Life Estate срещу неотменимото доверие: каква е разликата?

Независимо дали подготвяте имота си да предаде на близките си или помагате да ръководите родител в този процес, законът за недвижимите имоти може да бъде трудна и непозната основа. Един от най-важните аспекти на подготовката за имоти е да се намери какво да правите с дома и собствеността си.

Осигуряването на собственост се прехвърля на правилната страна, когато времето дойде е ключов аспект на планирането на имоти. Животът и неотменимото доверие са два различни метода за постигане на това, всеки със своите предимства и недостатъци.

Ключови заведения

• Жилищните имоти и неотменимите тръстове се използват при планирането на имоти.
• Прехвърлянето на големи активи, като жилище, в недвижимо имущество или неотменимо доверие може да помогне на човек да се класира за Medicaid.
• Жилищните имоти разделят собствеността между даряващия и получателя.
• Неотменимото доверие позволява на дадено лице да даде част от актив.

Life Estate

Жизнено имущество, когато се използва за подарък, разделя собствеността между даряващия и получателя. Много родители създават имоти, за да намалят имуществото си, за да се класират за Medicaid. Въпреки че родителят все още запазва известен интерес към имота, Medicaid не го счита за актив. Жизнено имение трае за целия живот на неговия създател. Той забранява продажбата на активите без разрешението на неговите бенефициенти. Например родител не може да продаде жилище без разрешение от децата си, ако децата му са бенефициенти в имотното имущество.

Безвъзвратно доверие

Ако се опитвате да получите право на Medicaid и се притеснявате, че домът ви ще ви дисквалифицира, помислете за получаване на неотменимо доверие. Например, ако съпругът и съпругата притежават дом, съпругът може да прехвърли частта си на жена си. Неговата приемливост за Medicaid няма да включва дома.

Трябва обаче да има петгодишна разлика между създаването на тръста и заявлението за Medicaid. В противен случай тези средства ще бъдат отчетени като част от съществуващите активи при определяне на допустимостта на Medicaid. Това означава, че не можете да започнете безвъзвратно доверие малко преди да кандидатствате за Medicaid, ако искате да получите тези обезщетения. Един от недостатъците на неотменимото доверие е, че основателят на тръста се отказва от всички права, които има върху дома. Бенефициентът на тръста обаче не може да продаде жилището, освен ако не бъде посочен и като довереник. След като бъде създадено неотменимо доверие, довереният не може да поеме обратно контрола над него.

Ключови разлики

CFP Йохана Търнър от Milestones Financial Planning LLC заяви, че е важно да се помни, че животните и неотменимото доверие не са непременно нито един, нито сценарий. „Можете да поставите нещо в неотменимо доверие (като резиденция) и да запазите имот за живот“, каза тя. „Вие безвъзвратно прехвърляте собствеността върху къщата си на доверието, но все пак запазвате контрол. При този сценарий бихте могли да продадете къщата, да я престроите, да наемете част от нея и т.н., но самата къща - или продажбите от нея - ще останат в доверието. "

При този сценарий родител също не би рискувал да предостави на децата си част от данъчното задължение, което идва със собствеността на къща. Родителят ще запази по-личен контрол над къщата и няма да има нужда от разрешение на детето си, за да продаде дома. Това би бил най-добрият вариант. Все още би позволило на родителите да кандидатстват за Medicaid и да не имат броя на имотите в своите активи, но те ще останат единствените лица, които вземат решения за къщата.

Долния ред

Домът обикновено е най-ценното, което можете да оставите след себе си, така че не забравяйте да защитите себе си и бенефициентите си, като използвате неотменимо доверие или имот. И двете имат своите предимства и недостатъци, но комбинация от двете често може да бъде най-доброто решение.