Кредитна история

Какво е кредитна история?

Кредитната история е запис на способността на потребителя да изплаща дългове и демонстрира отговорност при изплащане на дългове. Тази информация се съдържа в кредитния отчет на потребителя. Кредитната история на потребителя включва следното:

• Брой и видове кредитни сметки
• Колко време е отворен всеки акаунт
• Дължими суми
• Сума на използвания наличен кредит
• Дали сметките се плащат навреме
• Брой скорошни запитвания за кредит

Кредитната история на потребителя също съдържа информация относно това дали потребителят има фалити, залог, съдебни решения или колекции.

01:34

Какво е кредитен рейтинг?

Потенциалните кредитори, като ипотечните кредитори и компаниите за кредитни карти, използват информацията в кредитната история на потребителя, за да решат дали да предоставят кредит на този потребител. Информацията в кредитната история на дадено лице също се използва за изчисляване на неговата FICO оценка.

Как работи кредитната история

Когато кредиторите преразглеждат кредитната история на заявителя, за да определят дали да предоставят или не финансиране, скорошната дейност не е единственият фактор, който се оценява. Времето, през което кредитните сметки са отворени и активни, също ще бъде взето под внимание.

Ключови заведения

• Всеки потребител има гарантиран достъп до своята кредитна история чрез кредитен отчет и има право на един безплатен кредитен отчет от всяко кредитно бюро на годишна база.
• Кредитната история е пътна карта на способността на потребителя да се справя с пари назаем.
• Потребителите ще извлекат награди за добра кредитна история - от предлагането на по-ниски лихви по ипотечните кредити до по-ниските лихви по автомобилните застраховки.

Освен това моделите и редовността на изплащането за по-дълги периоди от време ще оценяват по-благоприятно при оценката. Понякога се предполага, че кредитополучателят продължава да извършва разсрочени плащания, а не да изплаща направо дълг, за да продължи да изгражда положителна кредитна история. Това би включвало изплащане на лихви, а не само на минималната сума, за да се намалява постоянно дълга във времето.

Отнема 7 години, за да се изтрие отрицателна информация от кредитната история на човек.

Без кредитна история

Потенциалните кредитополучатели, които нямат кредитна история, например млади възрастни в колежа, може да имат трудности да бъдат одобрени за значително финансиране или лизинг. Наемодателите може да решат да не отдават апартамент под наем на заявител, който няма кредитна история, която показва способността им да извършват плащания навреме.

За тези, които нямат кредитна история, може да се установи, като вземете малък личен заем или кандидатствате за кредитна карта с малък наличен баланс. Подобно използване позволява на кредитополучателя да демонстрира колко добре може да управлява кредита си в ограничен мащаб, преди да поеме по-големи суми на дълга.

Специални съображения

Възможно е кредитополучателят да види кредитната си история изтрита, ако е изплатил всичките си дългове и не вземе заем, кредитна карта или друга форма на финансиране в продължение на няколко години. Този интервал може да бъде седем или 10 години. Дори кредитополучателите, които имат обширна предишна история на кредиторите, могат ефективно да започнат отначало, ако се появят толкова дълги пропуски.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение на кредитния преглед Кредитният преглед е периодична оценка на финансовия профил на физическото лице, често използвана за определяне на потенциалния кредитен риск на кредитополучателя. повече Кредитен рейтинг Кредитният резултат е число, вариращо от 300-850, което изобразява кредитоспособността на потребителя. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-привлекателен е кредитополучателят. повече Какво представлява нежеланата кредитна история? Неблагоприятната кредитна история е показател за лоша история на изплащане на един или повече кредити или кредитни карти. Те могат да бъдат намерени безплатно онлайн. повече Досие за потребителски кредит Досие за потребителски кредит съдържа данни за миналата история на вземанията и изплащанията на потребителя и се използва за определяне на техния кредитен рейтинг. още Кредитен отчет: Вашата финансова история, изготвена от кредитно бюро Кредитният отчет представлява подробна разбивка на кредитната история на физическо лице, предоставена от един от трите основни кредитни бюра. повече Определение на кредитния лимит Терминът кредитен лимит се отнася до максималния размер на кредита, който финансовата институция обхваща към клиент. Кредитна институция удължава кредитния лимит на кредитна карта или кредитна линия. повече партньорски връзки