8 възможни рискове от необезпечени лични заеми

Нуждаете се от заем? Има много неща за избор, но най-откровен е личен заем, понякога известен като необезпечен заем.

Можете да използвате този отворен заем за почти всяка цел, която искате. Бихте могли да изплатите кредитна карта с по-висока лихва, да финансирате осиновяване или да платите за други разходи, за които ви липсват необходимите средства.

Преди да подпишете споразумението обаче, трябва да вземете предвид рисковете, които съпътстват определени аспекти на тези заеми.

1. Лихвеният процент

Това, че отговаряте на условията за личен заем, не означава, че трябва да го вземете. Някои лични заеми идват с лихви доста под 10%, докато други може да са три или четири пъти по-високи. Лихвените проценти по тези заеми зависят от вашия кредитен рейтинг, но кредиторите могат да таксуват каквото поискат, при условие че процентът попада в определени закони.

Също така, бъдете внимателни, когато сравнявате годишните проценти (ГПР). APR може да се манипулира. Вместо това погледнете общата сума, която ще платите по кредита - включително лихви, такси и главница - през целия срок на заема. Това е по-добра мярка за крайната цена на заема.

2. Санкции за предсрочно изплащане

Позволено ли ви е да изплащате заема рано или има неустойка или такса за това? В зависимост от вида на личния заем, който получавате - от банка, чрез равнопоставено кредитиране или по някакъв друг начин - някои кредитори ще бъдат по-благоприятно да изплащате заема по-рано от други. Ако ранното изплащане е важно за вас (и трябва да бъде), прочетете внимателно отпечатъка, за да сте сигурни, че няма наказание.

Ключови заведения

• Личните заеми могат да ви помогнат да платите за няколко вида големи покупки, но идват с рискове.
• Лихвите се базират на кредитния ви рейтинг.
• Към заема могат да бъдат приложени няколко различни такси.

3. Големи такси предварително

Колко ще ви струва да вкарате парите по заема в банковата си сметка? Както при ипотеката, авансовите такси за генериране на заема могат да варират значително.

4. Загриженост за поверителност

Банковите и кредитните съюзи ще се предлагат със строги правила за поверителност, но други опции може да са значително по-малко формални. Въпреки че всички кредитори трябва да спазват законите за поверителност, подобни на тези, изисквани за банките, някои от тях може да не го правят.

5. Застрахователният конт

Някои лични заеми ще се предлагат с допълнителна застраховка, за да се защити заемът, в случай че „неочаквани събития в живота“ попречат на способността ви да погасявате. Ако искате застраховка за тази цел, обадете се на агент, на когото имате доверие, и получете оферта за обща застраховка за инвалидност. Вероятно е по-евтино и има по-добро покритие.

6. Предварителна лихва

По принцип предварително изчислената лихва използва първоначалния график за плащания, за да изчисли вашите лихви, независимо от това колко всъщност сте платили по кредита. Простата лихва разглежда това, което дължите днес и изчислява интереса ви върху тази цифра. Не забравяйте да попитате заемодателя как се изчислява лихвата. Ако се надявате да изплатите заема рано, искате проста лихва.

7. Кредитни заеми

Кредитите за плащане са форма на краткосрочен личен заем, който финансовите гурута и държавните агенции съветват потребителите да избягват. Лихвите са много високи и условията често принуждават хората да прехвърлят заема за допълнителни условия.

8. Ненужни усложнения

Заемът е прост продукт. Някой ти дава пари, а ти ги връщаш с лихва. Ако някоя компания ви предложи почивки за плащане, оферти за връщане на пари в брой или други ангажименти, разберете, че компанията няма да губи пари от сделката. Единственият възможен губещ сте вие. Личният заем трябва да бъде лесен за разбиране. Ако не е, това е червен флаг.

Долния ред

Тъй като повечето потребители не са квалифицирани в арбитражния процес, заемите почти винаги са подредени в полза на кредитора, а не на кредитополучателя. Ако търсите заем за желание, а не нужда, помислете за спестяване за покупката. Ако решите да продължите с личен заем, бъдете сигурни, че знаете рисковете.