Избягване на ненужните разходи за пробат

Всяка година милиони долари се харчат за извисяване на адвокатски и съдебни такси, свързани с процесуално-следствените производства при смъртта на любим човек. Избягването на свидетелство за планиране на имоти позволява имуществото на пострадалия да бъде разпределено на определеното лице в определено време без значителни разходи.

Обща информация за процеса на пробацията

Пробатът е процесът на доказване на завещанието всъщност е последната воля и няма предизвикателства пред нея, както и за разглеждане на всякакви искове срещу наследството под надзора на съда. Пробацията обикновено се случва в съответния съд в щата и окръга, където починалият постоянно пребивава към момента на смъртта си. Ако няма валидно завещание (наречено интестация), правото на собственост върху имота ще премине съгласно държавните закони за неотстъпчивост на "наследници по закон", като обикновено половината ще бъде предоставена на оцелелия съпруг и ще се раздели остатъка по равно между децата. Със или без завещание имотът трябва да премине през завещателното производство.

Дори ако човек умре с завещание, съдът обикновено трябва да позволи на другите да оспорват завещанието. Кредиторите могат да направят крачка напред; валидността на завещанието може да бъде разгледана и умствената способност на починалия в момента на съставяне на завещанието може да бъде поставена под въпрос. Тези производства отнемат време и пари, а вашите наследници са тези, които ще трябва да плащат. Тъй като съдебното производство може да отнеме до година или две, активите обикновено се „замразяват“, докато съдилищата вземат решение за разпределението на имота. Пробатът може лесно да струва от 3% до 7% или повече от общата стойност на имотите.

Опростяване или цялостно избягване на пробацията

Въпреки че свидетелството се провежда независимо от това дали сте направили завещание, можете да потърсите други инструменти, които помагат на наследниците ви:

Прехвърляне на собственост на тръст: Измислени живи тръстове или междувидови тръстове бяха измислени, за да помогнат на хората да заобиколят процеса на изпитания. За разлика от имотите, изброени във вашето завещание, имотът в тръст не е доказан, така че преминава директно на вашите наследници. Просто създавате документ за доверие и след това прехвърляте заглавието на свойството на тръста; много хора се наричат ​​попечител, за да запазят пълен контрол върху доверителния имот. Доверието ви позволява също да посочите алтернативни бенефициенти, не изисква период на изчакване след смъртта и е много по-трудно да се атакува в съда.

Настройване на регистрации за изплащане на смърт: Известни също като акаунти за прехвърляне на смърт, те ви позволяват да посочите един или повече бенефициенти на акаунта, за да избегнете процеса на изпитване. Лесно е да се създаде и обикновено е безплатно, а бенефициентът може лесно да поиска парите, след като собственикът умре. Възможността да посочите бенефициент обаче е функция, която трябва да добавите към сметката, но повечето банки, спестявания и заеми, кредитни съюзи и посреднически фирми ви позволяват да го направите. Това изисква някои допълнителни документи и време, така че ще трябва да сте постоянни и да поискате от вашата институция необходимите формуляри.

Направете без данъци подаръци: Изготвянето на подаръци ви помага да избегнете свидетелство по много проста причина: вие вече не притежавате имота, когато умирате. От 2004 г. можете да давате на наследниците си всяка година до 11 000 долара (индексирани за инфлация в бъдещи години) на човек без данъчна санкция за подарък. Предоставянето преди да умрете помага да намалите разходите си за завещание, защото обикновено колкото по-висока е паричната стойност на активите, преминаващи през завещание, толкова по-високи са разходите за завещания.

Прегледайте обозначенията на бенефициента върху своите неща: Премахнете тази стара полица за застраховка живот и се уверете, че вашите бенефициенти са актуални. Твърде много пъти хората забравят да променят своя бенефициент след втория си брак и тогава бившият съпруг получава всичко. Обадете се на своите попечители и актуализирайте бенефициентите по вашите IRAs, 401 (k), полици за животозастраховане, анюитетни договори и други пенсионни сметки. (Вижте Проблемни наименования на бенефициенти.) Тези видове акаунти преминават при смъртта ви с договорно назначение на бенефициент, което означава, че който посочите в завещанието си, няма значение за тези акаунти; назначаването на бенефициент ще има предимство в съда. Избягвайте да назовавате имота си като бенефициент, което ще накара вашия имот да премине през свидетелство.

Използвайте съвместна собственост: Съвместното наемане с право на преживяване, наемането от цялото семейство и общинската собственост с право на наследство са типовете съвместна собственост, които позволяват на вашия имот да заобикаля процеса на изпитване. Ако държите вашите акции, превозни средства, домашни и банкови сметки в съвместна собственост, заглавието на имота автоматично преминава към съвместния наследник при смъртта ви. Не забравяйте, че след като заглавите собствеността си съвместно, ще се откажете от половината собственост върху имота.

Долния ред

Въпреки че сме демонстрирали някои слабости да имате завещание като единствен инструмент за планиране на имоти, не мислете, че вече нямате нужда от такова. Насоките по-горе посочват чудесни инструменти за изграждане на по-ефективен план; въпреки това, съставете завещание, което да покрие имущество, придобито малко преди да умрете, или нещо, което може да бъде пренебрегвано. Добрият имотен план трябва да разпределя имуществото на потомък, когато и на кого желае лицето, и с минимален размер на доходите, данъци върху имуществото и наследството, както и адвокатските и съдебните такси. Избягването на изпитването е важна част от постигането на тези цели.