Insurtech
Insurtech се отнася до използването на технологични иновации, предназначени да извлекат спестяванията и ефективността от сегашния модел на застрахователната индустрия. Insurtech е комбинация от думите „застраховка“ и „технология“, вдъхновени от термина fintech.
Вярата, която движи insurtech компаниите и инвестициите на рискови капиталисти в пространството е, че застрахователната индустрия е узряла за иновации и смущения. Insurtech изследва пътища, които големите застрахователни компании имат по-малък стимул да експлоатират, като например предлагат ултра персонализирани полици, социално осигуряване и използват нови потоци данни от устройства с възможност за интернет, за да динамично ценовите премии според наблюдаваното поведение.
Insurtech е термин, подобен на fintech, за компания, използваща технология за нарушаване на застрахователната индустрия.
Разбиране на Insurtech
Застраховката е стар бизнес, един от най-старите финансови бизнеси и е склонен да облагодетелства онези с дълбоки джобове и дългогодишен опит на пазара. Традиционно се използват широки актюерски таблици за определяне на лицата, търсещи политиката, на рискова категория. След това групата се приспособява, за да се обединят достатъчно хора, за да се гарантира, че като цяло политиките са печеливши за компанията.
Този подход, разбира се, води до това, че някои хора плащат повече, отколкото трябва да се основават на основното ниво на данни, използвани за групиране на хора. Освен всичко друго, insurtech се стреми да се справи с тези данни и проблема с анализа. Използвайки входни данни от всички начини на устройства, включително GPS проследяване на автомобили до проследяващи активността на китките, тези компании изграждат по-фино очертани групи от рискове, което позволява цените на продуктите да бъдат по-конкурентни.
Insurtech се появи около 2010 г.
В допълнение към по-добрите модели за ценообразуване, стартиращите фирми insurtech тестват водите на множество потенциални смяна на игри. Те включват използване на задълбочено обучен изкуствен интелект (AI), за да се справят със задачите на брокерите и да намерят правилната комбинация от политики, за да завършат покритието на индивида.
Има интерес и към използването на приложения за привличане на различни политики в една платформа за управление и мониторинг, създаване на застраховка при поискване за микро събития като заемане на автомобил на приятел и приемане на модела peer-to-peer за създаване персонализирано групово покритие и стимулиране на положителния избор чрез групови отстъпки.
Очаква се глобалният пазар на insurtech да расте с 41% годишно между 2019 и 2023 година.
Критика на Insurtech
Въпреки че много от тези нововъведения са доста закъснели, има причини, поради които действащите застрахователни компании са толкова неохотни да се адаптират. Застраховката е силно регулирана индустрия с много слоеве юрисдикционен легален багаж, за да се справят. Като такива, големите компании са оцелели толкова дълго, като са били изключително предпазливи, което ги е накарало да се страхуват да работят с всякакви стартъпи - камо ли стартъпи в собствената си, много стабилна индустрия.
Това е по-голям проблем, отколкото звучи, тъй като много от стартъпите на insurtech все още се нуждаят от помощта на традиционните застрахователи за справяне с подписването и управление на катастрофални рискове. Въпреки това, тъй като все повече стартъпи на insurtech събират потребителския интерес с усъвършенстван модел и удобен за потребителите подход, те могат да открият, че действащите играчи се затоплят до идеята за insurtech и се интересуват от закупуване на част от иновацията.
Ключови заведения
- Insurtech е използването на технологични иновации, предназначени да направят сегашния застрахователен модел по-ефективен.
- Използвайки технологии като анализ на данни и AI, insurtech позволява цените на продуктите да бъдат по-конкурентни.
- Съществуват челни ветрове за застраховки, по-специално въпроси за регулирането и нежелание на установените застрахователи да работят с тях.