Разширени гаранции: Трябва ли да вземете стръвта?

Предлагайки защита при скъпи покупки и увеличаване на продължителността на оригиналната гаранция на продукта, разширените гаранции са станали норма за много търговци на дребно. Тези гаранции често се харесват на пестеливите потребители, за които купуването на стоки с големи билети като уреди и електроника може да бъде взискателно решение.

Когато изваждате портфейла си, за да платите за този нов хладилник, телевизор с голям екран или бягаща пътека за домашния си фитнес, е трудно да не се изкушите да купувате в разширения терен за продажба на гаранции - дори ако това ще увеличи цената на покупката ви със стотици долари. Но струва ли си тези гаранции? Ще ви покажем защо в повечето случаи ползите от тези гаранции не надхвърлят маржовете на печалба на компаниите, които ги предлагат.

Удължена гаранция е застраховка

Удължена гаранция работи като застрахователен договор за закупения от вас продукт и може да бъде предложена или от производителя на продукта, или от търговеца на дребно, който договаря тази услуга със застрахователна компания.

Това, което повечето потребители не осъзнават, е, че въпреки че цената на удължената гаранция често изглежда като сделка за потребител, който е наясно със стръмната цена на ремонта, тя всъщност е внимателно разгледана чрез актюерски анализ от компанията, която я предлага. С други думи, компанията използва вероятност и статистически методи, за да изчисли вероятността новият ви хладилник или телевизор с плосък екран например да изисква ремонт. Тази цифра се преценява колко ще струва тези ремонти, за да се стигне до цената, която една компания ще начислява на потребителите за гаранция за определен артикул. Като цяло, компанията, предлагаща полиците, търси да излезе напред.

Вероятности и печалби

Разширените гаранции, подобно на продуктите, които те твърдят, че защитават, се продават на потребителите с печалба и могат да бъдат големи производители на пари за търговците на дребно. Често печалбите от гаранции ще представляват до 70% от оперативния доход на търговеца, в сравнение само с 10% за продуктите, които покриват.

Това означава, че за всеки долар, който харчите за удължена гаранция от търговец на дребно, 0, 70 долара отиват при търговеца на дребно, а останалите 0, 30 долара отиват при застрахователната компания. Тъй като застрахователната компания също очаква да спечели от споразумението, е ясно, че не очаква да се налага да изплаща много много. В действителност, когато Consumer Reports проведе проучване на 38 000 потребители, установи, че само 8% от видеокамерите, печките, съдомиялните машини и хладилниците са ремонтирани в рамките на първите три години от закупуването им. Тъй като тези гаранции не струват почти нищо на пазара и често остават несъбираеми, те са прост начин за търговците да увеличат своите крайни резултати.

Да предположим, че сте на пазара за нова пералня и сушилня. Избирате комплект от висок клас, който струва 2250 долара. Продавачът ви предлага разширена гаранция, която ще покрие разходите за услуги и ремонти за три години и включва гаранция за замяна, ако продуктът не може да бъде фиксиран - струва 660 долара. Ако се изкушавате да се откажете от тази гаранция, това е защото знаете, че цената на ремонта в дома ви за вашия нов уред ще се натрупа бързо, ако трябва сами да ги заплатите и лесно може да надвиши 660 долара, ако нещо се обърка.

Съотношение на риска и възнаграждение

Концепцията за претегляне на риска и възнаграждението е ключов принцип при инвестирането: поемането на повече риск увеличава възможната възвръщаемост на инвестицията. Същото важи и за гаранциите.

Да се ​​върнем към нашия пример с комплекта за миене и сушилня. В най-добрия случай бихте закупили вашите уреди, изключите гаранцията и новата ви покупка няма да изисква ремонт в рамките на тригодишния период, който гаранцията би покрила. Ако това се случи, вие спестявате 660 долара. Разбира се, ако не закупите гаранцията, най-лошият сценарий е, че новите ви уреди изискват ремонт в рамките на три години и тези ремонти струват повече от гаранцията от 660 долара, която бихте могли да закупите.

Според статистическите данни от проучването на Consumer Reports, вашата пералня има 22% шанс да се нуждае от ремонт в рамките на първите три години, а вашата сушилня е още по-надеждна, само с 13% вероятност тя да се повреди в рамките на това Период.

Ако вашият търговец на електроуреди (и неговата застрахователна компания) е готов да заложи на тези коефициенти, защо не го направите? Още по-добре, вместо да предадете парите си на търговеца на дребно, може да оставите 660 долара настрана, в случай че новата ви покупка изисква ремонт на пътя. По този начин не само ще получите лихва за собствените си пари, но и ще я запазите, ако преодолеете коефициентите и вашите уреди продължават да работят както трябва.

Обратната страна на гаранциите

Производителите и търговците на дребно са склонни да натискат гаранции, защото са печеливши, но трябва да решите сами дали рискът надвишава възнаграждението; ако гаранция ви дава спокойствие, може да си струва парите. Също така имайте предвид, че много продукти се предлагат със стандартна гаранция на производителя - безплатно. Тази гаранция обикновено се прилага за първата година от живота на продукта. Това трябва да е достатъчно, за да ви покрие, ако вашият продукт се окаже дефектен. Освен това, ако купите удължена гаранция над тази първоначална гаранция, тя също ще започне незабавно, принуждавайки ви да платите втори път за покритие, което вече имате.

Също така помислете за цената на замяна на продукта, който купувате, особено що се отнася до електрониката. Тъй като тези стоки продължават да се подобряват и цените продължават да намаляват, гаранцията ви може лесно да струва повече, отколкото би заменила продукта, когато той не успее.

заключение

Въпреки че гаранциите може да изглеждат като акт на обслужване на клиенти, който компаниите разширяват за потребителите, те всъщност внимателно се изчисляват, за да бъдат печеливши за компаниите, които ги предлагат. Преди да се съгласите да застраховате следващата си покупка с голям билет срещу неуспех, внимателно обмислете вероятността продуктът да се провали, както и колко ще ви струва сами да поправите или подмените. В много случаи шансовете ще бъдат във ваша полза и най-добрият ви начин на действие ще бъде да заложите, че вашите уреди и електроника ще надхвърлят гаранциите, които сте оставили след себе си.