Как да изберете правилния заемодател при рефинансиране на ипотека

Как да намерите подходящия кредитор, когато сте решили да рефинансирате дома си? В края на краищата сте намалили числата и те показват, че рефинансирането ще бъде плюс във вашия случай - ще имате по-ниски месечни плащания, ще плащате по-малко лихва в дългосрочен план или може би ще плащате само малко повече, за да намалите повече от десетилетие от дължината на вашия заем. Сега просто трябва да вземете тази нова ипотека.

За да получите заем, трябва да намерите кредитор. Докато влезете в местната банка и поискате заем може да ви помогне да постигнете целите си, влагането на малко повече усилия в процеса вероятно ще бъде добре изразходвано време.

Намиране на точния кредитор

Банките и кредитните съюзи са субектите, които най-често идват на ум, когато собствениците на жилища мислят за получаване на заеми, но те не са единствените потенциални източници. Фирмите за потребителско финансиране, спестовните и заемните институции и други предприятия също предлагат ипотеки. Отделянето на време за избор на подходящия кредитор може да доведе до голяма разлика в сумата на парите, които ще похарчите за такси за получаване на заем, както и за ипотечна лихва през целия срок на кредита.

Ключови заведения

• Правилният кредитор може да ви помогне да спестите пари от такси и лихви за целия срок на заема.
• Кредитните служители и ипотечните брокери печелят пари от сделките, които извършват, така че плаща да направите част от собствените си крака, за да гарантирате, че ще получите най-добрата сделка.
• Оценката за добросъвестност на кредитора описва подробно таксите, които ще трябва да платите при затваряне и е добър документ, който да използвате, за да сравните магазин за заеми.
• Търсенето онлайн може да ви помогне да намерите кредитор, който предоставя добро обслужване и отговаря на вашите въпроси старателно и бързо.

Кредитни служители и ипотечни брокери

Когато започвате да търсите кредитор, имайте предвид, че кредитните служители - които представляват банки, кредитни съюзи и други финансови институции - се плащат частично въз основа на извършената от вас транзакция. Това не прави служителите на заемите лоши хора; това просто означава, че трябва да направите малко работа самостоятелно, за да сте сигурни, че получавате най-добрата сделка. Това означава да разберете пълното разнообразие от налични опции и плюсовете и минусите на всеки от тях.

Ипотечните брокери служат като посредник между вас и заемодателя и могат да ви помогнат да сравните услугите на много кредитори и да работите за осигуряване на най-добрата цена. Понякога те плащат такса от кредитополучателя (това сте вие), за да осигурите помощ при намирането на ипотека и улесняване на процеса на възникване на заема, но по-често те се плащат от заемодателя в замяна на привличане на бизнес към този кредитор. Подобно на кредитните служители, извършването на продажба е начинът, по който получават плащания. Тук отново малко познание и малко пазаруване за сравнение вероятно ще ви послужат добре. Малка разлика в лихвения процент може да доведе до огромни спестявания за срока на вашата ипотека. И както при много традиционни финансови услуги, и сега има няколко онлайн инструменти, които ще ви помогнат да избегнете таксите за брокери.

Сравнение на ипотечните кредитори: цена

Основните елементи, които трябва да вземете предвид при избора на ипотечен кредитор, са разходите и услугите. Разбиране на условията на вашия заем - сумата на месечното плащане; броят на годините до изплащане; лихвеният процент, таксите и дали няма достъп до неустойка, ако изплатите заема предсрочно - ще ви даде представа за различните разходи. Разговорите с бъдещия ви кредитор или ипотечен брокер и преглед на оценката за добросъвестност, която кредиторът предоставя, ще ви позволят да направите разумно сравнение.

Добросъвестната оценка е законово упълномощен документ, предназначен да защити кредитополучателите, като изисква кредиторите да предоставят стандартизирано оповестяване на разходите, свързани със заем. Тази писмена оценка подробно описва таксите, които ще трябва да платите при затваряне, включително разходите за всички точки, обработка, юридически такси и такси за подаване и закриване.

Въпреки че законът не диктува цената, която всеки заемодател таксува за различните услуги, които предлага, добросъвестната оценка предоставя полезен инструмент за пазаруване за сравнение. Един доставчик на заем може да таксува повече за юридически такси и по-малко за такси за подаване. Друг може да има по-ниски общи такси, но да начислява по-висок лихвен процент. Внимателният преглед на оценките за добросъвестност от кредиторите, които обмисляте, ще ви помогне да намерите най-добрата сделка.

Дори и с добър кредит може да не се класирате за най-ниската лихва, защото кредиторите са затегнали стандартите си за одобрение на заем.

Сравнение на ипотечните кредитори: Услуга

От страна на услугата получаването на вашите въпроси своевременно и точно е важен елемент от процеса. Получаването на заем изисква доста малко документи, както и събирането и разпространението на значителен обем лична информация. Наличието на единична, надеждна контактна точка за вашите въпроси може да направи разликата между гладък, лесен процес и труден опит.

Подготвянето на заема навреме за вашето закриване е друго важно внимание. Окончателната документация често не е налична до дни или дори часове преди приключването и координирането на графиците на различните страни, участващи в транзакцията, може да бъде предизвикателство. Надеждният заемодател ще ви помогне да следите всичко по време и навреме и ще допринесе значително за личното ви спокойствие.

Едно време изследването и събирането на необходимата информация беше отнемащ време процес, изискващ посещения на множество кредитори или часове по телефона. Въпреки че тези опции са все още налични, технологията е помогнала за улесняване на процеса. Можете да отидете онлайн и да намерите удобни начини да сравните кредиторите и да получите представа за диапазона на лихвите, налични за заема, който търсите.

Долния ред

Рефинансирането на вашата ипотека може, при правилните обстоятелства, да бъде финансова полза за вашата джобна книга. Преди да започнете процеса обаче, трябва да го разберете, за да сте сигурни, че е подходящ за вашата конкретна ситуация.

Стъпките включват решение дали да се използва кредитен служител или ипотечен брокер, избор на кредитор, изчисляване на разходите и определяне кой ще предостави най-добрата услуга. За щастие, онлайн ресурсите правят работата много по-лесна днес, отколкото преди. Затова поемете контрола над процеса и вижте какво може да успеете да запазите.