Как работи животозастраховането в развод

Сред разхвърляните задачи, които трябва да се предприемат при развод, подреждането на животозастраховането е тази, която често се пренебрегва. В разгара на битките за попечителство, разделянето на активи, търсенето на нов дом, осигуряването на децата да се приспособяват възможно най-гладко и просто като цяло да се приспособяват към живота като един човек, измисляйки какво да правят със застраховката живот, понякога попада в настрани.

Занимаването с животозастраховането обаче е важна част от процеса на развод. Това е особено вярно за развод на двойки с деца. Поддържането на застраховка живот в ред защитава финансовите интереси както на страните, така и на зависимите от тях деца. Този процес включва извършване на необходимите промени на бенефициента, отчитане на паричната стойност в цялостната или универсална политика за живот, защита на издръжката на деца и доходите за издръжка и най-важното, гарантиране, че всички участващи деца са финансово защитени, независимо от всичко.

Ключови заведения

• Полиците за животозастраховане изплащат обезщетение за смърт след смъртта на застрахования на техните бенефициенти.
• Постоянните полици на животозастраховане също имат свързани с тях парични стойности, които могат да се използват.
• При развод както бенефициентите, така и собствеността на полица трябва да бъдат променени, за да отчитат промяната в семейното положение и последиците от него.

Промени в застрахователния бенефициент по време на развод

Повечето омъжени хора с животозастраховане посочват съпруга си като основен бенефициент. Целта на животозастраховането е да защити най-близките до вас от финансови опустошения, ако умрете и доходите ви се загубят. За женен човек никой не е по-близък от съпруга. Като съпруг / а като ваш бенефициент гарантира, че той може да продължи да плаща ипотеката, да поставя храна на масата и, ако е приложимо, да отглежда децата без вашите доходи. Животната застраховка е особено важна, ако осигурите по-голямата част от доходите.

В случай на развод, особено находчив, има голяма вероятност повече да не искате бившият ви съпруг да печели от смъртта ви. Ако не участват деца, съществуват няколко основни причини да продължите да имате бивш съпруг като ваш бенефициент по животозастраховане. Повечето животозастрахователни полици са отменяеми, което означава, че собственикът на полицата може да промени бенефициента по всяко време. Някои назначават неотменими бенефициенти, в този случай бенефициентът, веднъж определен, не може да бъде променен. Най-лесният начин да промените своя бенефициент след развода е да се свържете с вашия животозастрахователен агент; той може да провери дали политиката е отменена и да посочи отново вашия бенефициент.

Отчитане на парична стойност

Някои животозастрахователни полици, по-специално за целия живот и универсалните политики за живот, натрупват парична стойност във времето. Всеки месец, когато правите плащане на премията, част от тези пари влизат във фонд, който расте с лихва. Балансът на този фонд е паричната стойност на полицата. Това са вашите пари. Във всеки момент, докато политиката е активна, можете да изберете да се откажете от обезщетението за смърт и вместо това да вземете паричната стойност. Този процес е известен като осребряване на вашата застрахователна полица.

Паричната стойност от животозастрахователна полица представлява част от вашата нетна стойност. Най-справедливото нещо, което трябва да се направи, е да се посочи полицата за животозастраховане, включително нейната парична стойност, сред брачните активи, които ще бъдат разделени. В обща ситуация на развод, при която активите са разделени равномерно, това означава, че напускате брака с половината парична стойност от полицата.

Защита на издръжката на детето и доходите от издръжка

Защитата на издръжката на деца или доходите за издръжка е особено важна за съпруга / съпругата, който поема основното попечителство над децата след развода. Парите, които този съпруг получава за издръжка на детето от нехранителния родител, трябва да отидат за изхранване и облекло на децата и спестяване за колеж. Ако се случи най-лошото и родителят, който не се ползва от дома, вече не е наоколо, този доход отминава и потенциално оставя родителя на попечителя в обвързване.

Ако имате попечителство над децата, най-благоразумният начин да се изолирате от горната ситуация е да поддържате застраховка за животозастраховане на бившия си съпруг с достатъчно обезщетение, за да замените издръжката на детето или доходите за издръжка поне до последното дете напуска за колежа. Като родител попечител, ако бившият ви е безотговорен или ненадежден, може да искате да притежавате полицата и сами да изплатите премията, тъй като застраховката за живот става невалидна, ако плащанията изтекат.

Защита на вашите деца

Едно от най-големите предизвикателства на развода е, че той често превръща хората в самотни родители. За съжаление много родители намират, че не могат да разчитат на бившите си съпрузи, след като прекратят брака, финансово или по друг начин. Разведените хора в подобни ситуации стават изцяло отговорни за грижите и възпитанието на децата си. Когато това се случи, е важно да има план за спешни случаи. (Научете повече за: Бюджетиране като самотен родител .)

С бившия ви съпруг / съпруга вече не сте на снимката и децата ви разчитат само на вас за финансова подкрепа, ако умрете, те нямат нищо. Без вашите доходи децата ви нямат начин да се хранят или облекат, още по-малко спестяват за колежа. Настойник, или роднина, или някой, назначен от държавата, ще поеме грижите за вашите деца, но все още има много неизвестни фактори в тази ситуация.

Ако разводът ви прави самотен родител, имате нужда от адекватна застраховка живот за себе си, за да защитите децата си. За да определите минималната сума на обезщетението, изчислете колко години имате, докато най-малкото ви дете навърши 18 години (или, ако искате да бъдете допълнително безопасни, на 21) и умножете това число с годишния си доход.

Например, ако печелите 50 000 долара годишно и най-малкото ви дете е на шест, обезщетение за смърт от 600 000 долара замества доходите ви, докато това дете навърши 18 години. Обезщетение от 750 000 долара вижда детето до неговото навършване на 21. В епоха на бързо увеличаващи се разходи в колежа, изборът на по-голямата сума на обезщетението е разумен, стига премиите да не са твърде потискащи.