Максимална пенсия
Какво е пенсионно максимизиранеМаксимизирането на пенсиите е рискова стратегия за пенсиониране за двойки, която се стреми да осигури най-доброто изплащане на анюитет и балансира този риск със застраховката живот. Максимизирането на пенсията включва използването на два продукта за пенсиониране: доход за живот, който ще предложи най-високото изплащане в брой, но ще спре веднага след като пенсионерът умре, и животозастраховане, което се използва за осигуряване на доход на оцелял съпруг. Пенсионерите могат да изберат по-безопасна анюитет за съвместни и преживели лица, която гарантира изгода дори след като пенсионерът умре, а също и за оцелял съпруг, докато живеят. Но по-високото изплащане на рента само за живот може да бъде твърде привлекателно за някои двойки, за да се игнорира, като се има предвид, че рискът от такава стратегия може да бъде намален с полица за животозастраховане. Мотивите са, че увеличеното изплащане на рентата само за живот може да осигури повече от достатъчен допълнителен доход за изплащане на премиите по полицата за животозастраховане, въпреки че има много подробности, които трябва да се вземат предвид.
Разрушаване на максималната пенсия
Двойките, които участват в пенсионен план на работодателя, могат да обмислят максимално увеличаване на пенсията. Застрахователните агенти могат да предложат стратегия на двойките, в които пенсията на пенсията (обикновено съпругът) е в добро здраве или ако двойката има друг източник на доходи, за да балансира риска от избора на структура за анюитет само за живот. Колкото по-дълго се правят по-високите плащания на такава рента, толкова по-изгодно е за двойката. Ако обаче лицето, което се дължи на пенсията, умре първо или се очаква първо да умре, съвместната пенсия или обезщетението за наследници може да бъде най-добрият избор.
Обосновка за максимизиране на пенсиите
С максимизиране на пенсията, ако анюитетът умре първо, оцелелият съпруг ще получи обезщетение за смърт от полицата за животозастраховане, което трябва да бъде достатъчно за тях, за да могат да закупят гарантирана фиксирана рента, която ще има по-добро месечно изплащане от това, което биха могли да получат с по-сигурната опция за съвместна пенсия / съвместно и преживяло наследство. Ако съпругът, който не се дължи на пенсията, умре първо, другият съпруг анулира полицата за животозастраховане и продължава да получава по-високото изплащане само за живота. Трябва да се отбележи обаче, че плащанията от гарантирания фиксиран анюитет биха били напълно облагаеми със ставка на капиталовите печалби, докато плащанията от по-безопасния анюитет на съвместни и преживели лица биха били предимно необлагаеми.
Рискове за увеличаване на пенсиите
Трябва да се вземат предвид много важни фактори, преди да се опита тази стратегия, включително здравето на двамата съпрузи, други източници на доходи, данъчни последици и специфичните условия на пенсията или медицинския план на двойката. Ключът към успеха с максималното пенсионно осигуряване е защитата на оцелелите съпрузи, като им осигурява достатъчен доход за постоянно. Тъй като такава стратегия може да бъде сложна, те трябва да бъдат обсъдени с лицензиран застрахователен професионалист, финансов планиращ или финансов съветник.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.