Вземете децата си първата си кредитна карта

Ако има един капан, в който на практика всеки млад възрастен изглежда попада и който понякога може дори да изисква спасяване от мама или татко, това е дълг на кредитната карта. Лекотата, с която кредитните карти позволяват на хората да купуват сега и да разберат по-късно, съчетана с преобладаващ маркетингов тласък, насочен към по-младите потребители, доведе до епидемия от смесени 20-те дни.

Докато някои родители могат да заемат отношение „на живо и се научете“, за много от тях грешките в кредитната карта на децата им могат да станат финансова тежест около вратовете им, както и на детето. Независимо дали става въпрос за скорошен възпитаник, чиято първа работа няма да покрие месечните плащания, или скоро омъженото дете, чийто кредитен рейтинг прави купуването на първо жилище до невъзможно, много родители смятат ефекта на домино от лошите решения на децата си.

За щастие все още е възможно да научите децата си на добри кредитни навици, особено ако започнете, докато те все още са под вашия покрив. Изграждайки сигурна основа на финансовата грамотност, родителите могат да спят през нощта, знаейки, че детето им има крак на конкуренцията. Ето няколко от най-важните причини да запознаете децата си с покупка на кредит в най-ранна възраст.

Изграждане на кредит рано

Най-голямата причина повечето родители да помогнат на децата си с първа кредитна карта е желанието да им помогне да „изграждат кредит“. Докато установяването на кредитна история е валидна причина, това определено не е най-важната причина. Кредитните резултати са далеч по-малко зависими (само 15% от общата оценка) от това колко време някой е използвал кредит. В действителност повечето хора, които получават кредитна карта с намерение за изграждане на кредит, в крайна сметка нанасят много повече вреди на резултата си, като използват картата безотговорно. Ако ще помогнете на децата си да изградят кредит, ще искате да положите толкова усилия, че да им помогнете да изградят добри навици.

Насърчаване на здравословните навици

Обучението на децата на добри навици и здравословно мислене с техните кредитни карти, докато децата ви все още са в състояние да слушат, е най-голямата причина да им вземете карта, докато те все още живеят с вас. По-голямата част от хората, които се оказват затрупани с дълг, получиха по една нерационална покупка наведнъж. Като родител, работата с децата ви за разграничаване между нуждите и желанията ще извърви дълъг път, за да ги предпази от проблеми.

Избягвайте импулсни покупки

Проучвайки месечните покупки на децата си и обработвайки обосновката зад всяка от тях, можете да помогнете на децата си да придобият представа за импулсивното мислене, което може да доведе до изразходване на повече, отколкото могат да си позволят. По същия начин, като налагате навременните плащания на таксите за целия месец, вие ще научите децата си за пари и това ще им помогне да избегнат двете неща, които най-много могат да навредят на кредитния им рейтинг: високи салда и закъснели плащания.

Предоставяне на предпазна мрежа

Разбира се, добрите кредитни навици са поведения, надяваме се, че нашите деца ще изберат сами, но част от това, че са млади възрастни, правят случайна грешка и се учат от нея. За съжаление, всяка „възможност за обучение“ остава в кредитен отчет за седем години. По този начин последната причина да получите на децата си първата си кредитна карта, докато те все още са под вашия финансов покрив, е да можете да осигурите предпазна мрежа. Чрез възможността да бдиш над раменете им, ще бъдеш сигурен, че кучето не изяде плащането им, не се заблуждава с разточителни месечни такси и крадците на самоличност не попаднат в джакпота.

Най-добра кредитна карта за деца

Най-доброто време да поставите карта в портфейлите на децата си е в гимназията; обаче вместо кредитна карта, стартирайте ги с дебитна карта, която приспада парите директно от банкова сметка. Независимо дали става въпрос за седмична надбавка или заплата от първата им работа, те ще свикнат с отговорността да носят карта и да не купуват повече, отколкото могат да си позволят да плащат. За да избегнете таксите за овърдрафт, помислете да използвате акаунт, който предлага защита от овърдрафт или да им помогне със система за проследяване на разходите им.

Бензиностанция или Газова карта

След като децата ви започнат да шофират - и не по-късно от колежа - вземете им първата си кредитна карта за газ. По-вероятно, отколкото не, картата ще трябва да бъде на ваше име. Въпреки това, само наличието на газова карта ще им позволи да намокри краката си с истински кредит, без изкушението или способността да излязат от дълбокия край. Освен това, тъй като понастоящем повечето бензиностанции предлагат мини-мартове, това им дава възможност да правят малки покупки, които те ще трябва да бъдат бюджетирани и отчитани в края на месеца.

Кредитна карта с нисък лимит

След завършването на гимназията помислете дали да получите първите си истински кредитни карти на децата си. В идеалния случай кредитните карти трябва да имат нисък лимит (максимум около $ 500), ниска лихва и ниска (или никаква) годишна такса. За да сте сигурни, че вашите деца отговарят на условията за кредитната карта, както и да им помогнете наистина да изградят кредит, помислете за откриване на нова съвместна сметка за кредитна карта с вашето дете. Добавянето на детето към съществуващата ви кредитна карта (известна също като "piggybacking") помага на човек също да изгради кредитна история.

Кредитна карта за спешна употреба

Ако детето ви ще отиде в колеж или ще се премести в друг град, помислете и за това дали да получите семейната си „спешна карта“. Това е карта, която може да бъде безопасно прибрана в случай на истинска спешност. Притежавайки семейна карта, която на вашето дете е абсолютно забранено да използва при извънредни ситуации, премахвате всякакво извинение, което той или тя може да има за получаване на собствена карта.

Проучване на най-добрите карти

Що се отнася до избора на действителната карта, накарайте детето си да направи изследването и да го обсъди с вас. Има много уебсайтове, посветени на сравнението на кредитните карти и наградите, които предлагат. Уверете се, че детето ви чете и разбира финия шрифт, свързан с всяка от разглежданите карти.

Да се ​​научиш да си информиран потребител, особено в областта на кредитите, е умение, което повечето хора никога не учат. С помощта на детето си да изследва подробностите за всяка налична карта - от наградите до финия отпечатък - детето ви ще се научи никога да не само „подписва на пунктираната линия“.

(Вижте също: Споразумения за кредитни карти и права на потребителите за повече информация относно фин печат на тези договори)

Клоп карти

Една от най-големите грешки, които много родители правят с децата си, е да не споделят собствените си грешки в подходящия момент. Страхът, разбира се, е, че признаването на собствените си грешки ще даде на децата си разрешение да правят същите грешки. Историята на родителството доказва тази идея грешна, тъй като повечето деца неизменно трябва да научат повечето уроци за себе си. С кредитните карти най-добрият ви залог да помогнете на децата си да ги използват разумно е да им разкажете за времената, които не сте го направили. Обяснете им как сте изпаднали в дълг, споделете с тях как сте се чувствали в средата на всичко и им кажете колко дълго и колко е било трудно в крайна сметка да се измъкнете от него.

Друга ключова грешка, която правят много родители, е да не помогнат на децата си да разберат лихвите по кредитната карта. Повечето деца - и много възрастни по този въпрос - нямат представа колко бърз сложен интерес може да удвои баланса на кредитната карта или как по-ниският кредитен рейтинг влияе върху бъдещата цена на заема. За да помогнете на децата си да научат това, накарайте ги да прекарат известно време в интернет, като правят проучвания по тези теми. Направете го задължително условие за получаване на кредитна карта. Вероятно е и вие да научите нещо!

Финансовата финална линия

Една от най-големите причини родителите да изберат да помогнат на децата си да се научат правилно да използват кредитите е да им помогнат да „стартират“ финансово, веднъж завинаги. Имайки това предвид, ще трябва да имате предвид „финалната линия“, за да оставите детето си да се занимава с кредит независимо. Ако не го направите, това може да доведе до свръхзависимост от вас като източник на финансова стабилност.

Като общо правило, краят на колежа (приблизително на 21-22 години) е идеалната възраст за прекъсване на кредитните връзки с децата ви. Не забравяйте да ги уведомите за плана една година преди време, за да не бъдат разочаровани или объркани от него, когато се случи. В този момент, след като години наред позволяват на децата ви да носят все по-голяма отговорност и да им осигуряват важна отчетност и диалог, те трябва да са готови да управляват успешно кредита самостоятелно.