Как да получаваме наследствени пенсионни плащания от починали родители

Като цяло разпоредбите на документа за плана определят възможностите за разпределение, достъпни за бенефициентите на активи на пенсионния план. От гледна точка на нормативната уредба ви е разрешено да разпределяте активите през продължителността на живота на най-стария брат и сестра. Ако активите са разпределени в отделни сметки до 31 декември на годината, следваща годината на смъртта на вашия родител, тогава всеки брат може да използва собствената си продължителност на живота, за да изчисли необходимите минимални суми за разпределение.

Опциите за плащане за деца, които наследяват пенсия от родител, зависят от първоначално избраните от родителя варианти на плана.

Ако родителят ви е бил пенсиониран, но е починал преди изискваната начална дата, тогава имате възможност да получавате плащанията си над пет години или по-малко. Това обаче ще се прилага само ако бенефициентът не е започнал разпределения по метода на продължителност на живота до 31 декември на годината, следваща годината, в която е починал родителят ви. За да сте сигурни в възможностите, които са достъпни за вас и вашите братя и сестри, консултирайте се с администратора за плана на родителите с дефинирани ползи.

Съветник Insight

Gage DeYoung, CFP®
Благоразумно Wealthcare LLC, Aurora, CO

Ако приемем, че родителят ви е избрал период, определен вариант на пенсия за изплащане при пенсиониране, и ви е посочил като бенефициенти, вие и вашите братя и сестри ще имате право на продължаващите плащания до изтичане на периода.

Например, ако родител е избрал определен период на пенсия за период от 20 години и е починал след 10 години от датата, на която пенсията е започнал да изплаща, неговите бенефициенти ще имат право да разделят месечното плащане за следващите 10 години. Ще бъде важно да разберете какви избори са направени от вашия родител преди началната дата на плащането. Много корпоративни пенсии предлагат само опции за изплащане за един живот или за съвместен живот. Ако случаят е такъв, плащанията за съжаление спират при преминаването на първоначалния получател - или при преминаването на първоначалния получател и техния съпруг с опция за съвместен живот.