Разходите за връщане към училище като възрастен

Традиционният път за получаване на степен отвежда учениците от класната стая на гимназията до класната стая в колежа. Но по-възрастните, които се връщат на училище или посещават за първи път, имат значително присъствие в колежите на колежа. През 2018 г. 7, 6 милиона студенти, записани в колежи и университети в САЩ, са били на 25 или повече години.

Стойността на образованието в колежа е очевидна. В проучване за 2017 г., проведено от Full Circle Research за Champlain College, шест от 10 респонденти на възраст от 23 до 55 години заявиха, че лично са обмисляли да се върнат в училище, за да завършат сертификат, доцент или бакалавърска степен. Седемдесет процента заявяват, че ще бъдат „много важни“ или „донякъде важни“, за да притежават бакалавърска степен, за да си осигурят работа в бъдеще, докато 73% казват, че основната им мотивация за връщане в училище е да увеличат потенциала си за печалба.

Висше образование може да изплаща дивиденти. Средната седмична печалба за човек с бакалавърска степен възлиза на 1, 173 долара, според Бюрото по трудова статистика. За сравнение, средната седмична печалба за човек с диплома само за средно образование е 712 долара. Това е разлика от 23 972 долара годишно; през 40-годишна кариера, човекът, който притежава само диплома, ще спечели 958, 880 долара по-малко от колегата, притежаващ бакалавърска степен.

Има една основна пречка да придобиете степен по-късно в живота: цена. В проучването на Champlain College 75% от анкетираните заявиха, че основната пречка за връщане към училище е загрижеността да не бъде натоварена с дълг на студентски заем. Седемдесет процента се притесняват, че няма да могат да си позволят колеж.

„Връщането в училище като възрастен може да бъде предизвикателство и много различно от това, когато сте били в гимназията“, казва Доун-Мари Джоузеф, основател на Estate Planning & Preservation в Уилямстън, Мичиган. „За да определите дали това е правилното решение, трябва да вземете предвид време и пари.“

Ако обмисляте завръщане в колежа като възрастен, ето как да планирате допълнителна финансова тежест.

Помислете за опции за финансиране

Има няколко начина за планиране и заплащане на разходите за колежи, като се започне с най-очевидния избор. Въпреки че вземането на дълг може да не е идеално, федералните и частните заеми за ученици могат да осигурят необходимото за училището финансиране.

Ако търсите федерални студентски заеми, ще трябва да попълните безплатно заявление за федерална студентска помощ (FAFSA). „Попълването на формуляра FAFSA ще бъде различно, защото използвате доходите си, а не на родителите си“, казва Джоузеф, Вие също отчитате собствените си активи. Няма възрастово ограничение за кандидатстване за федерална помощ и вашият кредитен рейтинг няма да повлияе на способността ви да се класирате за заеми.

Частните студентски заеми са различни, тъй като частните кредитори ще разглеждат доходите и кредитната ви история като част от процеса на одобрение. Колкото по-силен е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голяма е вероятността да бъдете одобрени и да се класирате за най-добрите лихвени проценти.

На частните заеми също липсват много от защитите и предимствата, свързани с федералните заеми.

„Федералните заеми предлагат различни планове за погасяване, включително такива, които се основават на доходите ви“, казва д-р Вирджиния Марсико, лекар по хиропрактика, който се завърна в училище по-късно през живота си. „Федералните заеми се отпускат при смърт, докато частните заеми не са; и често пъти семейството носи отговорност. "

Освен това, федералните студентски заеми са допустими за прошка на заем за обществени услуги, ако преследвате кариера в публичната служба. Въпреки че федералните заеми имат фиксирани лихвени проценти, „частните заеми може да имат променливи лихвени проценти, които със сигурност ще се отразят на финансовото ви задължение, когато сте готови да започнете да плащате тези заеми обратно“, казва Марсико.

В допълнение към студентските заеми, помислете за стипендии и стипендии. Въпреки че много награди са насочени към първокурсниците, има програми, които се грижат за завърналите се студенти. Основното предимство на тези програми е, че за разлика от студентските заеми, те обикновено не се нуждаят от изплащане. Имайте предвид обаче, че някои стипендии и безвъзмездни средства могат да се предлагат с прикачени низове. Програмата за стипендии на NURSE Corps например предлага финансиране на студенти от всички възрасти в замяна на работен ангажимент след завършването им.

Трети вариант е да попитате дали вашият работодател предлага възстановяване на средства за обучение, стипендии или помощ за изплащане на студентски заеми.

„Много програми за образование за възрастни, както на подземното, така и на висшето образование, често са насочени към работници, които получават известна подкрепа от работодателя си“, казва Шон Пиърсън, финансов съветник на Ameriprise в Коншохокен, Пенсилвания. „За 2018 г. работодателите могат да осигурят до 5 250 долара безвъзмездно възстановяване на обучение.“

Ако вашият работодател предлага помощ за разходите в колежа, това може да работи във ваша полза по повече от един начин. „Връщането в училище потенциално би могло да допринесе за стабилността на работните места, защото след като работодателите бъдат инвестирани във вас, те могат също да имат стимул да ви задържат сега, когато сте по-квалифицирани и имате разширени умения“, казва Пиърсън.

Поддържайте дългосрочното финансово планиране в полезрението

Докато планирате как ще платите за колежа, не пренебрегвайте останалите части от вашия финансов пъзел. Това включва съкращаване на спешния фонд и поддържане на пенсионните ви спестявания на път.

„Когато обмисляте дали ще се върнете на училище, важно е да сте сигурни, че имате спестени поне шест месеца разходи за живот“, казва Джоузеф. Това може да ви помогне да покриете разходите, ако се върнете на училище, означава временно намаляване на часовете ви на работа или имате нужда от допълнителни пари, за да покриете разходите в колежа, за които не се грижите чрез заеми, стипендии или финансиране от работодателя.

Ако продължавате да работите, докато се връщате на училище, устойте на изкушението да поставите паузите си от 401 (k) или IRA. Като минимум, допринесете достатъчно за плана си за пенсиониране на работното си място, за да отговаряте на изискванията за пълния принос на работодателя. Ако спестявате в традиционен IRA, допринесете колкото можете повече до годишния лимит за вноски, за да увеличите приспадането си за тези вноски в данъчно време.

Възползвайте се и от други възможности за спестявания. Можете да допринесете за 529 план за спестявания в колежа, преди да се върнете в училище и докато сте записани. Тези планове позволяват безвъзмездно теглене, когато ги използвате за заплащане на разходи за квалифицирано образование. Ако не изчерпате спестяванията си от 529, за да спечелите степен, можете да предадете акаунта на вашия съпруг или деца.

Долния ред

Когато планирате да се върнете на училище като възрастен, не забравяйте да изчислите възвръщаемостта на инвестициите си по отношение на приходи от заплата и напредък в кариерата, за да сте сигурни, че си заслужава. Помислете за най-добрите, средните и най-лошите сценарии, казва Пиърсън, за да постигнете реалистична перспектива за вашата цел. „Провеждането на проучване на очакванията за заплатите и наемането на наставник ще ви даде мнение на трета страна може да ви помогне да гарантирате, че формулата ви изглежда постижима от безпристрастна гледна точка“, казва той. И накрая, помислете колко добре ще можете да балансирате учебната работа с кариерата и домашния живот.

„Връщането в академичния режим е предизвикателно“, казва Пиърсън. „Ако връщането в училище беше лесно и повечето хора завършиха всяка програма и впоследствие удвоиха заплатата си - всички биха се справили.“