Въведение в организациите за финансово планиране
Ръстът в индустрията за финансово планиране през последните няколко десетилетия доведе до създаването на няколко професионални асоциации, които са посветени на засилване на интереса на съветниците, както и защита и образование на обществеността. Три основни организации сега стоят над останалите в тази категория: Асоциацията за финансово планиране (FPA), Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) и Националната асоциация на застрахователните и финансовите съветници (NAIFA). Всяка от тези организации предоставя богатство от ползи както за съветници, така и за потребители, които се комбинират, за да повишат качеството и общественото възприемане на индустрията за финансово планиране в САЩ.
Асоциацията за финансово планиране (FPA)
FPA е създаден в началото на 2000 г. със сливането на Института на сертифицираните финансови планиращи (ICFP) и Международната асоциация за финансово планиране (IAFP). Една от основните му цели е да помогне на обществеността да разбере какви услуги могат да предоставят финансовите планиращи и как точно ще плаща за тях. FPA изисква всички членове да се придържат към стандарта си на грижа, който включва пълно разкриване на всички форми на обезщетение и евентуални конфликти на интереси. Уебсайтът на FPA предоставя богатство инструменти и ресурси за потребителите, включително статии, книга, брошури, блог за финансово планиране, приложение за пенсионно планиране за смартфони и функция за търсене, която позволява на потребителите да намерят планиращи членове в своята област. Той също така спонсорира няколко програми за общност, които имат за цел да насърчат информираността на потребителите за важността на финансовото планиране, включително:
- Национален месец за финансова грамотност
- Америка спестява седмица
- Money Smart Week
- Финансовата четворка
- Седмица на финансовото планиране
В миналото FPA също работи в координация с други групи за защита на потребителите, за да подпомогне защитата на възрастните хора от финансови злоупотреби. На 8 октомври 2001 г. той също създаде Национален център за подкрепа на финансовото планиране, за да предостави безплатни финансови съвети за тези, които са пряко засегнати от събитията от 11 септември.
Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA)
Тази организация е посветена на насърчаване на интересите на съветници, базирани на такси, с цел да се осигури на обществеността компетентно, безпристрастно финансово планиране. Той е започнат през февруари 1983 г. и оттогава е нараснал до над 2000 членове и стотици академични и финансови филиали. Уебсайтът му включва полезни връзки, търсачка за съветници и други ресурси. Съветниците на членовете са длъжни да положат доверителна клетва, че винаги ще поставят интересите на своите клиенти безусловно пред собствените си и ще предприемат цялостен подход при планиране, което се занимава с всички аспекти на финансите на техните клиенти, без да начислява комисионни. От тях се изисква също да представят примерен план във формата, който възнамеряват да използват в своите практики за одобрение, заедно със софтуера за финансово планиране, който възнамеряват да използват.
Националната асоциация на застрахователните и финансовите съветници (NAIFA)
NAIFA е най-старата организация за финансово планиране, съществуваща днес. Основана е като Национална асоциация на застрахователите на живота през 1890 г. и се различава от FPA и NAPFA по това, че се фокусира главно върху застрахователния бранш и насочва усилията си към създаване и защита на данъчните предимства на застраховките и анюитетите. Освен това насърчава частната собственост върху здравното осигуряване и други обезщетения. Той си сътрудничи с регулатори и правителства на държавно ниво, за да работи с пенсионери и възрастни потребители, които купуват анюитети и други фиксирани продукти, за да ги предпази от безскрупулни търговски и бизнес практики.
NAIFA също се опитва да създаде национална асоциация на агенти и брокери, която ще позволи на потребителите да запазят своите застрахователни агенти, ако те се преместят в държава, в която агентът или брокерът не са лицензирани. NAIFA се стреми да обучава своите членове как правилно да координират и интегрират застрахователното покритие на своите клиенти в останалата част от финансовите си планове, както и как да действат етично в най-добрия интерес на своите клиенти.
Уебсайтът му предлага ресурси както за съветници, така и за потребители, включително връзки към други ключови организации като Института за образование в живота и здравеопазването и държавните комисари по застраховане, статии за потребителите и съобщения за обществени услуги, както и множество образователна информация. NAIFA е силно ангажиран с информационно-просветна дейност с програми, които са спонсорирани от нейните местни глави в здравеопазването, подпомагане на бездомните, образованието на младите хора, образованието за ХИВ, злоупотребата с наркотици, проблемите на семейството и възрастните хора, както и подпомагането на различни кризи, възникващи при САЩ Нейните усилия бяха възхвалявани на шест отделни повода през 80-те години както от Рейгън, така и от администрацията на Буш.
Коалицията за финансово планиране
През годините индустрията за финансово планиране полага все по-големи усилия, за да усети присъствието си във Вашингтон. За тази цел FPA си партнира със Съвета за стандарти CFP® и NAPFA през 2008 г., за да създаде коалиция за финансово планиране. Тази организация има три различни цели:
- За да се гарантира, че финансовите планиращи компании предоставят прозрачни, доверителни качествени услуги на обществеността
- Унифицирайте, актуализирайте и преработете погребението на остарели правила и разпоредби, които управляват голяма част от финансовата индустрия
- Покрийте множеството регулаторни пропуски в професията
Сега коалицията работи с законодатели, за да създаде и приложи стандартен доверителен стандарт за всички финансови специалисти, които предоставят всякакъв вид финансови съвети или се представят пред обществеността като финансови планиращи в каквото и да е качество. Коалицията също така лобира за създаването на федерален надзорен съвет, който да контролира професията за финансово планиране и да установи минимални стандарти на индустриалната практика и компетентност (макар и на ниво, малко по-ниско от стандартите, определени от Съвета за стандарти CFP®.
Долния ред
Финансовата индустрия непрекъснато се развива и се адаптира, за да отговори на променящите се нужди на потребителите през десетилетията. Въпреки че не всички се фокусират върху абсолютно едни и същи въпроси, организации като FPA, NAPFA и NAIFA се стремят да осигурят по-високи стандарти за професията за финансово планиране и по-голяма защита на потребителите чрез комбинация от програми на общността, публични образователни инициативи и законодателство на Конгреса.,