Liftoff: Този Robo-Advisor подходящ ли е за вас?

Liftoff влезе в арената за съветник на роботите през 2015 г. Това е бебето на Бари Ритхолц и Джош Браун, партньори в Ritholtz Wealth Management. Двамата мениджъри на богатството искаха да дадат възможност на клиентите с по-ниска нетна стойност да се възползват от финансовия си опит на достъпна такса. Платформата Liftoff е базирана на Upside технология. Upside, сега собственост на Envestnet, създава резервна цифрова програма, която може да бъде лицензирана от финансови съветници.

Преди да решим дали Liftoff си заслужава, нека да разгледаме платформата. Инвеститорите се нуждаят от минимум 5000 долара и могат да очакват да платят 0, 40% от активите в управлението (AUM) за услугата. Браун и Ritholtz са добре уважавани в индустрията и тяхната репутация придава на този робот степен на гравитация. Според уебсайта на Liftoff: „Ние сме придържани към фидуциарния стандарт като регистрирана инвестиционна консултантска фирма (RIA) и работим на база такса, само за клиент.“

Регистрацията работи по същия начин, както при повечето роботи-съветници. Отговаряте на няколко въпроса, предназначени да постигнете вашата рискова толерантност и инвестиционни цели, след което се представяте с разнообразно портфолио от ниски такси, борсово търгувани фондове (ETFs), които отговарят на вашата рискова толерантност.

Консервативно разпределение на инвеститорите

За да получите информация, трябва да създадете акаунт. Въпреки че настройката е достатъчно лесна само с няколко въпроса и потвърждение по имейл, беше разочароващо да бъдете лишени от проучвателна информация, без да правите това. Вижте Robo-Advisors и Human Touch: По-добре заедно? )

За да погледна под капака на Liftoff, за да реша дали си заслужава или не, създадох акаунт. След като отговорих на списъка с въпроси, сякаш съм консервативен инвеститор, който не излага на риск, програмата ми определи оценка на риска от 1, най-ниското ниво. След това интерфейсът ме попита защо инвестирам: 1) да инвестирам; 2) за пенсиониране; или 3) конкретна финансова цел. Следваха три въпроса за пари: 1) Каква е първоначалната ми сума за инвестиция; 2) Колко допълнително ще инвестирам месечно; и 3) Кога ще ми трябват средствата. Третият въпрос беше незадължителен. След това дойде 10-годишна диаграма, илюстрираща диапазон от това колко могат да нараснат средствата ми при прогнозираната 8, 6% възвръщаемост. Препоръчителното консервативно портфолио ще бъде инвестирано в това разпределение:

Дали Liftoff струва ли си?

Liftoff има много общо с други роботи-съветници, които задават някои рискови въпроси и след това попълват портфолио с фондове, търгувани на борса, в съответствие с отчетения клиентски толеранс. Има няколко негатива към платформата Liftoff. Консервативният демо профил излезе с общо разпределение на активи от 60% акции и 30% облигации с 10% недвижимо имущество. 60% разпределение на акции (някои съветници включват REITs в класа на активите на акциите) е доста агресивно за инвеститор, който е изключително против риска, въпреки че в защита на Liftoff много от роботите-съветници се подлагат на още по-агресивно огъване в актива си разпределения.

Прогнозната 8, 6% бъдеща норма на възвръщаемост е прекомерна. Между 1928 и 2015 г. акциите са върнали 9, 5%, а облигациите са средно 4, 96%. Много експерти предвиждат по-ниска възвръщаемост напред. Така че, дори ако осредним 60% портфейл от акции и 40% облигации, използвайки исторически средни стойности, прогнозната възвръщаемост ще бъде по-близка до 7, 7% (5, 7% + 2%), а не 8, 6%.

И Wealthfront с 0, 25% такса AUM и Betterment с такси между 0, 35% и 0, 15% победи Liftoff с по-ниски такси и по-ниски минимални стойности за инвестиции. Освен това, тези роботи не изискват създаден акаунт за получаване на основна информация за техните платформи.

Долния ред

Ако искате да инвестирате с Ritholtz и Brown на по-ниска такса, отколкото се таксува в Ritholtz Wealth Management, тогава може да искате да разследвате Liftoff. В противен случай има по-ниски алтернативи за такси със съпоставими предложения.