Как да планираме пътуване в пенсия

Един от най-вълнуващите аспекти на пенсионното планиране е предвиждането на начина на живот, който ще се радвате. За много пенсионери пътуването е голяма част от картината. Според 18 ^-ото годишно проучване за пенсиониране в Трансамерика, 70% от американските работници мечтаят да пътуват, след като се пенсионират.

Има една потенциална пречка, която пречи на тези мечти: цената. Средната пенсионер харчи 11 077 долара годишно за пътуване. Междувременно средният доход на домакинствата след данък върху данъците за 65 и по-възрастни е 44 051 долара към 2017 г.

Това може да не остави много място за разглеждане на света, но според Transamerica 59% от работниците са уверени, че финансовата им стратегия ще им позволи да пътуват в пенсия. Да накараш номерата да работят, за да бъдат съобразени с плановете ти за пътуване, включва бюджетиране и определяне на финансови цели, преди и след като се пенсионираш.

Използвайте ежедневни разходи за пенсиониране, за да планирате бюджета си за пътуване

Преди да се съсредоточите върху пътуването, първо помислете колко финансово сте подготвени да управлявате ежедневните си разходи при пенсиониране.

„Всичко започва с това: имаме ли паричния поток да покрием нормалните си разходи за живот и след това да добавим към него разходите за пътуване?“, Казва Кен Мораиф, сертифициран финансов плановик и старши съветник в Money Matters в Далас, Тексас. „Ако отговорът е„ да “, тогава е добре да продължим. Ако отговорът е „не“, тогава трябва да свършим работа. “

Анализът на текущия ви паричен поток и прогнозните ви разходи за пенсиониране може да ви помогне да определите колко пари реалистично можете да разпределите за пътуване. Колкото повече активи за пенсиониране имате, толкова повече свободна свобода имате при планирането на пътни разходи.

Moraif казва, че прегледът на доходите ви и разходите за пенсиониране може да ви помогне да отговорите на ключови въпроси, като например:

• Прекалено скъпо ли е пътуването, в което искате да участвате? Ако е така, може ли да се направи на по-ниска цена?
• Можете ли да си позволите да пътувате въз основа на текущия си паричен поток?
• Има ли по-смисъл финансово да се забавят плановете за пътуване, за да можете да спестите за тях по подходящ начин?
• Колко пътувания можете да си позволите да предприемате всяка година?

Мораиф казва, че след като определите колко можете да харчите за пътуване годишно, можете да оформите бюджета си за пътуване. „Въз основа на този бюджет можем да решим дали искаме да правим едно голямо пътуване всяка година или дали искаме да правим няколко по-малки пътувания всяка година“, казва той. „Тъй като всяко пътуване може да бъде различно, най-важните разходи също ще бъдат различни за всяко пътуване.“

Вашият бюджет за пътуване трябва да включва самолетни билети, настаняване в хотел, храна, пазаруване, развлечения и местен транспорт, но често пренебрегвани разходи за пенсионери са медицинските грижи.

„Повечето медицински планове не осигуряват покритие в чужбина, така че е разумно да бъдете наясно с това, което е включено в нечий медицински план“, казва Сими Дал, сертифициран финансов планировник, вицепрезидент, стратег по богатство в офиса на Lenox Wealth Advisors 'San Francisco. „Важно е също да се отбележи, че традиционните Medicare обикновено не осигуряват покритие при пътуване в чужбина, освен някои болнични услуги в Канада или Мексико.“

Дхал казва, че някои планове на Medicare Advantage може да ви покрият извън САЩ Ако сте загрижени за пропуските в покритието, купуването на медицинска застраховка за пътуване може да бъде мъдър избор. Но това е едно, за което трябва да бюджетирате.

Задайте целите за спестяване при пътуване въз основа на доходите, времевата линия

След като имате предвид номера на твърдия бюджет за пътуване, спестяването за него е следващата стъпка. Колкото по-рано можете да започнете да отделяте пари за пътуване в пенсия, толкова по-добре. Крис Джаксън, главен изпълнителен директор и основател на базираната в Лос Анджелис Lionshare Partners, казва, че спестяването рано позволява „силата на съединяването да направи тежък подем при финансирането на тези цели“.

Джаксън препоръчва да използвате стратегия на кофа, за да планирате целите си за пенсионни спестявания, включително евентуални разходи за пътуване. „Това означава, че имате фиксирана разходна кофа, кофа с променливи разходи и бъдеща кофа“, казва той, в което ще пътувате, ако все още сте в етапите на планиране на пенсиониране.

Можете да определите спестявания от пътуване в ликвидна спестовна сметка, сметка на паричния пазар, депозитен сертификат или да разпределите част от инвестиционния си портфейл за тези разходи. Само не забравяйте да обърнете внимание на времето.

„Ако използвате портфолиото си за покриване на пътните си разходи, тогава е важно да премахнете тази част от рисковите си активи, ако планирате да пътувате през следващите три до пет години“, казва Джексън. Преминаването на спестяванията при пътуване от акции в облигации или друга сигурна инвестиция може да изолира тези активи от спадове на пазара.

В допълнение към нестабилността на пазара, трябва да помислите и как инфлацията може да повлияе на вашите цели за спестяване при пътуване. Между 2000 и 2018 г. например, цените на квартирните квартири са се увеличили с 39, 99%. Дори ако инфлацията се движи с умерено темпо под 3% всяка година, все пак бихте могли да платите много повече за пътуване до момента, в който се пенсионирате. За да компенсирате това, вашите спестявания при пътуване ще трябва да генерират средна възвръщаемост, поне равна на инфлацията всяка година.

Също така ще трябва да вземете предвид как данъците върху вашите спестявания и инвестиции могат да намалят тези доходи. Ако очаквате кацане в по-висока данъчна категория при пенсиониране, може да е за ваша полза да спестите за пътни разходи в индивидуална пенсионна сметка с преференциална данъчна основа, която дава възможност за освобождаване от данъци след 59 ½ годишна възраст.

Долния ред

Живеенето на начина на пътуване при пенсиониране е възвишена цел и е тази, която изисква известна предварителна работа предварително. Сравняването на разходите за пътуване до различни дестинации е друга важна част от процеса, в допълнение към бюджета и спестяванията. Прехвърлянето на по-широка мрежа от градове или държави, които бихте искали да посетите, може да ви позволи да разширите спестяванията си от пътуване допълнително при пенсиониране.