Заем за оборотен капитал - определение

Какво е заем за оборотен капитал?

Заем за оборотен капитал е заем, който се взема за финансиране на ежедневните операции на компанията. Тези заеми не се използват за закупуване на дългосрочни активи или инвестиции и вместо това се използват за осигуряване на оборотния капитал, който покрива краткосрочните оперативни нужди на компанията. Тези нужди могат да включват разходи като заплати, наем и плащания по дълга. По този начин заемите с оборотен капитал са просто заеми от корпоративен дълг, които се използват от компанията за финансиране на ежедневните й операции.

Как работи заемът за оборотен капитал

Понякога една компания няма достатъчно пари в наличност или ликвидност на активи, за да покрива ежедневните оперативни разходи и по този начин ще осигури заем за тази цел. Компаниите, които имат висока сезонност или циклични продажби, обикновено разчитат на заеми за оборотен капитал, за да помогнат в периоди на намалена бизнес активност.

01:58

Оборотен капитал

Много компании нямат стабилни или предвидими приходи през цялата година. Производителните компании например имат циклични продажби, които съответстват на нуждите на търговците на дребно. Повечето търговци на дребно продават повече продукт през четвъртото тримесечие - тоест празничния сезон - отколкото по всяко друго време на годината.

За да снабдяват търговците на дребно с необходимото количество стоки, производителите обикновено извършват по-голямата част от производствената си дейност през летните месеци, получавайки запаси, готови за четвърт тласък. След това, когато края на годината удари, търговците на дребно намаляват производствените покупки, тъй като се съсредоточават върху продажбите чрез инвентара си, което впоследствие намалява продажбите на производство.

Производителите с този тип сезонност често изискват заем от оборотен капитал, за да изплащат заплати и други оперативни разходи през тихия период на четвъртото тримесечие. Заемът обикновено се изплаща в момента, в който компанията удари натоварения си сезон и вече не се нуждае от финансиране.

Пропуснати плащания по заем за оборотен капитал могат да навредят на кредитния рейтинг на собственика на бизнеса, ако заемът е обвързан с техния личен кредит.

Видовете финансиране включват срочен заем, бизнес кредитна линия или финансиране на фактури, форма на краткосрочно заемане, която се разширява от кредитор към неговите бизнес клиенти въз основа на неплатени фактури. Бизнес кредитните карти, които ви позволяват да печелите награди, също могат да осигурят достъп до оборотен капитал.

Плюсове и минуси на заем за оборотен капитал

Непосредствената полза от заем за оборотен капитал е, че е лесно да се получи и позволява на собствениците на предприятия ефективно да покрият всички пропуски в разходите за оборотен капитал. Другото забележимо предимство е, че това е форма на дългово финансиране и не изисква сделка със собствен капитал, което означава, че собственикът на бизнес поддържа пълен контрол върху компанията си, дори ако нуждата от финансиране е остра.

Някои заеми за оборотен капитал са необезпечени. В такъв случай от компания не се изисква да отлага обезпечение за обезпечаване на заема. Въпреки това, само фирми или собственици на фирми с висок кредитен рейтинг имат право на необезпечен заем. Предприятията, които нямат почти никакъв кредит, трябва да секюритизират заема.

Обезпечен заем за оборотен капитал, който се нуждае от обезпечение на активи, може да бъде недостатък на процеса на заема. Съществуват обаче и други потенциални недостатъци на този вид заем за оборотен капитал. Лихвите са високи, за да компенсират кредитната институция за риск. Освен това заемите за оборотен капитал често са обвързани с личния кредит на собственика на бизнеса и всяко пропуснато плащане или неизпълнение ще навреди на неговия или нейния кредитен рейтинг.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Търговски кредит Търговският кредит е вид търговско финансиране, при което на клиент е разрешено да купува стоки или услуги и да плаща на доставчика на по-късна планирана дата. повече Определение за отпускане на заем Разтягащият се заем е форма на финансиране за физическо лице или бизнес, която е предназначена да покрие краткосрочна разлика в доходите на кредитополучателя. Може да бъде удобно, но и скъпо. още Разбиране на улеснения Услугата е официална програма за финансова помощ, предлагана от кредитна институция, за да помогне на компания, която изисква оперативен капитал. повече Определение на търговския заем Търговският заем е договор за финансиране, основан на дълга, който бизнесът може да създаде с финансова институция, за разлика от физическо лице. Най-често се използват за краткосрочни нужди от финансиране. повече Term Out Term out е финансова концепция, използвана за описание на прехвърлянето на дълга вътрешно, в баланса на компанията. още Проблем заем Проблемен заем е заем, който кредитополучателят не може или не желае да изплаща съгласно първоначалния договор за заем. Освен това се нарича актив, който не се представя. повече партньорски връзки