Ръководство за финансовите обозначения

Независимо дали сте нов в бизнеса с финансови услуги или опитен ветеран, печеленето на едно от многото налични професионални обозначения, които вече са на разположение, ще ви осигури много ползи. Повишената маркетингова експозиция, надеждността и компенсациите са само част от предимствата, предлагани на желаещите да изпълнят строгите изисквания за сертифициране.

Въпреки това, разпространението на наименованията, особено в областта на финансовото планиране, усложнява процеса за онези, които се опитват да решат кое наименование ще им бъде от най-голяма полза. През последните няколко години се появиха множество нови наименования, които предлагат на съветниците специализирано обучение в различни ниши на практика. Въпреки това, много от тези по-нови документи изискват много по-малко академични курсове и обучение, отколкото това, което се изисква от по-старите, по-утвърдени обозначения. В тази статия ще разгледаме някои от по-уважаваните обозначения и какво съдържат.

Увеличаването на новите наименования предизвика дебат в индустрията за финансови услуги по отношение на достоверността на определени обозначения в сравнение с други. Макар че между тях няма черно-бяла линия на разделяне, може да се направи общо разграничение между обозначенията на "старата школа", които съществуват от десетилетия, и по-новите, които продължават да се подреждат.

Обозначенията, които са най-уважавани и признати от финансовата индустрия и медиите, включват:

Сертифициран финансов планировчик - ОПОР

Това е може би най-широко признатата доверие в индустрията за финансово планиране. Медиите насърчават това обозначение над повечето други години наред, главно поради неговия безпристрастен подход към преподаването на процеса на финансово планиране и строгите изисквания за сертифициране, които се администрират от борда на ОПОР. Академичното изискване се състои от пет курса, включващи застраховане, имущество, пенсиониране, образование, данъчно и инвестиционно планиране плюс етика и процес на финансово планиране. След като академичното изискване е завършено, студентите трябва да се явят на изпита. Това е 10-часов тест с 285 въпроса, който обхваща два дни и включва две изчерпателни казуси. След постигане на преминаваща оценка, бъдещите кандидати също трябва да завършат най-малко три години професионален опит и да получат бакалавърска степен, за да получат наименованието на ОПОР.

Сертифициран експерт-счетоводител - CPA

CPA е най-старият и установен финансов кредит в Америка. Изискванията за CPA варират в зависимост от държавата, но като цяло ще са необходими 150 семестриални курсове за бакалавърско ниво плюс бакалавърска степен или по-висока, за да се явите на 19-часов двудневен изпит. Може да има и други изисквания, като минимален брой кредити в счетоводството и бизнеса или дори търговско право. Проверете със счетоводния съвет на държавата си за най-актуалните изисквания. Този изчерпателен изпит обхваща счетоводството, одита, счетоводството, данъците и етиката, наред с други теми. Наименованието на CPA отдавна е широко признато от обществеността като окончателната достоверност на данъчната експертиза.

Записан агент - EA

Записан агент е лице, което представлява данъкоплатците пред Службата за вътрешни приходи (IRS), или чрез преминаване на тричасов всеобхватен тест за IRS, обхващащ индивидуални и бизнес данъчни декларации, или чрез опит като бивш служител на IRS. Статутът на записан агент е най-високото удостоверение на IRS наградите. Хората, които получават този елитен статут, трябва да спазват етичните стандарти и да завършат 72 часа курсове за продължаващо обучение на всеки три години.

Записаните агенти, като адвокати и дипломирани експерт-счетоводители (CPA), имат неограничени права на практика. Това означава, че те са неограничени по отношение на това какви данъкоплатци могат да представляват, какви видове данъчни въпроси могат да се справят и в кои IRS служби могат да представляват клиенти преди.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter и Chartered Financial Consultant са първоначално създадени от животозастрахователния бранш. Обозначението CLU изисква същите пет основни курса като обозначението CFP, плюс три допълнителни избираеми курса.

Chart. Финансов консултант - ChFC

Обозначението ChFC има същите изисквания като CLU, с изключение на това, че има тенденция да обхваща общи въпроси, свързани с финансовото планиране, за разлика от CLU, която се фокусира по-отблизо върху застраховането на живот и неговите закони и разпоредби. Не е необходим изчерпателен бордов изпит нито за CLU, нито за ChFC.

Специалист по ползи за служителите - CEBC

Сертифицираният специалист за обезщетения на служителите е създаден специално за тези, които продават или администрират планове за доходи на служители. Учебната програма за това наименование се състои единствено от осем курса, обхващащи различни теми, свързани с бизнеса, застраховането, пенсионното осигуряване, пенсията и регулацията. Не се изисква цялостен изпит за борд. Подобно на CLU или ChFC, голяма част от материалите в тази курсова работа също са обхванати в учебната програма на ОПОР.

Рег. Здравен андеррайтер - RHU

RHU е наименование, фокусирано върху здравното осигуряване. Това изисква завършването на няколко курса на интензивно академично обучение, но както при CLU, ChFC и CEBC, няма бордов изпит.

Chart. Собственост / Казус - CPCU

CPCU е друго обозначение, което се фокусира върху застраховката. Курсовата работа обхваща областта на застраховката „Аварийно застраховане“. CPCU има осем изпита. Той се спонсорира от The Institutes.

Сертифициран финансов анализатор - CFA

Обозначението на Chartered Financial Analyst обикновено се счита за един от най-трудните и престижни авторитети във финансовата индустрия, поне по отношение на управлението на инвестициите. Академичните изисквания за това наименование са на второ място само по отношение на тези за CPA. Трябва да бъдат завършени три години курсова работа, която обхваща редица теми и дисциплини като технически и фундаментален анализ, финансово счетоводство и теория и анализ на портфейла. Тези, които печелят това обозначение, често стават мениджъри на портфейли или анализатори за различни видове финансови институции. Притежателите на тези пълномощия, като CPA, са склонни да бъдат компенсирани главно от заплата с стимули, базирани на резултати (ако заемат корпоративна работа), или от бизнес приходи за тези, които започват свои собствени частни компании за управление на инвестиции.

Други обозначения

Въпреки че горните наименования отдавна са приети като част от заведението за финансови услуги, новата вълна от пълномощия, която се появи тогава, послужи за замъгляване на валидността на някои от тези по-стари сертификати. По-внимателният анализ на много от тези обозначения обаче бързо разкрива, че те изискват само малка част от курсовата работа, която се изисква от традиционните източници на акредитация.

Например, определенията за акредитиран специалист по управление на активи (AAMS) и съветника за уредени фондове (CMFC) със сигурност могат да помогнат на съветници в процеса на подбор и управление на инвестициите (и вероятно ще звучат впечатляващо за клиентите и перспективите).

Въпреки това академичната учебна програма, необходима за сертифициране, едва надрасква повърхността на материала, обхванат или от CFA, или дори от учебните програми на ОПОР. Но въпреки че курсовата работа, необходима за получаване на повечето други обозначения, не се сравнява с тази на CFA, през последните години се появи забележително изключение.

Акредитивът на лицензирания международен финансов анализатор (LIFA) обхваща голяма част от същия материал като учебната програма на CFA в курсовата си работа, но е значително по-гъвкав по отношение на администрацията. За разлика от CFA изпитите, които се прилагат в определено време на конкретни, одобрени места, студентите от LIFA могат да отидат до всеки сайт за тестване на Thomson-Prometric и да се явят на изпитите си, които могат да бъдат прилагани поне 260 дни в годината. Изпитите по LIFA също са по-евтини и студентите могат също да подадат петиция да заобиколят първите две нива на изпита и да седнат директно за III ниво. Остава да видим как това наименование ще бъде сравнено с традиционното сертифициране на CFA.

Всъщност някои обозначения, които наскоро са създадени, функционират главно като маркетингови обозначения (т.е. пълномощията, насочени към консултиране на възрастни граждани.) Тези сертификати често се съсредоточават повече върху съветниците за обучение за това как ефективно да търгуват определени видове финансови продукти и услуги за възрастни хора. Следователно, значителна част от обучението е насочена предимно към изследване на мисленето на средния възрастен гражданин и как това може да бъде използвано, за да ги накара да следват препоръките на новопотвърдените съветници.

Запазване на перспектива

Със сигурност не всички финансови специалисти, които печелят назначения с по-строги изисквания, са нечестни или некомпетентни; просто, че много от тях не са получили същото ниво на обучение и опит като другите, които са спечелили едно или повече от по-старите назначения.

Но дори и по-малките обозначения могат да помогнат на съветниците да подпомогнат по-добре своите клиенти, дори и само в конкретни области. От гледна точка на маркетинга, обаче, необразованата общественост ще има трудности при разпознаването на услугите, които сертифицираният старши съветник и сертифицираният финансов планировщик са в състояние да им предоставят. Това, разбира се, предизвика известно негодувание от съветниците, спечелили по-трудните сертификати. Много от тях търсят законодателство, което или би ограничило притока на нови наименования, или явно ги обозначи като по-малко по обхват. Времето и законодателството в крайна сметка ще определят как този проблем ще бъде решен.