Такса за предаване
Такса за предаване е такса, начислена срещу инвеститор за предсрочно изтегляне на средства от застрахователен или анюитетен договор или за анулиране на споразумението. Таксите за предаване действат като икономически стимул за инвеститорите да запазят договора си и позволяват на застрахователната компания да има разумни очаквания за честотата на предсрочните тегления. Такса за предаване също се нарича "такса за предаване".
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Такса за предаване
Таксите за предаване могат да се прилагат за периоди от време, които достигат само 30 дни или до 15 години за някои анюитетни и застрахователни продукти. Таксите за предаване варират в различните застрахователни компании и между анюитетни и застрахователни договори, но типичната такса за ануитетно предаване може да бъде определена като 10 процента (от средствата, внесени в договора), начислени за изтегляне през първата година. За всяка следваща година от договора таксата за предаване може да спадне с 1 процент, което ефективно дава на еничаря възможността за отказ от неустойка след 10 години в договора.
В случай на взаимни фондове, краткосрочните такси за предаване могат да се прилагат, ако купувач продаде инвестицията в рамките на 30, 60 или 90 дни. Тези такси за предаване са предназначени да възпрепятстват хората да използват инвестиция като краткосрочна търговия. Тази договореност е често срещана и при променливи анюитети. Ако трябва да осребрите своята рента или застрахователна полица, е интелигентно да се уверите, че не сте близо до годишнина.
Причини за таксите за предаване
Повечето инвестиции, които носят такса за предаване, плащат авансови комисиони на продавачите, които ги продават. След това емитентната компания възстановява комисионната чрез вътрешни такси, които начислява при инвестицията. Ако обаче дадена инвестиция бъде продадена преди да минат достатъчно години, тези вътрешни такси няма да са достатъчни за покриване на комисионните разходи, което води до загуба на пари от компанията-издател. Таксите за предаване предпазват от тези видове загуби.
Трябва ли да се избягват таксите за предаване?
Като цяло е интелигентно да избягвате инвестиции с такси за предаване. Животните обстоятелства се променят. Потърсете възможности, които предлагат гъвкавост, а не инвестиции, които затварят парите ви за дълги периоди. Разбира се, има изключения за добри анюитети и застраховки за животозастраховане, в зависимост от жизнените обстоятелства на индивида. С полица за животозастраховане, преди да го купите, разберете, че това е дългосрочна инвестиция и че ще трябва да плащате премии за дълго време. Ще бъде важно да продължите да плащате премии дори в случай на загуба на работа В случай на анюитетен продукт, уверете се, че ползите надвишават липсата на ликвидност и гъвкавост.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.