Съмнително определение за заем

Какво е съмнителен заем?

Съмнителен заем е тази, за която пълното погасяване е съмнително и несигурно. Степента на изплащане на въпросните заеми варира от пълна загуба до несигурна загуба, освен ако не се предприемат коригиращи действия. Съмнителните заеми обикновено са неизпълнени заеми, по които лихвите са просрочени и пълното събиране на главницата е застрашено.

Как работи съмнителният заем

Заемът, класифициран като съмнителен, има всички характеристики на нестандартния заем и слабостта на кредита, което прави пълната колекция съмнителна и невъзможна. Това означава, че съмнителен заем е:

• Не е адекватно защитена от настоящата стойност или способност за плащане на длъжника
• Не се поддържа адекватно от обезпечение
• Характеризира се с слабост или слабости, които поставят под въпрос потенциалната ликвидация на дълга

Освен това, когато заемът се характеризира като съмнителен, се смята, че неговите слабости правят събирането в пълна степен изключително малко вероятно или неправдоподобно, макар и не толкова невероятно, че да наложи отписването на заема изцяло. Петдесет процента от заемите, класифицирани като съмнителни, се приспадат от коригирания банков капитал при изчисляване на адекватността на регулаторния капитал.

Само защото заемът е класифициран като съмнителен, не означава непременно, че банката никога няма да може да го събере. Банките често продават необслужвани заеми, за да възстановят част от загубите си или си партнират с агенция за събиране, за да се опитат да съберат поне част от парите.

Съмнителният заем е този, за който пълното погасяване е съмнително и несигурно, макар и не толкова невероятно, че да наложи отписването на заема изцяло.

Видове съмнителни заеми

Заемите могат да станат съмнителни поради различни причини. Слабите страни могат да включват нестандартно подписване, като първоначалната неспособност на андеррайтера да оцени адекватно нивото на риска на кредитополучателя преди вземането на заема или неуспехът на андеррайтера да приложи успешно погасяване на заема. Съмнителните слабости на заема могат също да бъдат извън контрола на кредитополучателя или заемодателя, като общо влошаване на икономическите условия или промени в конкурентния пейзаж.

Други слабости при съмнителен заем могат да включват нестабилен или несъществуващ доход на кредитополучателя или ниски резерви на активи на кредитополучателя. Кредитополучател, който няма пари, акции или други активи в резерв, е този, който е малко вероятно да върне заем. Лошата кредитоспособност също е слабост на съмнителен заем, тъй като се отразява зле на способността на кредитополучателя да погасява други задължения, да плаща редовни разходи и да управлява дълга. И накрая, липсата на опит с заеми или кредит от страна на кредитополучателя може да се счита за слабост на съмнителен заем, особено ако заемът е свързан с бизнес, търговски недвижими имоти или други начинания, които са по-склонни да бъдат успешни в ръцете на опитен собственик.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Неблагоприятно класифициран актив Един неблагоприятно класифициран актив е вид класификация на заема, при която заемът или друг актив се счита до известна степен обезценен. повече Какво е заем за ненадминато изплащане? Заемът, който не се изплаща, е заем, който не се представя, който не генерира заявената лихва поради неплащане от кредитополучателя. повече Разсрочено плащане Изплащането е дълг, който се смята за малко вероятно да бъде събран от кредитора, но дългът не е задължително да бъде простен или отписан изцяло. повече Определение на заем в брой на паричните средства Заемът на парична основа е този, при който лихвите се записват като получени при събиране на плащането. Това е неизпълняващ заем, което означава, че кредитополучателят не е извършил планове за погасяване на главница или лихва поне 90 дни. повече Просрочена дължима е плащане по заем, което не е извършено към датата на падежа му. Кредитополучателят може да наложи забавени такси, освен ако няма гратисен период. повече Неизпълняващ актив (НПА) Неефективен актив се отнася до заеми или аванси, които са застрашени от неизпълнение. повече партньорски връзки