Бруто сетълмент в реално време (RTGS)
Брутният сетълмент в реално време (RTGS) е непрекъснатият процес на уреждане на плащанията по индивидуална поръчка, без нетиране на дебити с кредити в книгите на централната банка (напр. Пакетни транзакции). След приключване на брутните разплащания в реално време плащанията в реално време са окончателни и неотменими.
Ключови заведения
- Брутният сетълмент в реално време (RTGS) е непрекъснатият процес на разплащане на междубанковите плащания по индивидуална поръчка в книгите на централна банка - за разлика от нетирането на дебити с кредити в края на деня.
- Брутният сетълмент в реално време обикновено се използва за трансфери на междубанкови фондове с голяма стойност.
- RTGS системите все по-често се използват от централните банки по целия свят и могат да помогнат да се сведе до минимум рискът от разплащания с висока стойност на финансовите институции.
Как работи брутният сетълмент в реално време (RTGS)
Брутният сетълмент в реално време е система, която обикновено се използва за междубанкови трансфери с големи стойности. Те често изискват незабавно и пълно клиринг и обикновено се организират от централната банка на дадена държава.
Брутният сетълмент в реално време намалява като цяло риска за сетълмент, тъй като междубанковите сетълменти обикновено се извършват в реално време през целия ден - вместо просто всички заедно в края на деня. Това елиминира риска от изоставане при завършване на транзакцията. (Рискът на сетълмент често се нарича риск за доставка.) RTGS често може да наложи по-висока такса от процесите, които групират и нетни плащания.
RTGS срещу автоматизираните клирингови услуги на банкерите (BACS)
Системата за брутен сетълмент в реално време се различава от нетните системи за сетълмент, като например Оплатените схеми за плащане в Bacs на Обединеното кралство (преди това автоматизираните клирингови услуги на банкерите или BACS). Например с BACS трансакциите между институциите се натрупват през деня; при приключване на дейността централна банка ще коригира активните институционални сметки според нетните суми на разменените средства.
RTGS не изисква физическа размяна на средства. Най-често централна банка коригира сметките на изпращащата и приемащата банка в електронен вид. Например салдото на банка A (изпращачът) ще бъде намалено с 1 милион долара, докато салдото на банка B (получател) ще бъде увеличено с 1 милион долара.
Предимства на брутното уреждане в реално време (RTGS)
Системите за RTGS, които все повече се използват от централните банки по целия свят, могат да помогнат да се сведе до минимум рискът от високоразплащателни разплащания сред финансовите институции. Въпреки че компаниите и финансовите институции, които се занимават с чувствителни финансови данни, обикновено имат високо ниво на сигурност за защита на информацията и средствата, обхватът и естеството на онлайн заплахите постоянно се развиват.
Системите от тип RTGS помагат за защита на финансовите данни, като ги правят уязвими за хакерите за по-кратък времеви период.
Брутното уреждане в реално време може да позволи по-малък период от време, за да може критичната информация да бъде уязвима, като по този начин помага за смекчаване на заплахите. Два често срещани примера на заплахи за киберсигурност на финансовите данни са социалният инженеринг или фишинг (измамване на хората да разкриват информацията им) и кражба на данни, при което хакерът получава и продава данни на други.
Първата система, наподобяваща система RTGS, беше системата на Fedwire в САЩ, която беше въведена през 1970 г. Тази система представлява еволюция на предишна телеграфна система, която се използва за прехвърляне на средства по електронен път между банките на Федералния резерв на САЩ. През 1984 г. Обединеното кралство и Франция внедряват системи от тип RTGS.
Британската система, наречена CHAPS (за автоматизирана платежна система на клиринговата къща), понастоящем се управлява от Bank of England. Франция и други държави от еврозоната споделят система, наречена TARGET2 (за трансевропейска автоматизирана система за експресно прехвърляне на брутни сетълменти в реално време). Други развити и развиващи се страни също въведоха собствени системи от тип RTGS.