Предварително одобрение
Какво е предварително одобрение?Предварителното одобрение е предварителна оценка на потенциален кредитополучател от кредитор, за да се определи дали на тях може да бъде предложена оферта за предварителна квалификация. Предварителните одобрения се генерират чрез взаимоотношения с кредитни бюра, които улесняват анализа на предварителното одобрение чрез меки запитвания. Маркетингът преди одобрение може да предостави на потенциалния кредитополучател прогнозна лихвена оферта и максимална сума на главницата.
Предварителните одобрения се използват като маркетингов инструмент за кредиторите.
Квалификация преди одобрение
Кредиторите си партнират с агенции за кредитни отчети, за да получат маркетингови списъци за оферти за предварително одобрение. Предварителните одобрения се генерират чрез мек анализ на запитвания, който позволява на кредитора да анализира част от информацията за кредитния профил на кредитополучателя, за да определи дали отговарят на определени характеристики на кредитора. Като цяло кредитният резултат на кредитополучателя ще бъде водещият фактор за квалификация преди одобрение.
01:17Разбиране на предварителната квалификация Vs. Предварително одобрение
Видове оферти за предварително одобрение
Кредиторите изпращат всяка година големи количества квалификации за предварително одобрение чрез директна поща и електронна поща. Получаването на оферта за предварително одобрение не гарантира, че кредитополучателят ще отговаря на условията за предлагания заем.
Повечето оферти за предварително одобрение идват със специален код и срок на годност. Използването на специалния код, предоставен от заемодателя, може да помогне да се разграничи заявлението за кредит на кредитополучателя и да даде на кредитополучателя някакъв по-висок приоритет в процеса на кредитиране.
За да получи предварително одобрен заем, кредитополучателят трябва да попълни заявление за кредит за конкретния продукт. Някои кредитори могат да наложат такса за кандидатстване, която може да увеличи разходите по заема. Заявлението за кредит ще изисква доход и социално осигурителен номер на кредитополучателя. След като кредитополучателят попълни заявлението за кредит, заемодателят ще провери техния дълг към доходите и ще направи тежък анализ на кредитния профил на кредитополучателя. Като цяло съотношението дълг / доход на кредитополучателя трябва да бъде 36% или по-малко за одобрение, а кредитополучателят трябва да отговаря на квалификацията за кредитен рейтинг на кредитора. Често одобрената оферта на кредитополучателя ще се различава значително от предварително одобрената им оферта, което се дължи на окончателния анализ на подписването.
Предварителните одобрения обикновено се капитализират по-лесно с кредитни карти, тъй като продуктите на кредитни карти имат по-стандартизирани цени и малко такси по договаряне. Обикновено одобренията на кредитни карти могат да бъдат получени онлайн чрез автоматизирано подписване, докато за невъзвръщаемите заеми може да е необходимо лично заявление с служител по кредита.
Предварително одобрените ипотеки често имат най-голямото изменение между предварително одобрена оферта и окончателна оферта, тъй като ипотечните заеми се получават с гарантиран капитал. Защитеният капитал увеличава броя на променливите, които трябва да бъдат взети предвид в процеса на подписване. Заключването на ипотечен кредит обикновено изисква кредитен рейтинг на кредитополучателя и две квалифициращи съотношения, съотношение дълг / доход и съотношение на разходите за жилище. При ипотечен заем обезпеченият капитал може също да се нуждае от текуща оценка, която обикновено се отразява на общата предложена главница.