Ипотечен инициатор
Ипотечен инициатор е институция или физическо лице, което работи с кредитополучател за приключване на ипотечна сделка. Ипотечен инициатор е оригиналният ипотечен кредитор и може да бъде или ипотечен брокер, или ипотечен банкер. Ипотечните инициатори са част от първичния пазар на ипотечни кредити и трябва да работят с анкетьорите и преработвателите на заеми от датата на кандидатстване до приключване, за да съберат необходимата документация и да ръководят файла през процеса на одобрение.
Изчисляване какъв процент на произхода принадлежат към кой ипотечен инициатор зависи как се отчита произходът. Голям процент новопостъпили ипотечни кредити веднага се продават на вторичния ипотечен пазар, където институцията, която закупува ипотеката на вторичния пазар, може да бъде отчетена като произход, като по този начин двойно се отчита създаването.
Основен срещу вторичен ипотечен пазар
Основният ипотечен пазар е първоначалният пазар, на който кредитополучателят се събира с ипотечния автор, независимо дали е банка, кредитен съюз или ипотечен брокер, за да извърши ипотечна сделка. На заключителната маса основният ипотечен кредитор предоставя средствата на кредитополучателя, които кредитополучателят използва, за да завърши покупката си за жилище. Кредиторите в таблицата по-долу са примери за инициатори на ипотечни кредити.
Посочените по-горе заемодатели са просто представителни за шепа кредитори, тъй като основният ипотечен пазар е силно фрагментиран в Съединените щати. Въпреки че има няколко големи фирми, които произхождат голям процент от ипотеки, има хиляди по-малки фирми и физически лица, които също представляват голям процент от общото ипотечно произход.
Веднъж възникнали, правата за обслужване на ипотеки често се продават от една институция в друга. Тази дейност се осъществява на вторичния пазар на ипотечни кредити, наречен като такъв, тъй като купуването и продажбата на този пазар може да се случи само след като ипотеката вече е в сила. Финансираните от правителството предприятия (GSE) като Fannie Mae и Freddie Mac представляват едни от най-големите купувачи на вторичния пазар. Вторичните купувачи често пакетират пулове от заеми в обезпечени с ипотека ценни книжа (MBS) и ги продават, често на инвестиционни банки на Уолстрийт.
Разлики в ипотечния инициатор
Ипотечните банкери и ипотечните брокери представляват два от най-често срещаните видове инициатори на ипотечни кредити. Въпреки че заглавията звучат сходно, съществуват важни разграничения между двете. Ипотечен банкер работи за кредитна институция, която финансира заеми при закриване със собствени пари. Повечето банки на дребно и кредитни съюзи наемат ипотечни банкери. За разлика от тях ипотечният брокер служи като посредник между кредитополучателя и различните ипотечни банкови институции. Брокерът взема заявлението, проверява кредита и доходите и често обработва голяма част от подписването и обработката, но в крайна сметка раздава заема на кредитна институция, за да го финансира при закриване.