Пенсионер Планировчик
Пенсиониращият специалист е практикуващ професионалист, който помага на хората да подготвят план за пенсиониране. Пенсиониращият планира идентифицира източниците на доходи, изчислява разходите, прилага програма за спестявания и помага за управление на активите. Оценката на бъдещите парични потоци и активи също е централна част от работата на планиращия пенсиониране. Той или тя може да използва уеб базиран калкулатор или софтуерна програма, която ще прогнозира бъдещи парични потоци и активи въз основа на въведените данни.
BREAKING DOWN Пенсионер
Въпреки че повечето планиращи пенсионери се занимават с финансовите аспекти на планирането за пенсиониране, някои планиращи се занимават и с нефинансовите аспекти, включително как да прекарват времето си в пенсия, къде да живеят и кога да напуснат работа, да посочим само няколко.
Днес специалистите по пенсиониране разчитат в голяма степен на онлайн инструменти и софтуер за планиране на пенсиониране, но като всеки вид прогноза, получената информация е толкова добра, колкото и използваните данни. Планът, създаден от пенсионер, по никакъв начин не е пълен предсказател за пенсионните разходи или нуждите от доходи, но е добра отправна точка.
Удостоверения за планиране на пенсиониране
Всеки може да се нарече плановик за пенсиониране, поради което е разумно потребителите да търсят идентификационни данни и препоръки, преди да наемат такава. Ето три основни данни, които си заслужава да се разгледат:
Професионалното обозначение на доходите при пенсиониране се предлага от Американския колеж за финансови услуги.
Сертифициран финансов планиращ (CFP) е обвързан от строги изисквания, определени от Съвета на стандартите за финансов планиращ, Inc. (CFP Board). Към първоначалното сертифициране на ОПОР има четири части; образование, изпит, опит и етика. Кандидатът по CFP ще трябва да отдели до 1000 часа, за да завърши необходимата курсова работа и изпита. Кандидатът за ОПОР трябва да има минимално образование на бакалавърска степен и курсова работа по финансово планиране.
Престижният инвестиционен кредит на Chartered Financial Analyst (CFA) се издава от международно признатия CFA Institute. CFA е особено важен в областта на инвестиционните изследвания и управлението на портфейл. Подобно на CFP, има строги изисквания за образование, опит и изпити за CFA. „За да станете редовен член на CFA Institute, ще трябва да притежавате бакалавърска степен от акредитирана институция или да имате равностойно образование или трудов стаж“, според уебсайта на CFAinstitute.org . Притежателят на CFA също трябва да има 48 месеца свързан професионален опит в областта, свързана с инвестиции. Най-предизвикателните аспекти на получаването на CFA сертификат са трите задължителни изпита. Всеки от тях е шест часа и трябва да се приема за няколко години. Изпитът CFA тества теми от тези дисциплини: счетоводство, икономика, етика, финанси и математика.
Личният финансов специалист (PFS) е удостоверен от високо ценения Американски институт на сертифицираните публични счетоводители (AICPA). Този професионалист е дипломиран експерт-счетоводител (CPA) с допълнителен опит във всички аспекти на финансовото управление и управлението на богатството. PFS изучава планирането на имоти, пенсионно планиране, инвестиране, застраховане и допълнителни области на личното финансово планиране. Това наименование също изисква три години трудов опит, строго продължаващо професионално образование и високи етични стандарти. Подобно на предходните сертификати на високо ниво, PFS трябва да положи изпит.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.