заемодател

Какво е кредитор?

Кредиторът е физическо лице, публична или частна група или финансова институция, която предоставя средства на разположение на друг с очакването, че средствата ще бъдат възстановени. Погасяването включва плащане на всякакви лихви или такси. Погасяването може да се извърши с нарастване (като при месечно ипотечно плащане) или като еднократна сума.

Разбиране на заемодателите

Кредиторите могат да предоставят средства по различни причини, като ипотека, автомобилен заем или заем за малък бизнес. Условията на заема определят как трябва да бъде удовлетворен заемът, периодът на заема и последствията от неизпълнението. Един от най-големите заеми, които потребителите вземат, са ипотеките на жилища.

Специални съображения

Квалифицирането за кредит зависи до голяма степен от кредитната история на кредитополучателя. Кредиторът изследва кредитния отчет на кредитополучателя, в който подробно се описват имената на други кредитори, отпускащи кредит, какви видове кредити са удължени, историята на погасяване на кредитополучателя и други. Докладът помага на кредитора да определи дали кредитополучателят удобно управлява плащанията въз основа на текущата заетост и доходи.

Кредиторът може също така да оцени съотношението дълг / доход на кредитополучателя (DTI), като сравнява текущия и новия дълг с доходите преди облагане, за да определи способността на кредитополучателя да плаща.

Кредиторите могат също така да използват оценката на Fair Isaac Corporation (FICO) в кредитния отчет на кредитополучателя, за да определят кредитоспособността и да помогнат при вземането на решение за заем.

Когато кандидатства за обезпечен заем, като например заем за автомобил или кредитна линия за домашен капитал, кредитополучателят обещава обезпечение. Ще бъде направена оценка на стойността на обезпечението, а съществуващият дълг, обезпечен от обезпечението, се изважда от стойността му. Оставащият собствен капитал влияе върху решението за заем.

Кредиторът оценява наличния капитал на кредитополучателя. Капиталът включва спестявания, инвестиции и други активи, които биха могли да бъдат използвани за погасяване на заема, ако доходите на домакинството са недостатъчни. Това е полезно в случай на загуба на работа или друго финансово предизвикателство. Заемателят може да попита какво кредитополучателят планира да направи със заема, като например да го използва за закупуване на превозно средство или друг имот. Могат да се вземат предвид и други фактори, като например екологични или икономически условия.

Примери за заемодателя

Банките, спестяванията и заемите и кредитните съюзи могат да предлагат програми за администрация на малкия бизнес (SBA) и трябва да се придържат към указанията за заем на SBA. Частните институции, ангелските инвеститори и рисковите капиталисти отпускат пари на базата на собствените си критерии. Тези кредитори също ще разгледат естеството на бизнеса, характера на собственика на бизнеса и прогнозираните годишни продажби и растеж за бизнеса.

Собствениците на малки фирми доказват способността си за изплащане на заем, като предоставят на кредиторите както лични, така и бизнес баланси. В балансите са подробно описани активите, пасивите и нетната стойност на бизнеса и физическото лице. Въпреки че собствениците на фирми могат да предложат план за погасяване, заемодателят има последната дума по условията. Може да отиде в агенция за събиране.

Ключови заведения

• Кредиторът е физическо лице, публична или частна група или финансова институция, която предоставя средства на разположение на друг с очакването, че средствата ще бъдат възстановени.
• Погасяването включва плащане на всякакви лихви или такси.
• Погасяването може да се извърши с нарастване (като при месечно ипотечно плащане) или като еднократна сума.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Просрочена дължима е плащане на заем, което не е извършено към датата на падежа му. Кредитополучателят може да наложи забавени такси, освен ако няма гратисен период. още Определение за микрофинансиране Микрофинансирането е банкова услуга, която се предоставя на безработни и лица с ниски доходи, които нямат други средства за получаване на финансови услуги. още Проучване на видовете неизпълнение и последствията по подразбиране е неизпълнението на дълг, включително лихва или главница по заем или ценна книга. По подразбиране може да има последствия за кредитополучателите. Научете какво се случва, когато физически лица, фирми и държави се окажат в неизпълнение, когато не могат да изпълнят задълженията си. още Пет кредитни кредита Пет кредита (характер, капацитет, капитал, обезпечение и условия) е система, използвана от заемодателите за оценка на кредитоспособността на кредитополучателите. повече Определение на кредитния преглед Кредитният преглед е периодична оценка на финансовия профил на физическото лице, често използвана за определяне на потенциалния кредитен риск на кредитополучателя. още Кредитор на субпример Задължителният кредитор е специализиран в кредитирането на кредитополучатели с лоша или ограничена кредитна история. повече партньорски връзки