Приходи от не лихва

Какво е нелихвен доход?

Приходите от лихви са приходи от банки и кредитори, получени предимно от такси, включително такси за депозити и транзакции, недостатъчни такси за средства (NSF), годишни такси, месечни такси за обслужване на сметката, такси за бездействие, такси за чекове и депозити и т.н. Издателите на кредитни карти също таксуват наказателни такси, включително закъснели такси и надвишаващи лимита такси. Институциите начисляват такси, които генерират нелихвен доход като начин за увеличаване на приходите и осигуряване на ликвидност в случай на повишени ставки по подразбиране.

Разбиране на нелихвен доход

Лихвата е цената на заемането на пари и е една от формите на доходи, които банките събират. За финансови институции, като банки, лихвата представлява оперативен доход, който е доход от нормални бизнес операции. Основната цел на бизнес модела на банката е да заема пари, така че основният й източник на доходи е лихвата, а основният й актив са пари. Въпреки това банките разчитат в голяма степен на нелихвен доход, когато лихвите са ниски. Когато лихвите са високи, източниците на нелихвен доход могат да бъдат намалени, за да накарат клиентите да изберат една банка над друга.

Стратегическо значение на нелихвените приходи

Повечето фирми, които не са банки, разчитат изцяло на нелихвен доход. Финансовите институции и банките, от друга страна, печелят по-голямата част от парите си от заемане и връщане на заем. В резултат на това тези фирми разглеждат нелихвения доход като стратегическа позиция в отчета за доходите. Това е особено вярно, когато лихвите са ниски, тъй като банките печелят от разпределението между цената на средствата и средната лихва. Ниските лихви затрудняват банките да печелят, затова често разчитат на нелихвен доход, за да поддържат маржовете на печалба.

От гледна точка на клиента източниците на доходи без лихва като такси и неустойки са досадни в най-добрия случай. За някои хора тези такси могат бързо да се добавят и да нанесат реална финансова вреда на бюджета. От гледна точка на инвеститора, обаче, способността на банката да набира нелихвен доход, за да защити маржовете на печалбата или дори да увеличи маржовете в добри времена, е положителен. Колкото повече двигатели на доходи има една финансова институция, толкова по-добре е в състояние да влияе на неблагоприятните икономически условия.

Двигатели на безлихвен доход

Степента, в която банките разчитат на безлихвени такси, за да реализират печалба, е функция на икономическата среда. Пазарните лихвени проценти се определят от референтните лихвени проценти като федералния лихвен процент. Лихвеният процент на ФЕД или ставката, по която банките дават заеми взаимно, се определя от процента, с който Федералният резерв плаща на банките лихва. Този процент се нарича лихвен процент по свръхрезервите (IOER). С увеличаването на IOER банките могат да реализират по-висока печалба от приходи от лихви. В определен момент за банката става по-изгодно да използва намаляването на таксите и таксите като маркетингово средство за примамване на нови депозити, а не като начин за увеличаване на печалбата. След като една банка направи този ход, пазарната конкуренция на таксите започва отначало.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Как работи спредът на нетния лихвен процент Разликата в нетния лихвен процент е разликата между средната доходност, която финансовата институция получава от заемите, заедно с други дейности по начисляване на лихви, и средната лихва, която плаща по депозити и заеми. повече Защо въпросите за защита от овърдрафт Защитата на овърдрафт е прехвърляне на средства или заем, които банките предлагат на клиентите за покриване на чекове или дебити, по-големи от салдата по сметката им, за да се избегнат недостатъчни такси за средства. повече Разбиране на търговските банки Търговска банка е вид финансова институция, която приема депозити, предлага услуги за проверка и спестовна сметка и дава заеми. повече Излишни резерви Излишните резерви са капиталови резерви, притежавани от банка или финансова институция, извън изискванията, изисквани от закона или разпоредбите. повече Обяснени недостатъчни средства Терминът недостатъчни средства е банков термин, указващ, че в сметка няма достатъчно пари за покриване на представен инструмент или има отрицателно салдо. повече Разходи за средства: колко лихви трябва да платят, за да придобият фондове Разходите за средствата се отнасят за лихвата, платена от финансовите институции за средствата, които те използват в своя бизнес. повече партньорски връзки