Как влияят трансферите на баланса върху кредитния ми рейтинг?

Преводът на баланс може да бъде добър начин за изплащане на дълга по кредитна карта. Но, в зависимост от няколко фактора, балансовите преводи могат да помогнат на вашия кредитен рейтинг или евентуално да го наранят. Ако сте някой с отличен кредит (оценка над 740), може да се класирате за едни от най-добрите налични карти за трансфер на баланс. Ако резултатът ви не е толкова висок, все пак може да се класирате за някои добри сделки - но може да се наложи да направите допълнителни изследвания.

Като първоначално кандидатствате за няколко различни карти с ниски ставки на въвеждане, можете да повлияете негативно на кредита си. Петнадесет процента от кредитния ви резултат се базира на продължителността на отварянето на кредитните ви сметки. Колкото по-дълго имате акаунти, толкова по-добър е резултатът ви. Отваряйки няколко нови акаунта, вие намалявате средната възраст на всичките си кредитни сметки, като по този начин наранявате кредита си.

Всеки път, когато кандидатствате за кредит, във вашия кредитен отчет се прави тежко запитване. Всяко тежко запитване има потенциал да намали резултата си с няколко точки. Ако кандидатствате за пет различни карти, можете да намалите кредитния си резултат с приблизително 50 до 100 точки. За да поддържате отрицателния ефект върху кредита си минимум чрез процеса на кандидатстване, направете проучване и кандидатствайте само за една карта.

След прехвърляне на салдо на нова карта, може да искате да помислите за запазване на стария акаунт отворен. Затварянето на акаунт може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг. Като държите съществуващите акаунти отворени, средната ви възраст на акаунта остава висока и използването на кредитите ви вероятно ще е по-ниско.

Използването на кредити представлява приблизително 30% от общия кредитен рейтинг. Следователно, наличността на нов кредит от всякакъв тип карта ще увеличи кредитната ви надбавка и ще намали съотношението на използването на кредита. Карта, която възнамерявате да използвате за преводи на баланс, също ще има този ефект. Размерът на кредитната надбавка, който ви предлага издателят на картата за прехвърляне на баланс, ще определи доколко вашият кредитен рейтинг се подобрява. Колкото по-голям е размерът на наличността, толкова повече подобрения може да видите.

Ако е възможно, най-добре е да намерите карта с кредитен лимит, много по-висока от сумата, която искате да преведете. Незабавното изчерпване на кредитния лимит на нова карта може да навреди на резултата ви, ако агенцията за кредитен рейтинг има съображения за карти с или над лимита им. Добро правило е да поддържате коефициента на използване на кредита под 30% по всяко време - както на карта, така и на всички ваши карти. По този начин може да искате само да извършите превод на баланс на стойност 30% от новата наличност на вашия кредит. Обикновено балансовите преводи ще намалят лихвата, която трябва да платите за неизплатен дълг, и ще освободят наличност на кредити на карти, от които превеждате.

Балансови преводи предоставят възможност за подобряване на кредита

Парите, които спестявате от лихва поради прехвърляне на баланс, могат да се използват за изплащане на баланса ви и за намаляване на общия дълг по-бързо. Свиването на дължимия ви дълг винаги е добре за вашия кредит. Дължимите суми представляват приблизително 30% от вашия кредитен рейтинг. Това се измерва с коефициента на използване на вашите кредити.

Плащането на сметката за кредитната ви карта навреме всеки месец също може да увеличи кредита ви, тъй като историята на плащанията оказва най-значително въздействие, като представлява приблизително 35% от резултата ви. Други фактори, които трябва да знаете, включват възраст на кредита, комбинация от кредити и кредитни запитвания.

Избягвайте лошите кредитни навици

След като прехвърлите баланс на нова карта, е важно да прецените как сте натрупали първо високия баланс. Ще трябва да прегледате предишните си изявления и да оцените къде са изразходвани парите. Може би сте използвали кредит за определена категория, където умишлено можете да похарчите по-малко в бъдеще. В някои случаи може да разчитате на наличността на кредита за няколко категории или просто да живеете далеч над възможностите си, без да имате предвид последиците от лихвите и таксите. Оценката на разходите за миналата ви карта или карти ще ви помогне да идентифицирате потенциалните стъпки, които можете да предприемете напред. Създаването на нов или по-строг бюджет може да бъде добра първа стъпка. Може също да откриете, че е необходимо да направите драстични промени, за да се насочите към по-добро управление на дълга. Търсенето на кредитен съветник също може да помогне. Съветниците могат да ви предоставят опции и пътища, за които може да не сте знаели по-рано, за които може да можете да окажете помощ по много начини.

Долния ред

Картите за превод на салдо са чудесен инструмент за управление на дълга. Въпреки това, когато проучвате нови опции за прехвърляне на баланс, бъдете внимателни. Резултатът ви може да ви позволи да получите одобрение за една или две, но кандидатстването за няколко карти наведнъж ще добави оценки към вашите запитвания.

Получаването на нова карта може да бъде много вълнуваща стъпка за подобряване на ситуацията с дълга, но също така идва и с нови корекции в резултата ви. Новите карти понижават възрастта ви на кредит и оказват влияние върху комбинацията ви от кредити. Въпреки всички нарушаващи влиянието ви, новата ви карта първоначално трябва да помогне за намаляване на използването на вашите кредити, което е положителен фактор за вашия кредитен рейтинг.

Като цяло е най-добре да използвате новата си карта за прехвърляне на баланс до най-пълните си предимства и да предприемете незабавни стъпки, за да прецените как да избегнете необходимостта от повече карти за прехвърляне на баланс в бъдеще. Уверете се, че извършвате новите плащания навреме, тъй като плащанията също са от решаващо значение за вашия резултат. Ако държите старата си карта (и) отворена, това може да помогне на нивото на използване на кредита ви и средната възраст на картата в дългосрочен план. Освен това, имайте предвид, че по-ниската лихва от трансфер на баланс ви спестява пари, които можете да насочите към изплащане на балансите си. В дългосрочен план искате картата за прехвърляне на салдо да подобри кредитния ви рейтинг и да помогне за намаляване на неизплатения дълг.