Сегрегиран фонд
Отделен фонд е вид инвестиционен механизъм, използван обикновено от канадските застрахователни компании за управление на индивидуални, променливи анюитетни застрахователни продукти. Сегрегиран фонд предлага увеличаване на инвестиционния капитал и обезщетения за животозастраховане.
Инвеститорите могат да очакват да платят малко по-голямо съотношение на общите разходи за отделни фондове поради по-сложната си структура. Освен това, тези предложения за фондове обикновено нямат агресивни цели на фонда. Следователно възвръщаемостта от средствата е по-скромна.
Ключови заведения
- Сегрегиран фонд е инвестиционен пул, структуриран като разсрочена променлива анюитет и използван от застрахователните компании, за да предложи както на капитала, така и на смъртните обезщетения на притежателите на полици.
- Често срещани в Канада, отделените фондове са частни договори между застрахователи и клиенти, които трябва да се държат до падежа на договора.
- Тъй като тези продукти предлагат по-добри гаранции от традиционните застрахователни или анюитетни продукти, те идват с по-високи такси и разходи.
Разбиране на отделни фондове
Отделните фондове са структурирани като разсрочени договори с променлива анюитет с обезщетения за животозастраховане. Те се управляват в отделни сметки от застрахователната компания. Тези продукти са подобни на други продукти с променлива рента, предлагани от застрахователните компании. Те се издават предимно от канадските застрахователни компании за канадци. Продуктите не се търгуват на публичния пазар. Те са структурирани като договори и не отчитат собствеността чрез акции или дялове.
Отделените средства трябва да се държат до падежа. Инвеститорът може да избере да инвестира в отделен фонд въз основа на инвестиционната си цел и продуктовите условия. Предложенията за отделни фондове варират в голяма степен според обективни и основни възможности за инвестиране. Те също така предлагат на инвеститорите различни условия за изплащане на рентата и обезщетенията за животозастраховане.
Как работят отделените фондове
Средствата предлагат увеличаване на капитала чрез инвестиции до определена дата на падеж. Те предлагат и обезщетение за животозастраховане, ако собственикът умре преди падежа на договора. Повечето сегрегирани фондове предлагат гарантирано изплащане от поне 75% до 100% от изплатените премии, което е предимство пред стандартните взаимни фондове, когато инвеститорът има риск да загуби цялата си инвестиция. Тази разпоредба обикновено се прилага както за обезщетение за смърт, така и за изплащане на рента.
Отделните средства започват изплащанията на инвеститорите след определената дата на падеж. Инвеститорите могат да избират от различни опции за графика на изплащане, предлагани от продукта, след като отделеният фонд узрява.
Отделните фондове се считат за застрахователни продукти, продавани от застрахователни компании и в резултат на това управляващите органи и регулациите, отговорни за надзора на отделни фондове, обикновено са същите тези, които покриват застрахователните дружества.
Примери за инвестиране на отделни фондове
Sun Life и Кралската банка на Канада са две компании със сегрегирани предложения за фондови продукти за канадци.
Слънце живот
Sun Life предлага няколко различни варианта за отделни фондове. Опциите от Sun Life включват Sun GIF решения, Sun Lifetime Advantage GIF и Sun Protect GIF. Sun Life също предлага отделни средства чрез финансови съветници.
Кралска банка на Канада (RBC)
Кралската банка на Канада предлага разнообразни варианти за отделни фондове за инвеститорите. Опциите за отделен фонд се предлагат в три категории: Invest Series, Series 1 и Series 2. Разпределенията, основните инвестиции и условията варират в зависимост от предлагането на продукти.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.