Различните видове акредитиви

Акредитивите са важни гаранции или гаранции за продавачите, че ще бъдат изплатени за голяма транзакция, особено при международни борси. Мислете за тях като за форма на застраховка за плащане от финансова институция или друга акредитирана страна по транзакцията. Първите акредитиви, често срещани през 18 век, бяха известни като кредити на пътуващите. Най-често срещаните съвременни акредитиви са търговски акредитиви, резервни акредитиви, отменяеми акредитиви, неотменими акредитиви, револвиращи акредитиви и червени акредитиви, въпреки че има няколко други.

Чести типове

Търговските акредитиви, понякога наричани акредитиви за внос / износ, са важни при завършването на международните сделки. Международната търговска камара публикува Единна митница и практика за документални кредити (UCP), с която по-голямата част от търговските акредитиви съответстват.

Резервните акредитиви работят малко по-различно от повечето други видове акредитиви. Ако транзакцията се провали и една страна не бъде обезщетена както би трябвало, писмото в готовност се изплаща, когато бенефициентът може да докаже, че не е получил обещаното. Това се използва повече като застраховка и по-малко като средство за улесняване на размяната.

Оттеглящите се акредитиви създават лост за емитента. Законно е законно една страна да промени или отмени размяната по всяко време, обикновено без съгласието на бенефициента. Тези видове писма не се виждат много често, тъй като повечето бенефициенти не са съгласни с тях и UCP няма разпоредба за тях.

Неотменимите акредитиви са по-често срещани от отменяемите. Те предвиждат, че без съгласие на всички участващи страни не могат да се извършват изменения или отменяния. Неотменимите акредитиви могат да бъдат потвърдени или непотвърдени. Потвърдените писма изискват друга финансова институция да гарантира плащането, което обикновено е случаят, когато бенефициентът не се доверява на банката на другата страна.

Револвиращите акредитиви са предназначени за многократна употреба. Те могат да се използват за поредица от плащания. Те са често срещани сред физически лица или фирми, които очакват да правят бизнес заедно постоянно. Обикновено към тези акредитиви е приложен срок на годност, често една година.

Червените акредитиви съдържат необезпечен заем от купувача, който действа като аванс върху останалата част от договора. Понякога една страна иска акредитив с червена клауза, за да получи необходимото финансиране за закупуване, производство или транспортиране на стоките, участващи в транзакцията.

Приет от двете страни

Всеки акредитив, независимо от вида, е записан в официален документ, съгласуван от двете страни, преди да бъде представен на гарантиращата финансова институция за преглед. Преди да придобиете акредитив за всяка транзакция, уверете се, че общувате подробно с другата страна, преди някой от вас да подаде заявление. Поискайте копие на всяко приложение, за да можете да прегледате условията и условията. Бъдете наясно със сроковете, включително датата на изтичане на кредита и всякакви надбавки за време, предоставени между изпращането и представянето.

Въпреки че повечето акредитиви включват международен обмен, те могат да бъдат използвани за улесняване на всякакъв вид търговия. Преди да се съгласи да подкрепи акредитива, финансовата институция вероятно ще преразгледа кредитната ви история, активи и задължения и ще се опита да идентифицира доказателство, че продавачът има законна операция. Купувачът често има съществуваща връзка с банката. Следователно банката е наясно с кредитоспособността на партията и общото финансово състояние. Ако купувачът не е в състояние да плати на продавача, банката е отговорна за извършването на пълното плащане. Ако купувачът е направил част от плащането, банката е отговорна за плащането на остатъка.