравите.

Ако се интересувате от изпробването на roboadvisor, разгледайте нашата класация за най-добрите Roboadvisors за начинаещи за 2019 година.

Друга причина roboadvisors са много привлекателни за младите инвеститори е, защото хората могат да инвестират каквото имат. Имате ли допълнителни 20 долара, останали през този месец? Можете лесно да депозирате това в акаунта си и да го инвестирате. Докато преди това разходите за влизане на средства обикновено не бяха достигнати за младите инвеститори. Някои roboadvisors изискват минимум $ 1000, $ 5000 или повече - но няколко също имат минимум $ 100, $ 5 или дори $ 1, което прави тези roboadvisors супер достъпни.

Може би най-завладяващият аспект на roboadvisor са по-ниските такси. Те също предлагат безплатни сделки и без такси за транзакции. Ако се справяте сами, тези две неща сами може да ви струват хиляди. Те начисляват годишна такса за управление въз основа на притежаваните активи, обикновено около 0, 25% годишно. Сравнете повече от 1% или повече, таксувани от човешки съветници.

Някои roboadvisors предлагат и услуги като събиране на данъчни загуби и автоматично балансиране на портфейла. Това са услуги, които бяха официално запазени за клиентите на елитни финансови съветници, а роботодателите направиха своята роля в демократизирането му.

Някои финансови планиращи са съгласни, че roboadvisors имат някои основни предимства. „Не са необходими толкова много усилия“, казва Кейти Брюер, сертифициран финансов плановик и президент на вашия най-богат живот, фирма за финансово планиране, която е специализирана в работата с инвеститори от Gen X и Gen Y. „Вашето портфолио обикновено се разпределя в различни класове активи за вас и те правят редовно балансиране“, добавя Брюер. Докато създаването на идеален портфейл може да не е часове работа, запазването и поддържането му в целевите му тегла и автоматичното възстановяване на баланса ще изисква часове за наблюдение и търговия.

Защо те не могат да работят за всички

Независимо по какъв начин се опитвате да го нарязвате, машина не може напълно да замени човек. Да, машините могат да помогнат за по-ниски разходи и да направят бариерата за влизане много по-лесна за постигане на младите инвеститори, но дали младите инвеститори наистина могат да получат възвръщаемост на инвестицията си?

От една страна, това остава да видим. Roboadvisors са все още доста нови в сравнение с традиционните методи за инвестиране. Фактът е, че може да се наложи да изчакаме и да видим, за да отговорим наистина на този въпрос. Всъщност, откакто roboadvisors започна през 2010 г., имаше светски пазар на бикове и не знаем как ще се представят, ако нещата се окажат отрицателни.

Някои анализатори започнаха да сравняват портфейлите, които биха предложили робот-съветник спрямо тези на финансов съветник. По-рано тази година MarketWatch сравни препоръките на портфолиото на някои от най-добрите roboadvisors и ги сравни с разпределението на активите на човешки финансов съветник. Резултатите бяха шокиращо различни дори сред някои от самите роботи. Например робободиорът Чарлз Шваб беше единственият, който препоръча на 35-годишен с 40 000 долара да инвестира да купи малко злато и да задържи 8, 5% от портфейла в брой. Това е в пълен контраст с по-често срещаните съвети за инвестиране. Това би подсказало, че младите инвеститори трябва да направят повече проучвания преди да изберат роботодател.

Освен това може да има някои разходи, които инвеститорите не са очаквали. „Ако имате открити сметки без пенсиониране и имате инвестиции на автопилот, бихте могли да плащате данъци за инвестиции, които са били продадени през цялата година“, предупреждава Brewer. Brewer добавя също, че някои портфейли може да не бъдат персонализирани, което може да е проблем, ако притежавате много акции на компанията или RSU.

Хибридната опция

Същият експеримент MarketWatch също намери интересна тенденция. Някои млади инвеститори всъщност участват в малко хибрид между използването на робот-съветник и наемането на финансов съветник.

Всъщност няколко финансови съветници, които работят с Millennials, изобщо не са против съветници и ги използват като част от услугите си. Един такъв съветник е Sophia Bera от Gen Y Planning, която използва Betterment за справяне с събирането на данъчните загуби и балансирането на активите за своите клиенти, за да може да се съсредоточи върху други аспекти на финансовото планиране за тях.

Финансови съветници за млади инвеститори

Не би било честно да се говори за млади инвеститори, без да се споменава, че сега съществуват мрежи от финансови съветници, които са посветени да работят с тях.

Често срещано оплакване беше, че финансовите съветници няма да работят с по-млади инвеститори, тъй като те нямат достатъчно активи. По същия начин младите инвеститори намериха финансовите съветници за твърде скъпи.

Движенията като XYPlanning Network помогнаха за преодоляване на тази празнина, като създадоха база данни само от такси, съветници, които ще работят с инвеститори от Gen X и Gen Y. Обикновено те са много по-достъпни за по-младите инвеститори и както беше споменато по-горе, обичат да използват технологии, за да улеснят нещата за себе си и своите клиенти.

Долния ред

Едно е сигурно, младите инвеститори имат повече възможности от всякога, когато става въпрос за спестяване за пенсиониране и изграждане на собствени портфейли. Въпреки че робо-съветниците със сигурност могат да бъдат добър вариант, младите инвеститори не трябва да бъдат напълно против наемането на финансов съветник.