Определена житейска рента
Доживотна рента е застрахователен продукт, който се отличава с предварително определена периодична сума на изплащане до смъртта на анюитета. Те обикновено се използват за осигуряване на гарантиран доход при пенсиониране, който не може да се надживее. Обикновено анюитетът плаща периодично, когато той или тя все още работи. Въпреки това, анюитетите могат също да купуват ануитетния продукт в една голяма, еднократна покупка, обикновено при пенсиониране. Веднъж финансиран и влязъл в сила, анюитетът прави периодични изплащания на анюитета, обикновено месечно, осигурявайки надежден източник на доходи. При настъпване на задействащо събитие, като например смърт, периодичните плащания от рентата обикновено престават, въпреки че могат да продължат да плащат в зависимост от опцията, която купувачът на рента избере.
Разрушаване на ануитет за живот
Животните анюитети, с техните гарантирани доживотни плащания, са по същество застраховка за дълголетие, тъй като рискът да изчерпате спестяванията си се прехвърля на емитента на рента, обикновено застраховател. Житейските анюитети често се използват като метод на плащане за печеливши от лотария и в структурирани селища. Пенсионните планове с дефинирани доходи са форма на доживотна рента, тъй като те изплащат обезщетение за цял живот въз основа на заплатата, възрастта и трудовия стаж на служителя.
Ануитетите обикновено изплащат обезщетение всеки месец, но могат да плащат и на тримесечие, годишно или полугодие, в зависимост от нуждите или данъчните обстоятелства на рендитанта. Много пенсионери финансират доживотна рента, за да съответстват на повтарящите се жилища (ипотека или наем), подпомаган живот, здравеопазване, застрахователна премия или медицински разходи. Докато доживотната рента изплаща гарантиран доход, тя не се индексира към инфлацията, така че покупателната способност може да ерозира с времето. Животната рента, влязла в сила веднъж, не се отменя.
Съществуват две фази на рентата: натрупване (или отсрочване), когато купувачът финансира анюитет с премии, и разпределение (или анютивизация), по време на което анюитетът получава плащания до смърт.
Примери за ануитет за живот
Има няколко вида житейски анюитети, всеки със собствено предназначение. Например:
- Незабавен анюитет: има само фаза на разпределение, каквато е случаят с анюитет на изплащане, анюитет с доход или непосредствена рента с единична премия.
- Гарантирана рента: Изплаща се за определен период и ще продължи да изплаща на бенефициент или имот след смъртта на аннитента. Нарича се още една годишна рента или период определен анюитет.
- Фиксирана рента: Изплаща фиксиран процент.
- Променлива анюитет: Изплаща се въз основа на изпълнението на инвестиционен кош или индекс.
- Съвместна рента: Изплаща се докато двамата съпрузи не умрат, понякога в намалена сума след смъртта на първия съпруг.
Животна рента: Как да изберем
Поради сложния характер на анюитетните продукти и техните последици за жизнения стандарт на анюитета, хората се съветват да се консултират с реномиран професионалист преди да купят всеки продукт за анюитет. Поради предпочитания от данъците характер на анюитетите, много богатите инвеститори или носителите на доходи над средния доход често използват тези животозастрахователни продукти за прехвърляне на големи суми пари или за смекчаване на ефекта от данъците върху годишния им доход.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.