Защита срещу изпирането на пари (AML)
Противодействието срещу изпирането на пари се отнася до набор от закони, разпоредби и процедури, предназначени да предотвратят престъпниците да прикриват незаконно получените средства като легитимен доход. Въпреки че законите за борба с изпирането на пари (AML) обхващат сравнително ограничен кръг от транзакции и престъпни поведения, последиците от тях са широкообхватни. Например разпоредбите на AML изискват банките и другите финансови институции, които издават кредит или позволяват на клиентите да откриват депозитни сметки, да спазват правилата, за да гарантират, че не помагат при пране на пари.
Служителите за спазване на ПМС често са назначени да контролират политиките за изпиране на пари и да гарантират, че банките и другите финансови институции спазват изискванията.
01:08Какво е изпирането на пари?
Как работи срещу изпирането на пари (AML)
Законите и разпоредбите за борба с изпирането на пари са насочени към престъпни дейности, включително манипулация на пазара, търговия с незаконни стоки, корупция на публични средства и укриване на данъци, както и методите, които се използват за прикриване на тези престъпления и парите, получени от тях.
Ключови заведения
- Престъпниците използват пране на пари, за да прикрият престъпленията си и парите, получени от тях.
- Анти-прането на пари се стреми да възпира престъпниците, като затруднява укриването на плячката.
- Финансовите институции са длъжни да наблюдават транзакциите на клиентите и да докладват за всичко подозрително.
Престъпниците често се опитват да „изпират“ парите, които получават нелегално чрез действия като наркотрафик, така че да не може лесно да бъде проследено до тях. Една от най-разпространените техники е да управлявате парите чрез легитимен бизнес, базиран на парични средства, собственост на престъпната организация или нейните конфедерати. Уж законният бизнес може да депозира парите, които престъпниците след това могат да изтеглят.
Измивачите на пари могат също да промъкнат пари в чужди страни, за да ги депозират, да депозират пари в по-малки стъпки, които е възможно да предизвикат подозрение или да ги използват за закупуване на други парични инструменти. Понякога перачите ще инвестират парите, използвайки нечестни брокери, които са готови да игнорират правилата в замяна на големи комисионни.
Прането на пари често се опитва да прикрие незаконно получените пари, като ги управлява чрез законен бизнес с пари в брой.
Финансовите институции трябва да наблюдават депозитите на своите клиенти и други транзакции, за да се уверят, че те не са част от схема за пране на пари. Институциите трябва да проверят откъде произлизат големи суми пари, да наблюдават подозрителни дейности и да отчитат парични транзакции над 10 000 долара. Освен, че спазват законите за борба с избягването на отбраната, финансовите институции трябва да се уверят, че клиентите ги знаят.
Разследванията за пране на пари от полицията и други правоприлагащи органи често включват проверка на финансовите записи за несъответствия или подозрителна дейност. В днешната регулаторна среда се води обширна документация за почти всяка значима финансова транзакция. Така че, когато полицията се опитва да проследи престъпление до извършителите му, малко методи са по-ефективни от намирането на архивите на финансовите транзакции, в които са участвали.
В случаи на грабеж, присвояване или кражба, органите на реда често могат да връщат средствата или имуществото, непокрити по време на разследването за пране на пари, на жертвите на престъплението. Например, ако агенцията открие пари, извършени от престъпление, за да прикрие присвояване, тя обикновено може да я проследи до онези, от които е била присвоена.
AML срещу KYC
Разликата между AML и KYC (познайте своя клиент). В банковото дело KYC е процесът, който институциите трябва да предприемат, за да проверят самоличността на клиента си, преди да предоставят услуги. AML действа на много по-широко ниво и са мерките, които институциите предприемат за предотвратяване и борба с изпирането на пари, финансирането на тероризма и други финансови престъпления. Банките използват спазването на AML / KYC, за да поддържат сигурни финансови институции.
AML Holding Period
Един метод за изпиране на пари е периодът на държане на AML, който изисква депозитите да останат в сметка минимум пет търговски дни. Този период на задържане е предназначен да помогне в борбата с изпирането на пари и управлението на риска.
История на изпирането на пари (AML)
Инициативите за борба с изпирането на пари се превърнаха в световно известност през 1989 г., когато група държави и организации по целия свят сформираха Специалната група за финансови действия (FATF). Нейната мисия е да разработи международни стандарти за предотвратяване на прането на пари и да насърчи прилагането на тези стандарти. През октомври 2001 г., малко след терористичните атаки на 11 септември срещу САЩ, FATF разшири мандата си, за да включи усилия за борба с финансирането на тероризма.
Друга важна организация, участваща в борбата с изпирането на пари, е Международният валутен фонд (МВФ). Подобно на FATF, МВФ също така притисна своите 189 държави-членки да спазват международните стандарти за предотвратяване на финансирането на тероризма.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.