Заявление за ипотека
Заявление за ипотека е документ, представен от едно или повече лица, кандидатстващи за ипотека за закупуване на недвижими имоти. Заявлението за ипотека е обширно и съдържа информация, включително имуществото, което се разглежда за покупка, финансовото състояние на кредитополучателя, както и трудовата история. Кредиторите и банките използват информацията, съдържаща се в заявлението за ипотека, за да определят дали да одобрят заема или не.
Преди молбата за ипотека
Заявлението за ипотека е само една стъпка в процеса на кандидатстване за кредит. Въпреки това, кредитополучателите трябва първо да преценят своите финанси. Повечето финансови специалисти препоръчват разходите за жилище на семейството да не надвишават 35 процента от техните доходи. Така например, ако вие и съпругът ви печелите общо 85 000 долара годишно, разходите ви за жилище не трябва да надвишават 2480 долара на месец. Разходите за жилищно настаняване включват не само потенциалното ипотечно плащане, но и застраховката на жилището, данъците върху имотите и таксите за апартаменти, ако е приложимо.
Банката ще таксува и за частна ипотечна застраховка (PMI), ако кредитополучателят положи авансово плащане за по-малко от 20% от покупната цена на жилището. PMI защитава кредитора, в случай че кредитополучателят не може да изплати заема.
В резултат на това е важно да вземете предвид размера на авансовото плащане. По-малкото авансово плащане ще доведе до по-голямо месечно ипотечно плащане. И обратно, ако кредитополучателят постави 20% авансово плащане, месечното плащане е по-малко, плюс няма да има месечно плащане с PMI. Обичайните ипотеки обикновено изискват минимум 5 процента, докато FHA ипотеките искат 3, 5 процента; VA ипотеките често не изискват нищо.
Следващата стъпка е да се обърнете към кредитор за предварителна квалификация, която включва кредитна проверка, която помага на кредитора да прецени колко да ви даде заем. След като получите писмото си за предварителна квалификация, то ви позволява да започнете да пазарувате за домове.
Подробности за заявлението за ипотека
След като сте сключен договор за закупуване на конкретен имот, вашият кредитор ще започне молбата за ипотека. Заявлението за ипотека изисква значително количество информация, така че е най-добре да съберете всичките си финансови данни преди да кандидатствате.
Въпреки че има няколко версии на ипотечни приложения, които се използват от кредиторите, една от най-разпространените е формулярът за кандидатстване за ипотека 1003, който е стандартизиран формуляр, използван от повечето кредитори в САЩ Заявлението за заем 1003 е формуляр от Fannie Mae или Федералната национална ипотечна асоциация. Фани Мей, заедно с Фреди Мак, Федералния ипотечен дом за ипотечни кредити, заемат предприятия, създадени от Конгреса, които купуват и гарантират ипотеки.
Организациите помагат за намаляване на риска за заемодателите при ипотечни заеми. Също така, Fannie Mae купува ипотеки от банки и ги препродава като инвестиции. Тъй като банките имат ограничения по отношение на размера на общия им депозит, който могат да отпуснат, процесът на закупуване на ипотечни кредити от Fannie Mae помага на банките, като освобождават балансите си - позволявайки им да получават допълнителни заеми.
Информацията, изисквана за типично заявление за ипотека, включва следното:
Информация за кредитополучателя
- Адрес на кредитополучателя, семейно положение, зависими
- Видът на кредита, за който се кандидатства, което означава, че става въпрос за съвместно или индивидуално заявление
- Социалноосигурителен номер и дата на раждане
- Настоящ работодател и адрес, както и доходи от заетост
Придружаващи документи, като банкови извлечения и мъничета за плащане, често се подават заедно с заявлението. Ако сте самостоятелно заети лица, може да се наложи да представите две години данъчни декларации, за да демонстрирате доказателство за доходите.
Финансова информация
Този раздел изисква вашите активи или всичко, което притежавате, което има финансова стойност, както и вашите дългове и задължения.
- Активи като банкови сметки, пенсионни сметки, депозитни сертификати, спестовни сметки, посреднически сметки за акции или облигации
- Задълженията включват револвиращ кредит като кредитни карти или съхраняване на такси, съхраняване на вноски като студентски, автомобилни и лични заеми
- Всяка собственост на недвижими имоти и нейната прогнозна стойност или доход от наем, ако е приложимо
Ипотечен кредит и имущество
Този раздел е за дома, който искате да закупите, и всички негови подробности.
- Адрес на имота
- Сумата на заема, вида на заема като покупка или рефинансиране
- Избройте всички приходи от наем от имота, ако купувате жилището като инвестиция с цел да го отдадете под наем
декларации
Този раздел включва поредица от въпроси, за да определите намерението си или как искате да използвате имота, както и шанса ви да разкриете всички други правни или финансови въпроси, които не са включени в заявлението.
- Домът ще бъде ли вашето основно жилище или втори дом
- Има ли съдебни дела, съдебни дела или обезпечения срещу вас
- Всякакви минали възбрани или дали сте гарант за друг заем
Признавам и се съгласявам
Този раздел е мястото, където подписвате приложението, като по същество заявявате, че вярвате, че предоставената от вас информация е точна и вярна.
Информацията, подадена в заявлението за ипотека, ще бъде проверена и разгледана от застрахователя на банката, който след това ще реши колко банката ще ви кредитира и при какъв лихвен процент. След като заявлението ви за ипотека бъде одобрено, банката ще ви изпрати прогноза за заем, в която подробно се уточняват разходите за приключване и накрая писмо за ангажимент. Понастоящем може да се наложи да внесете депозит от разходите си за затваряне, за да покриете разходите за оценка.