Реални доходи
Реалният доход може да бъде известен и като реални заплати. Реалният доход се отнася до заплатите на физическо или юридическо лице след отчитане на инфлацията. Хората често проследяват отблизо своята номинална спрямо реална заплата, за да имат най-доброто разбиране на покупателната им способност.
Разбиране на реалния доход
Реалният доход е икономическа мярка, която осигурява оценка на действителната покупателна способност на даден човек на открития пазар след отчитане на инфлацията. Като такава мярката изважда икономическата инфлация за долар от реалната заплата на индивида, което обикновено води до по-ниска стойност и намалена разходна мощност. Има няколко мерки за инфлация, които човек може да използва, когато иска да изчисли реалния доход.
Като цяло, реалният доход е само оценка на реалните заплати на дадено лице, тъй като формулата за изчисляване на реалния доход използва широка колекция от стоки, която може или не може да съответства тясно на категориите, в които инвеститорът прекарва. Освен това предприятията не могат да изразходват целия си номинален доход, като избягват някои ефекти от реалния доход. Находчивите физически лица и повечето фирми следят внимателно степента на икономическа инфлация, като я използват като основа за инвестиции в безрискови превозни средства.
Ключови заведения
- Реалният доход се отнася до заплатите на физическо или юридическо лице след отчитане на инфлацията.
- Повечето изчисления на реалния доход се основават на инфлация, отчетена от Индекса на потребителските цени.
- Теоретично, когато инфлацията се повишава, реалният доход и покупателната способност намаляват с размера на инфлацията, нарастваща на база долар.
Формула за реален доход
Има няколко начина за изчисляване на реалния доход. Две основни формули за реален доход или реална заплата включват следното:
Заплати - (Заплати x процент на инфлация) = Реален доход
Заплати / (1 + процент на инфлация) = реален доход
(1 - процент на инфлация) x Заплати = Реален доход
Всички формули за реален доход / реална заплата могат да интегрират една от няколко инфлационни мерки. Три от най-популярните мерки за инфлация за потребителите включват:
- Индексът на потребителските цени (CPI). ИПЦ измерва средната цена на конкретна кошница от стоки, включително храни и напитки, образование, отдих, дрехи, транспорт и медицински грижи. В Съединените щати Бюрото по статистика на труда публикува номера на ИПЦ месечно и годишно.
- Индексът на цените на PCE. Индексът на цените на PCE е втори съпоставим индекс на потребителските цени. Тя включва малко по-различни класификации на стоки и услуги. Той също има свои корекции и методологични нюанси. Индексът на цените PCE се използва от Федералния резерв за измерване на инфлацията на потребителските цени и вземане на решения за паричната политика.
- Индексът на цените на БВП. Индексът на цените на БВП е една от най-широките мерки за инфлация, тъй като отчита всичко, произведено от американската икономика.
Като цяло трите основни ценови индекса ще отчитат сравнително същото ниво на инфлация. Анализаторите на реалния доход обаче могат да изберат всяка мярка за индекса на цените, която според тях най-добре отговаря на ситуацията на анализа на доходите. Имайте предвид, че може да възникне и дефлация на цените, която създава отрицателен инфлационен процент. Отрицателната инфлация или дефлация ще доведе до по-висока покупателна способност на реалния доход.
Специални съображения за инвестиране
Много лица и предприятия инвестират значителна част от доходите си в безрискови инвестиционни продукти и превозни средства, които съответстват или надвишават процента на икономическа инфлация, за да се смекчат ефектите от инфлацията върху доходите им. Има няколко безрискови инвестиции, които предлагат възвръщаемост от приблизително 2% или повече. Тези продукти включват спестовни сметки с висока доходност, сметки на паричния пазар, депозитни сертификати, ценни книжа и ценни книжа, защитени от инфлация от касата (TIPS). Отвъд това инвеститорите може да са склонни да поемат малко по-голям риск, за да запазят доходите си при или над инфлацията. За по-сложни инвеститори общинските и корпоративните облигации често се използват за получаване на 2% + възвръщаемост, побеждавайки инфлацията и помагайки на доходите да растат постоянно с течение на времето.
Реални работни заплати
Когато следвате реалните заплати, може да има няколко реални статистики за заплатите, които да вземете предвид. Реалната ставка на заплатата може да бъде основно изчисление на часовата, седмичната или годишната ставка на дадено лице след коригиране на инфлацията. Поради това очакването за реална ставка на заплатата може да бъде също толкова важно, колкото и кариерното очакване за номинална ставка на заплатата.
Бюрото по статистика на труда (BLS) публикува месечен отчет за реалните доходи, който може да бъде полезен при спазване на реалните ставки на заплатите. Докладът „Реални приходи от декември 2018 г.“ показва реалната средна часова норма на печалба за всички анкетирани работници на 10, 87 долара на час. За 2018 г. реалните средни часови приходи се увеличават с 1, 5%, според BLS.
Изчерпателният доклад за BLS е създаден с помощта на специални методологии. Хората, които искат да изчислят собствената си реална ставка на заплатата, могат да бъдат по-добре обслужвани чрез адаптиране на горните формули за реален доход към тяхната индивидуална ситуация.
Например мениджър на средно ниво с номинална заплата от 60 000 долара годишно може да следва CPI, за да изчисли реалната си почасова, седмична, месечна и годишна ставка на заплатата. В края на 2018 г. индексът на потребителските цени отчита инфлация от 2, 4%. Използвайки простата формула [Заплати / (1 + процент на инфлация) = реален доход], това би довело до приблизителна реална ставка на заплатата от 58 594 долара. Изчисляването на реалните ставки на заплатите на час, седмично и месечно може да бъде по-сложно, но все пак се опитва.
Мениджърът на средно ниво може да раздели номиналната си годишна заплата на броя часове, седмици и месеци на година с последваща корекция. За месечна оценка, заплатата от 60 000 долара на година ще се преведе до 5000 долара с номинално заплащане на месец. Приспособявайки, че при месечната промяна на CPI от -0.01% през декември 2018 г., 5000 долара биха увеличили покупателната си способност до $ 5, 005.
Други поемане на реалния размер на заплатата може да се разглежда в процента от реалната към номиналната заплата или реалния спрямо номиналния ръст на заплатата. Индексите на разходите за живот също могат да предоставят ценна информация за реалните заплати спрямо очакванията за номиналната работна заплата. Тези индекси се използват за извършване на корекции на разходите за живот (COLA) за работници, осигурителни планове, пенсионни планове и други.
Покупателната способност
Като цяло ефектът от инфлацията върху заплатите ще се отрази на покупателната способност на отделен потребител. Когато цените нарастват на пазара, но потребителите получават същата заплата, тогава се създава несъответствие, което води до ефект върху покупателната способност. Ето защо реалният доход намалява, когато инфлацията се увеличава и обратно. Когато възникне инфлация, потребителят трябва да плаща повече за фиксирано количество стоки или услуги. Теоретично, това е защо разумните инвеститори се стремят да задържат значителна част от доходите си от инвестиции с възвръщаемост от 2%.
Например, приемете, че потребителят харчи приблизително 100 долара на месец за общо 1200 долара годишно за храна през годината, когато инфлацията нараства с годишен темп от 1%. Освен това, приемете, че потребителят не е видял промяна в заплатите си. Потребител с годишна номинална заплата от 60 000 щатски долара би загубил приблизително 595 долара покупателна способност за една година или един цент на долар, изразходван поради ефектите от инфлацията. По отношение на техните покупки на храна, това означава, че същото количество храна им струва 12 долара повече през текущата година в сравнение с миналата година. Освен това, ако този потребител не спазва строг бюджет за храна, най-вероятно ще харчи приблизително 101 долара на месец или 1212 долара, за да получи същото количество храна, което би купил през предходната година.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.