Пълно обслужване на посредничество или инвестиции на сам?

Важно е да знаете разликата между брокери, базирани на съветници, брокери с пълна услуга, и повече брокери, които правят самостоятелно отстъпки, когато избирате инвестиционна сметка. Всеки от тези видове брокери има различни предимства, но изборът кой е най-добър трябва да се свежда до конкретните нужди на инвеститора.

Както брокерите с пълна услуга, така и дисконтите ви позволяват да купувате и продавате акции, облигации, взаимни фондове, фондови борси и други инвестиционни продукти. Различни фактори, които трябва да се вземат предвид при вземането на решение между тях, включват разходите за комисионни и такси, минимума за откриване на сметки, наличните услуги и функции, достъп до инвестиционни изследвания и инструменти. Най-важни са предпочитанията, знанията и комфорта на инвеститора, когато става въпрос за инвестиране.

Брокери с пълно обслужване

Традиционните брокери за пълни услуги ви предлагат техния инвестиционен опит, съвети и услуги в замяна на комисионни и такси. Различни административни функции също се предоставят като част от услугата. Когато клиент одобри покупката или продажбата на ценна книга, брокерската фирма извършва търговията и урежда правилни сетълменти. Фирмата се грижи и за потвърждения, отчети, дивиденти, отчитане на доходите и предоставя данни за данъци в края на годината.

Освен изграждането, мониторинга и администрирането на инвестиционни портфейли, брокерите с пълна услуга обикновено предлагат и допълнителни услуги и продукти, които докосват различни части от живота на техните клиенти. Това може да включва лично финансово планиране, застраховане, планиране на имоти, пенсионно планиране, счетоводни услуги, данъчни консултации и други.

Цената за клиента за това пълно обслужване на съвети, управление на портфейл и администрация са по-високи такси, които обикновено са от 1% до 2% от активите, управлявани годишно. Освен това фирмите с пълен набор от услуги могат да начисляват такса комисионна всеки път, когато се купи или продаде ценна книга.

В идеалния случай получените съвети и услуги са изчерпателни и съобразени с вашите индивидуални нужди; това е, за което плащате.

Брокери с отстъпка

Инвестиционните посредници с пълна услуга съществуват от началото на съвременните фондови пазари и се използват предимно от заможните, които могат да си ги позволят. Те доминираха в инвестиционния пейзаж на дребно, докато брокерите с отстъпки като Vanguard и Charles Schwab се появиха в средата на 70-те и 80-те години, правейки инвестициите по-достъпни за хора с различни нива на доходи.

С брокерите с отстъпки вие сами решавате каква трябва да бъде цялостната ви инвестиционна стратегия и можете да избирате собствени акции и облигации (управление на портфейла). Вие действате като свой съветник и ръководител на портфейл.

Тези видове брокери понякога предлагат безплатни образователни и изследователски инструменти, които да ви помогнат при вашите инвестиционни решения и може да предложат повече съвети срещу допълнително заплащане. Брокерът с отстъпки все пак ще се грижи за администрацията на акаунта - като например извършване и уреждане на сделки, предоставяйки ви потвърждения и извлечения и всички законово изисквани отчети.

Брокерите с отстъпки все още могат да начисляват такси, но те обикновено са по-ниски от тези на брокерите с пълна услуга - често под 1%. Някои от тези брокери могат да начисляват по-високи такси, като предоставят по-добри инструменти за инвестиране, а други могат да налагат много ниски такси, като предоставят само основни инвестиционни инструменти.

Съображенията

Ако решите да поемете по маршрута за пълна услуга, отделете време и за оценка на брокерите: Освен някои познания за акциите и облигациите, какви квалификации трябва да даде брокерът, за да даде стратегически инвестиционни съвети? Дали той или тя е сертифициран финансов планиращ (CFP)? В областта на подбора на сигурност, какви квалификации трябва да има брокерът, за да разработи ефективно цялостно портфолио? Той или тя е дипломиран финансов анализатор (CFA)?

Също така имайте предвид, че понякога се вижда, че структурата на компенсация на комисионната има вграден конфликт на интереси: дали съветите са дадени наистина в най-добрия интерес на клиента или е опетнен от необходимостта от генериране на доход за брокера? След като изберете брокер, трябва да продължите да следите как се справят и да решите дали цената си струва или не.

Друго нещо, което трябва да се вземе предвид, е минималната сума пари, необходима за откриване на сметка при всеки брокер. Някои брокери нямат минимален или много нисък, а други изискват хиляди долари. Тези минимуми варират при брокери с пълна услуга и отстъпки.

Като цяло брокерите с пълна услуга са подходящи за инвеститори, които искат човешко докосване и насоки и не се чувстват комфортно сами да вземат инвестиционни решения. Брокерите с отстъпки са по-подходящи за инвеститори, които търсят инвестиции с по-ниска цена и се радват да правят своите инвестиционни изследвания.

Важно е да претеглите разходите и ползите за вас за всеки брокер, който обмисляте, преди да вземете решение. Чудесно място да започнете да проверявате предисторията и опита на различните брокери е уебсайтът на BrokerCheck на FINRA.