Определение за повишаване на ретроактивния лихвен процент
Ретроактивното повишаване на лихвите е често срещана практика, използвана в индустрията за кредитни карти. Компанията за кредитни карти увеличава лихвените проценти при покупки, извършени по кредитната карта, които са се случвали в миналото.
Ретроактивното повишаване на лихвения процент може да повлияе на неизплатеното ви салдо и често се разглежда като нелоялна кредитна практика. Счита се за несправедливо, тъй като повечето потребители вероятно са купували артикула в миналото въз основа на предположението, че получават фиксиран лихвен процент.
Ретроактивното повишаване на лихвения ефект ефективно подкрепя по-високия лихвен процент, увеличавайки дължимата сума на лихвата и следователно сумата, която купувачът ще свърши с разходите за артикула.
Обясняване на ретроактивно увеличение на лихвата
Ретроактивното повишаване на лихвите се възприема като несправедлив процес на кредитиране, довел до въвеждането на администрацията на Обама на Закона за отчетността, отговорността и разкриването на кредитни карти през 2009 г. Актът има за цел да защити потребителите от произволни увеличения на лихвите, подвеждащи условия, прекомерни такси и други недобросъвестни практики на компанията за кредитни карти.
Законът беше създаден и да ограничи начина, по който компаниите за кредитни карти могат да таксуват своите клиенти. Основните му елементи включват забрана за произволно повишаване на лихвите, включително увеличаване на ретроактивните проценти. В закона се посочва, че банките не могат да повишават лихви по съществуващото ви неизплатено салдо, освен ако не сте извършили плащания за 60 или повече дни.
Все още банките могат да увеличават лихвите, ако договорът ви ги позволява. Например, въвеждаща ставка може да бъде увеличена след определен период от време, но този период трябва да бъде минимум шест месеца според новия закон. В крайна сметка това законодателство се надяваше да облекчи тежестта на дълга по кредитните карти и да улесни потребителите да изплащат своите остатъци. Той бе приет като отговор на нарастващото ниво на необезпечен потребителски дълг.
Как да избегнем ретроактивно увеличение на лихвата по кредитните си карти
Финансовите компании издават кредитни карти, за да дадат възможност на картодържателите да заемат средства за плащане на стоки и услуги, при условие че картодържателят ще върне първоначалната сума плюс договорените допълнителни такси. Известно е, че кредитните карти имат по-високи лихвени проценти от другите форми на потребителски заеми и кредитни линии. Лихвата върху сумата, начислена на картата, обикновено започва един месец след извършване на покупка.
Въпреки че сега е в сила Законът за отчетност, отговорност и оповестяване на кредитната карта, важно е да прочетете дребния шрифт за това какви промени в лихвата са разрешени в договора, преди да изберете кредитна карта. Ако усетите увеличение на лихвения процент със задна дата или подозирате, че е възможно да се е случило при една или повече от покупките на кредитната ви карта, трябва да се свържете с Федералната комисия за търговия на САЩ (FTC) или с Бюрото за финансова защита на потребителите (CPFB).