Каква е възвръщаемостта, която мога да очаквам в спестовна сметка?
Преди Голямата рецесия процентите на спестовните сметки, предлагани от банките, обикновено могат да бъдат намерени в диапазона от 4 до 8%, в зависимост от инфлацията в икономиката. Оттогава Федералният резерв предприема безпрецедентни стъпки към създаване на среда с ниски лихви. Средната доходност по спестовните сметки е спаднала до 0, 06% годишна процентна доходност до октомври 2013 г.
Когато се коригира към инфлацията, реалната норма на възвръщаемост, предлагана от днешните спестовни сметки, често е отрицателна. Това постави много спестители в трудна ситуация, като трябва да решат между загубата на ликвидност и сигурност или загубата на покупателна способност със своите спестявания.
Как се определят процентите на спестовните сметки
По принцип банките не трябва да предлагат по-висока лихва по депозитните си сметки, отколкото начисляват по заемите си. Например, една банка би загубила пари, ако предложи 5% лихва на своите спестовни вложители, но начисли само 3% лихва върху ипотечните си кредити или заеми за автомобили.
Банките не могат просто да повишат лихвите, които предлагат по заемите си, до каквото искат; те ще загубят от банките конкуренти или други инвестиционни доставчици.
Ставките на спестовните сметки са хронично под 1%, защото Федералният резерв предлага да отпуска пари на банките през прозореца за отстъпки. Банките могат да дават заеми взаимно на лихвено ниво, продиктувано от федералния лихвен процент. Когато и процентът на федералните фондове, и процентът на дисконтиране са под 1%, не би имало смисъл банката да плаща повече от това, за да получава пари от частни вложители.
Реална норма на възвръщаемост
Не се фокусирайте само върху посочения лихвен процент по вашата спестовна сметка, за да видите колко плаща. Дори ако процентът по вашата спестовна сметка нарасне с 5% през следващата година, може да продължите да се влошавате, ако инфлацията се повиши със 7% за същия период от време.
Съсредоточете се върху реалната норма на възвръщаемост, за да видите как покупателната способност на вашите спестявания се променя с течение на времето. Номиналната ставка е просто превръзка на прозорци.