Изготвяне на бюджет за ново бебе

Пристигането на ново бебе може да бъде вълнуващо - и финансово непосилно. Едно малко ново бебе може да означава големи промени - и големи разходи - за новите родители. Колко пари можете да очаквате да похарчите за малкото си през първата година? Какви финансови инструменти трябва да помислите за създаването? Тук ще ви покажем как да се подготвите финансово за най-новото попълнение на вашето семейство, преди той или тя да пристигне.

Еднократни разходи

В този сценарий разглеждаме първото бебе. Това означава да започнете от нулата в много области като мебели, колички и детски колички. Разбира се, има и еднократните медицински разходи за раждане на бебе в Съединените щати. Както ще видим, този разход е най-трудно да се ограничи по някакъв смислен начин.

Медицински сметки (1200 долара и повече)
Според данни на 2016 г. от Castlight Health, средната цена за рутинни грижи за майчинство е била 8 775 долара, но това е силно променливо според местоположението ви. Рутинна вагинална доставка премина средно $ 6, 075 в Канзас Сити и огромни $ 15, 420 в Сакраменто. Цезаровото доставяне е средно 11 565 долара, като Питсбърг държи ниската средна стойност от 6 891 долара, а Сакраменто отново в най-високия край със средна цена от 27 067 долара. Разбира се, тези цени не вземат предвид вашата застрахователна полица. Прегледайте политиката си, за да разберете колко трябва да платите от джоба си за пренатална грижа, болничен престой, тестове и следродилна грижа. (За съвет за намаляване на медицинските ви разходи прочетете 20 начина да спестите от медицинските сметки.)

За съжаление, общата ви сума е почти невъзможна точно да се прогнозира, без да се преглежда здравното ви покритие. Трудно ражданията с дълъг престой в болниците могат да надхвърлят 100 000 долара и все още да бъдат покрити от застраховка, докато като пряко раждане с минимален престой може да струва само 5 000 долара, но новата майка може в крайна сметка да плати всичко това. Числата от най-различни източници предполагат, че средното доплащане за майка със застраховка е някъде около 19%, така че като вземем средната доставка без глупости от 6 075 долара, това е малко над 1200 долара средно. Въпреки това, не може да се подчертае достатъчно, че вашата застрахователна полица и вашето местоположение имат значение повече от всеки среден за страната.

Бебешки неща (1000 долара и повече)

Еднократните покупки за бебе са също толкова променливи, колкото медицинските разходи по-горе, но по различни причини. Тази категория може да нараства експоненциално в зависимост от желанията на родителя. Например:

• Потребности от пътуване: За да излезете и около вас, най-вероятно ще искате да закупите количка, детска столче за кола (изисква се от закона), бебешка носачка и памперс / чанта за майки. Ако имате намерение да бъдете много, преносима писалка за игра и / или басинет може да има смисъл. Подобно на много неща от този списък, има широк диапазон от разходи. Закупуването на адаптер, притискане на чанти и друга опция за някои марки колички може да бъде цена от 1000 долара, без да се поемат разходите за самата количка. От другата страна на тази гама, комбо със седалка и количка все още могат да бъдат закупени нови за по-малко от 150 долара, а употребяваното оборудване или ръкохватките могат да се попълнят за всички останали. Заслужава да се отбележи, че най-малкото си струва да си купите ново столче за бебета. Няма глупав начин да се гарантира, че използван не е бил компрометиран при предишна авария или чрез твърда употреба.
• Домашни нужди: За да задържите малкия си принц или принцеса, можете да помислите за преносим люлка, „подскачаща седалка“, мат и / или седалка за скок. Може да искате да имате и детско креватче и / или бассетин, матрак за ясли, основни спално бельо и одеяла, съблекалня, малък скрин, люлеещ се стол, монитор и пелена. Отново това е област, в която личните предпочитания диктуват разходите. За разлика от столчетата за кола, всичко е за използване у дома, което означава, че можете да го купите използван или дори да го придобиете чрез една от многото групи за споделяне и замяна, които ще намерите онлайн. Ако отидете изцяло чисто, ясла ще се движат от $ 180 до над 3000 $.
• Кърмене и хранене: Разходите за хранене на новороденото ви, разбира се, варират като всичко останало според вашата конкретна ситуация. Майка, която може да остане вкъщи и няма проблеми с кърменето денонощно, ще види много минимални разходи за месеци, преди да се изисква висок стол и чинии. В тази ситуация някои неща като възглавница за кърмене, кърпи за кърпи и евентуално нос са повече от достатъчни. Ако мама ще съхранява кърма за употреба, тогава предмети като бутилки, зърна, почистващо оборудване и единична или двойна помпа за кърма влизат в игра и бюджетът достига близо нула до диапазона от $ 200 до $ 400. Ако кърменето не е възможно, тогава храненето с формула ще добави някъде между 900 и 3000 долара в зависимост от вида, използван през първите 12 месеца.

Освен тези еднократни разходи, има потенциална загуба на доходи, ако вие и / или вашият партньор вземете неплатен отпуск. Съгласно Закона за семейните медицински отпуски (FMLA), вашият работодател може да ви предостави 12 работни седмици неплатен отпуск за пристигането на вашето бебе. И тук отново нищо не е поставено на камък, тъй като малките предприятия не попадат под FMLA. Така че проверете какъв вид отпуск можете да кандидатствате при работодателя си. Ако вземете неплатен отпуск, изчислете редовните си разходи през този период (т.е. ипотека, комунални услуги, застраховки, хранителни стоки и т.н.) и определете как ще покриете тези разходи.

Текущи разходи

След като бебето ви е пристигнало, редовните разходи за грижи за малкия ви ритник. Включете следните разходи в бюджета си:

• Грижа за детето: Ако и вие, и съпругът / съпругата ще работите след пристигането на бебето, вашата най-голяма бюджетна позиция ще бъде грижа за деца. Разходите за грижа за вашето дете варират в зависимост от това къде живеете, възрастта на вашето дете, колко грижи изисквате и какъв вид грижи използвате. Изследвания от различни източници, включително Института за икономическа политика и Индекса на грижите, обвързват разходите за грижи за децата в малко под 10 000 долара годишно. В рамките на тази средна стойност обаче има хора в Южна Каролина, които плащат около 400 долара на месец, а други във Вашингтон, които плащат почти 1500 долара на месец. Средната цена на бавачка или друга домашна грижа е около 28 000 долара годишно, но отново това може да бъде по-високо или по-ниско в зависимост от местоположението и т.н. (Ако отговаряте на условията, някои разходи могат да бъдат компенсирани от различни данъчни кредити, като например детски и зависими кредити за грижи.)
• Необходимости : Храната, като формула Gerber, дрехите и памперсите, съставляват повечето от необходимостите при текущите разходи.
  • Облекло: Средната цена за бебешки дрехи е около 60 долара / месец за първата година, но отново това варира и е силно свързано с доходите. Семействата с по-ниски доходи правят с по-малко от половината от тази сума, докато вероятно вече знаете някои родители, които харчат 60 долара за едно облекло.
  • Пелени: Пелените също варират по цена. Средното дете ще използва повече от 2700 памперса само през първата година, което може да добави до повече от 550 долара (въз основа на средна цена от 0, 20 долара за памперс за еднократна употреба). За еднократна употреба може да се предлагат само за 0, 15 долара с купони или родителите могат да плащат 1, 40 долара за памперс, за да ги внасят от Япония. Услугата за пелена от плат ще ви струва около 70 долара на месец, а извършването на мръсната работа у дома с пелени от плат ще ви струва навсякъде от 250 долара и нагоре, за да получите предварително необходимите материали. И не забравяйте средно 20 долара на месец за кърпички!
  • Храна: Ако използвате формула, обърнете се към кърменето и храненето по-горе. След като твърдите части започват, планирайте да харчите около 60 долара на месец. Ранните разходи за храна за деца са сравнително малки в сравнение с това, което ще видите от тийнейджър, но може да бъде малко разочароващо, тъй като толкова малко от тези 60 долара изглежда се озовават в устата им.
• Доктор Част 2: Планирайте 3-4 "добре посещения" за оценки, имунизации и др. И няколко допълнителни посещения за заболявания. Проверете вашата здравноосигурителна полица за вашите цени, но 80 долара годишно е разумно за повечето застрахователни планове и юрисдикции. (За допълнително четене, вижте Закупуване на частно здравно осигуряване.)

Ако един родител остане вкъщи

Ако някой от вас стане мама или татко, които остават вкъщи, има важни промени в бюджета, които трябва да вземете предвид; най-очевидното е намаленият семеен доход. Въпреки високите разходи за грижа за деца, разходите за един партньор, който оставя доход, за да се ангажира с пълноценно родителство, се оказаха много по-високи по отношение на загубени доходи, обезщетения и инвестиции. Това се допълва от намаления потенциал на печалба, ако споменатият партньор реши да възобнови кариерата си. Решението да останете вкъщи може да бъде лично или финансово (при по-ниски нива на доходите, дори правителствените програми не могат да балансират високите разходи в някои региони). Ако това е по лични причини, двойка може поне да опита бюджета с един доход преди раждането, за да придобие реалистично усещане за това, докато в идеалния случай едновременно с това изгради малко спешен фонд с втория доход.

Финансови инструменти за разглеждане

С идването на вашето дете ще искате да създадете финансови инструменти, които да помогнат да осигурите бъдещето на детето си. Прегледайте следния контролен списък, за да определите приоритетите си и да започнете да съставяте бюджет:

• Инструменти за спестовни спестявания в колежа: Според доклада на колегиума, средният разход на година за колеж през 2018-19 г. варира между 10 230 долара (държавен четиригодишен държавен) и 35 800 долара (частен четиригодишен). Започнете да спестявате сега чрез един от няколко инвестиционни инструмента за образование в колеж, като план 529, спестовна сметка в Coverdell Education или акаунт UGMA / UTMA. (Използвайте нашия калкулатор Saving For a Child's Education, за да определите колко трябва да спестявате на месечна база.)
• Застраховка живот: Ако нямате животозастраховане, сега е моментът да го купите. Само за няколко долара на месец можете да бъдете сигурни, че детето ви ще има финансови средства, ако вие и / или вашият партньор трябваше да умрете неочаквано. Говорете с вашия работодател или застрахователен агент за опции както за застраховка живот, така и за застраховка за инвалидност.
• Здравно осигуряване: Без здравна застраховка, само един сериозен злополука или болест може да изчерпи спестяванията ви и да ви наложи сериозен дълг. Разгледайте възможностите си за застраховка, ако вече нямате покритие или бюджет за увеличената месечна премия, за да добавите детето си към полицата си.
• Гъвкави разходни сметки (FSA): FSA ви позволяват да използвате предплатени долари, за да платите за важни елементи от семейния бюджет, като грижи за деца и разходи за здравеопазване. Говорете с вашия работодател или финансов съветник относно създаването на FSA за зависими лица и / или FSA за здравеопазване.

Начини за спестяване на пари

Проучването на USDA за 2015 г. за разходите за деца от семейства установи, че родителите, които печелят по-малко от 59 000 долара, ще харчат малко под 10 000 долара годишно за това дете от раждането му до две години. Този брой нараства с доходите, тъй като семействата с доходи преди данъци над 107 000 долара средно малко под 20 000 долара годишно за първите две години. Независимо от доходите ви, обаче, има много начини да задоволите нуждите на вашето ново бебе, без да нарушите банката, за която ви намекнахме. А именно:

• Магазини за пратки / икономии: Бебетата растат бързо. Вместо да плащате пълна цена за облеклото си, разгледайте внимателно използваните и дори нови артикули в местния магазин за пратки или пестеливост. Много магазини също ще купуват стоки обратно, след като детето ви ги е прераснало за пари в брой или кредит в магазина. Онлайн суап групи и родителски мрежи също могат да предоставят качествени стоки за евтини - а понякога дори и безплатни.
• Семейство / Приятели за поддържащи дневни грижи: Вместо да ви се налага да си почивате почивните дни (евентуално без заплащане), когато детето ви е болно, организирайте семейството или приятелите си, за да помогнете при спешното поддържане на детски градини.
• Заеми от приятели: Попитайте приятели с малки деца дали можете да заемате вещи, особено предмети с голям билет, които не използват, като ясли, висок стол или люлеещ се стол.
• Подаръци за бебешки душ: Регистрирайте се, за да могат купонджиите да купуват това, от което наистина се нуждаете, и да избягвате да завършите с множество детски дрънкалки и фотоалбуми.
• Понижаване на начина на живот : Нарушаването на дете ще промени много неща, включително финансовите ви приоритети. След като прегледате новия си бюджет, може да не успеете да добавите числата. Помислете за запълване на пропастта, като намалите в няколко ключови области. Например, помислете за търговия с голям автомобил за по-достъпен модел, пазаруване в по-евтини магазини или закупуване на по-общи продукти.

Долна линия: Планирането върви дълъг път

Децата са прекрасен подарък, дори понякога скъп. Основното, което трябва да имате предвид, е, че средните стойности не означават много, когато диапазонът е толкова широк, колкото е с разходите около бебето. Добрата здравна застраховка може да ви предпази от болничните сметки в по-голямата си част, но само планирането и бюджета може да ви помогне да се справите с останалото. Финландската практика да изпращаме майки у дома с обикновена стартова кутия, която може да се удвои като бебешко легло, показва, че много от хилядите долари, изразходвани за първите години на децата ни, са повече за нашия статус, отколкото за тяхното благополучие. Ще можете да си позволите на бебето си независимо от дохода или ситуацията, в която се намирате. Това може да отнеме болезнени жертви и изобретателност, но ако опитът на поколения родители е някакъв индикатор, ще си заслужава.