М-Pesa
M-Pesa е услуга за мобилно банкиране, която позволява на потребителите да съхраняват и прехвърлят пари през мобилните си телефони. M-Pesa първоначално е въведен в Кения като алтернативен начин безбанковото население на страната да има достъп до финансови услуги. Safaricom, най-големият мобилен оператор в Кения от 2016 г., стартира M-Pesa през 2007 г. M-Pesa е смесица от две образувания, където M означава мобилен телефон, а Pesa означава плащане на суахилския език.
Един от стремежите за иновации на Fintech, подобно eM-Pesa, е финансовото включване, което е насочено най-вече към групата на недостатъчно банкирани или небанкови банки. Финансовото включване е инициатива, която се стреми да включи резиденти, които нямат достъп до банки или които не могат да си позволят необходимите минимални депозити в ерата на цифровото банкиране. За да бъде успешна тази инициатива, различните сектори трябва да си сътрудничат в споделянето на данни един с друг, за да се изгради значима цифрова платформа.
Ключови заведения
- M-Pesa е един от иновативните инструменти, произведени от сътрудничеството на телекомуникационния и банковия сектор в Източна Африка,
- M-Pesa започна в Кения. Към днешна дата той се използва в 10 държави, включително Индия и Румъния.
- Спешната технология във финансовия сектор или Fintech направи възможно финансовите услуги и продукти, като M-Pesa, да бъдат по-достъпни при малки разходи.
- M-Pesa дава възможност на небанкови лица да плащат и получават стоки и услуги, използвайки мобилен телефон, вместо да използват банка от тухли.
Тази тактика на кръстосана комуникация се развива бързо в Африка на юг от Сахара, където телекомуникационният и банковият сектор работят заедно, за да създадат мобилни банкови услуги за слабобандираните.
Как работи M-Pesa
M-Pesa е виртуална банкова система, която предоставя транзакционни услуги чрез SIM карта. След като SIM картата е поставена в слота за карти на мобилното устройство, потребителите могат да извършват плащания и да превеждат пари на продавачи и членове на семейството, използвайки SMS съобщения.
Потребителите без банкови сметки могат да имат достъп до многобройните търговски обекти на M-Pesa, благоприятно разпределени в цялата страна. Парите, които трябва да бъдат съхранявани, се дават на служителя на киоска, който превежда сумата в цифров вид в акаунта на M-Pesa на потребителя.
Използването на M-Pesa позволява на собствениците на малки фирми в отдалечени и селски райони да извършват финансови транзакции безопасно и лесно чрез мобилните си телефони.
Паричните средства, събрани от вложителите на M-Pesa, се внасят в банкови сметки, държани от Safaricom. Банковите сметки служат като редовни проверки на сметките и са застраховани до максимум 100 000 шилинга (или $ 1000) от Фонда за защита на депозитите.
M-Pesa предоставя разписки като доказателство за транзакция. За да се извърши транзакция, двете страни трябва да си разменят телефонните номера на взаимните си, защото телефонните номера действат като номера на сметки. След уреждане и двете страни ще получат SMS известие с пълното име на контрагента и размера на средствата, внесени или изтеглени от сметката на потребителя. Мобилната разписка, която се получава в рамките на секунди, помага да се повиши прозрачността за всички лица, участващи в транзакция.
Пример за M-Pesa
Например, земеделски производител, който няма банкова сметка и иска да депозира постъпленията от продажбата на стоки от 1000 шилинга, ще се насочи към търговски обект на M-Pesa и ще депозира парите при агента на киоска или придружителя. Агентът от своя страна би използвал телефона си за достъп до акаунта на клиента с регистрирания телефонен номер на клиента и кредитиране на сметката за 1000 шилинга.
Земеделският производител получава SMS съобщение на мобилния си телефон в рамките на секунди след депозита, потвърждаващ колко е депозиран и какъв е балансът на текущата му сметка. Земеделският производител може също така лесно да изтегли пари от сметката си, като използва номера на придружителя на M-Pesa или на агента, предоставен на изхода, и личен ПИН.
Специални съображения
Чрез мобилни разплащателни услуги като M-Pesa стандартът на живот в Кения се подобри значително. Търговците на пазара, колекторите на дългове, земеделските производители, шофьорите на таксита и т.н., не трябва да извършват или да извършват сделки с голяма сума пари. Това означава, че се намалява появата на кражби, грабежи и измами. Освен това физическите лица и собствениците на предприятия не трябва да чакат на опашки за дълги часове, за да направят плащанията си за сметка на ток и вода, тъй като те могат да бъдат направени с помощта на M-Pesa.
За да се бори с измамите, Safaricom налага на потребителите на SIM карта Safaricom, които искат да се регистрират за M-Pesa, да го направят с валиден държавен документ за самоличност като националната лична карта на Кения или паспорт. По този начин всяка транзакция се маркира с идентификацията на страната, която прехвърля, плаща, депозира или тегли пари от сметка.
Мобилните пари все повече се адаптират към развиващите се страни, които имат висок процент от небанково население. Революционните услуги като Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money и Orange Money нарушават традиционните средства за плащане, често използвани от жителите на нововъзникващите държави, като променят икономиката от парично ориентирана към цифрова.