Колко дълго трябва да съхранявате своите банкови извлечения?

Всички сме бомбардирани с толкова много хартия, че понякога може да е трудно да се преодолее. Между боклучната поща, разписките и финансовите документи, които събираме, може да изглежда малко нелепо да поддържаме документи, които смятаме, че никога няма да имаме нужда наистина. И като се има предвид преминаването към онлайн банкиране, не е ли време да се откажем от тази стара система за съхраняване на записи на обувки?

Въпреки че може да не се нуждаете от тази стара система за подаване на данни, всъщност може да дойде момент, в който ще ви трябват старите ви банкови извлечения. Тези извлечения представляват дейността, която се извършва във вашата банкова сметка - чек, спестявания или друг вид сметка, която се съхранява във вашата финансова институция (и). Прочетете нататък, за да разберете повече за това колко дълго ще трябва да съхранявате своите изявления и защо.

Ключови заведения

• Банковите извлечения трябва да се съхраняват на хартиен или електронен носител в продължение на една година, след което могат да бъдат нарязани.
• Воденето на банкови извлечения е идеално за проверка на дебитна и кредитна дейност, за защита от кражба на самоличност и за доказване на доход.
• Банките позволяват на клиентите да имат достъп до банкови извлечения поне една година онлайн.

Колко дълго трябва да съхранявате своите изявления?

Ако не сте се отказали от традиционното водене на записи на хартия в банката си, това означава, че ще продължите да получавате изявления на хартия по пощата. Планирайте тези банкови извлечения да се съхраняват минимум една година. Можете да изберете да запазите и подадете на хартиен носител своите изявления. Но не забравяйте да ги държите на място, което е лесно достъпно за вас, но далеч от любопитни очи. Освен това, ако сте чудесни в въвеждането на данни, можете да изберете да запазите електронен формат в счетоводна програма или в собствената си електронна таблица. След този едногодишен период е безопасно да ги настържете и изхвърлите.

Причини за водене на изявления

Освен че имате записи за покупки, плащания на сметки и депозити за заплати, воденето на стари банкови извлечения предлага редица предимства. Дейността на банковата сметка трябва редовно да се преглежда за случаи на кражба на самоличност и измами с дебитни карти. Съхраняването на изявления осигурява проверка на незаконната дейност, която може да се използва за възстановяване на всякакви щети.

Можете също така да използвате банкови извлечения за проверка на приходите и транзакционната дейност, като благотворителни вноски и бизнес разходи, които може да са ви необходими за данъчни декларации. Извлечения от банкови сметки, потвърждаващи големи покупки или плащания, също може да си струва да се пази. Можете да раздробявате постъпленията от автоматичен касиер (банкомат), след като ги съгласувате със своите записи на акаунта. По подобен начин фишовете за депозит и теглене могат да бъдат раздробявани, след като транзакциите се потвърдят с месечното извлечение.

Извлечения онлайн срещу твърди копия

Поддържането на хартиени копия на банкови извлечения е по-малко необходимост, отколкото в миналото предвид наличието на информация за сметките онлайн. Много банки и финансови институции поддържат месечни извлечения на клиенти онлайн в продължение на пет или повече години, които са достъпни чрез техните платформи за онлайн банкиране. Подробните изявления често се предлагат в лесно отпечатващи се формати, а обобщената информация за транзакциите често е достъпна за безплатно изтегляне.

Възможно е също така да можете да получите извлечения на хартиен носител от банката си в продължение на няколко години. Някои банки начисляват такса за търсене и / или печат за тази услуга, тъй като това не може да стане на ниво клон. Вместо това по-старите изявления се отпечатват и подготвят в бек офис.

За безопасност е най-добре да съхранявате всички банкови извлечения на хартиен носител в огнеустойчив сейф на сигурно място. Електронните изявления трябва да се поддържат в защитен с парола файл.

Изявленията на хартиен носител трябва да се съхраняват на сигурно, пожароустойчиво място, до което можете лесно да получите достъп.

Документи за раздробяване

Тъй като толкова много различни документи имат различни изисквания за изхвърляне, може да изглежда по-лесно просто да запазите всичко завинаги - включително банкови извлечения. Въпреки това съхраняването на някои документи за неопределено време не е най-добрата практика, най-вече заради потенциала крадци за самоличност да ги овладеят.

Други документи, които трябва да раздробявате след определен период, включват следното:

• Извлечения за кредитни карти: Пазете ги за 60 дни, освен ако не включват разходи, свързани с данъци. В тези случаи ги пазете в продължение на седем години.
• Платете Stubs: Сравнете ги с вашия W-2 и след това ги настържете.
• Сметки за комунални услуги: Задръжте ги за максимум една година.
• Данъчни декларации и данъчни постъпления: Подобно на данъчните декларации за кредитни карти, съхранявайте тези документи в продължение на седем години.
• Политика за застраховка на къщи и автомобили: Раздробявайте старите, когато получавате нови полици.
• Ипотечни извлечения и подобряване на жилището : Раздробявайте ги, когато продавате къщата.

Как да раздробявате документите си

Когато сте готови да се разпореждате с банковите си извлечения, уверете се, че действително ги раздробявате. Само да ги разкъсате наполовина, няма да спре крадците на самоличност да съберат личната ви информация. Ако имате шредер, можете сами да се погрижите за това. В противен случай може да се наложи да наемете услуга, особено ако имате голям брой документи. Също така, консултирайте се с вашата банка. Мнозина ще предлагат на клиентите услуги за раздробяване без такса.