Застраховка "Живот в чужбина" (STOLI)

Какво е застраховка „Живот от чужденци“?

Животната застраховка, притежавана от по-странни лица (STOLI) е животозастраховане, което човек купува, за да продаде на трето лице без неосигурим интерес, което следователно не би могло да закупи законно първоначалната полица.

02:28

Колко животозастраховане се нуждаете?

Разбиране на застраховка "Живот в чужбина" (STOLI)

Жизнено застраховане, притежавано от по-чужди хора, или животозастраховане, създадено от непознати, е начин за заобикаляне на изискването за осигурителен интерес при закупуване на застрахователна полица. За да закупи законно животозастраховане на някой друг, купувачът трябва да има несигурен интерес към живота на този човек. Това означава, че смъртта на лицето би се отразила неблагоприятно върху финансите на купувача. Някои дефиниции изискват купувачът и застрахования да имат любовни отношения.

Споразуменията за STOLI са като цяло незаконни и много схеми включват измамна финансова отчетност. Типичното споразумение би позволило на възрастните граждани да използват фалшиво преувеличени финансови номера за закупуване на изключително голяма застрахователна полица. Трета страна може да се съгласи да финансира премиите. В крайна сметка първоначалният купувач би поставил полицата в доверие, преди да го продаде на кредитора на трета страна за плащане в брой. Застрахованият получава „безплатни“ пари. Кредиторът на трета страна получава голяма застраховка за животозастраховане, която ще плаща облагане без данъци, когато застрахованият умре.

Защо застраховката "Живот в чужбина" е неетична

Липсата на осигурителен интерес прави STOLI възмутителни и от гледна точка на етиката. Ако притежателят на полицата има застрахователен интерес, може да се предположи, че човекът би предпочел застрахователят да продължи да живее, отколкото да получава обезщетение за смърт. Без осигурителен интерес, застрахователят се надява на смъртта на застрахования.

Именно онзи неосигурителен интерес поддържа теоретично етичната теория на корпоративните животозастраховки (COLI). Докато полица COLI събира премии от бенефициента, финансовата стойност на застрахования за компанията дава на работодателя интерес към продължаващото здраве и благополучие на застрахования.

Дори политиката на собственост на компанията, като цяло е легална и широко използвана, може да създаде неприятно чувство на служителите. Н. Х. Холмс, бизнесмен и сериен убиец от XIX век, закупи известни полици за животозастраховане на служителите си, преди да ги убие. Ето защо тя е предмет на няколко изисквания, включително съгласието на застрахования.

Как инвеститорите произвеждат несигурни лихви

Често срещано решение на изискването за осигурителен интерес е да се произведе, както в хипотетичната ситуация по-горе. Инвеститор, който иска да сключи застраховка за животозастраховане на непознат, може да произведе застрахователна лихва незабавно, като предостави на непознатия заем. Смъртта на непознатия би оставила заема неплатен, изпълнявайки най-скелетното определение за осигурителен интерес.

Въпреки Службата за вътрешни приходи и държавните правителства, които отвращават STOLI, както и нарастващата бдителност на застрахователните компании, практиката продължава.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Застраховка „Живот”, собственост на дружеството (COLI), застрахована от животозастраховане, е вид полица, която корпорациите купуват, за да се застрахова срещу смъртта на група служители. повече Четене на клаузи за нестопанска цел Клаузата за неизкупуване е застрахователна клауза, която позволява на застрахования да получи пълни или частични обезщетения или частично възстановяване на премии след изтичане. повече Разбиране на застраховката „Гражданска отговорност“ Застраховката „Гражданска отговорност“ осигурява на застрахованата страна защита срещу искове, произтичащи от наранявания и щети на хора и / или имущество. повече несигурна лихва защитава срещу финансови загуби Осигуримата лихва е икономически дял в събитие, за което лице или образувание закупува застрахователна полица, за да смекчи риска от загуба. още Определение на титуляра на договора Титулярът на договора е страна, която получава обезщетения, посочени в условията на договора. повече Разбиране на споразуменията за кръстосана покупка Договор за кръстосана покупка е документ, който позволява на партньорите на компанията или други акционери да купят интереса на съдружник. повече партньорски връзки