Затруднен кредитополучател

КАКВО е проблемният кредитополучател

Затрудненият кредитополучател е кредитополучател, който не е в състояние напълно да погаси дълга си навреме, поради финансови затруднения. Затруднен кредитополучател може да бъде или лице, или бизнес, чийто доход спада поради непредвидени обстоятелства. Ситуацията може да се позове на агенция за събиране.

Затруднените кредитополучатели също могат да изпаднат в затруднение, ако просто не разбират условията на заема. В края на 2000-те кредитополучателите с ипотечни кредити често стават затруднени кредитополучатели, тъй като им се отпускат заеми, които не разбират и не могат да си позволят. Обикновено заемодателите имат стимул да издават само заеми, които могат да бъдат изплатени, но структурата на ипотечния пазар в края на 2000-те години насърчава безразсъдното кредитиране, тъй като ипотечните кредитори обикновено не поемат никакъв риск за погасяване.

НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ затруднен заемател

Затруднените кредитополучатели понякога имат различни възможности да получават текущи заеми, тъй като заемодателите имат стимула да намерят начин за кредитополучателите да изплатят дълга си, дори ако това означава да бъде погасено късно или в по-малко от дължимата сума. Най-честите стратегии за притежателите на жилища в затруднено положение са търпимост, възстановяване, промяна на заема или кратка продажба.

Стратегии за проблемните кредитополучатели

Затрудненият кредитополучател може да поиска кредиторът да им предостави неустойка или спиране на задълженията за плащане за определен период от време. Кредиторът обикновено няма да се съгласи на тази опция, освен ако не е необходимо да го направи по закон, тъй като всяко забавяне на изплащането на заем ще намали стойността на този заем на открития пазар. Федералното правителство обаче предлага опции за изплащане на затруднените кредитополучатели на студентски заеми, а някои частни издатели на студентски заеми също са длъжни да предлагат опции за отказ.

По-често заемодателите изискват кредитополучател да следва стратегията за възстановяване, при която кредитополучателят плаща делинквентната сума в една еднократна сума. В зависимост от условията на заем, заемодателят може да позволи на кредитополучателя да възстанови без неустойка, ако плащането им попадне в предварително определен гратисен период.

Друга стратегия за затруднените кредитополучатели са модификациите на заема, които кредиторите ще предложат или да намалят общата сума на изплащане, изисквана от кредитополучателя, или да удължат времето за изплащане на пълната сума на кредита. Понякога кредиторите предлагат промяна на заема, ако се страхуват, че отсъства модификацията, кредитополучателят ще изпълни изцяло задълженията си.

Заинтересованите ипотечни кредитополучатели имат възможността в някои случаи на кратка продажба, при която те продават имуществото си на загуба и плащат на ипотечния си кредитор по-малко от пълната дължима сума. Законите, регулиращи късите продажби, се различават в различните държави и в някои юрисдикции ипотечните кредитори са принудени да приемат тези споразумения за стимулиране на загубите.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Погасяването е връщане на пари, заети от заемодател Погасяването е актът за изплащане на парите, взети назаем от кредитор в съответствие с условията на заема. повече Какво е възбрана? Възбрана е процесът, чрез който заемодателят изземва и продава дом или имот, след като купувачът му не е в състояние да изпълни задължението си за погасяване. повече Просрочена дължима е плащане по заем, което не е извършено към датата на падежа му. Кредитополучателят може да наложи забавени такси, освен ако няма гратисен период. повече Определение за предоговаряне на заем Преотговорен заем е заем, който е бил модифициран от кредитора преди пълното му погасяване, така че кредитополучателят да може по-добре да извършва бъдещи плащания. повече Кратко рефинансиране Краткото рефинансиране е рефинансирането на ипотека от кредитор за кредитополучател, който понастоящем е в неизпълнение на плащанията. още Делинквентна ипотека Делинквентната ипотека е ипотека, за която кредитополучателят не е извършил плащания, както се изисква в документите за заем. повече партньорски връзки