Изплащане за съвместен живот
Изплащането за съвместен живот е една от двете възможности, които обикновено се предлагат на пенсионерите да избират като метод за изплащане на пенсионните си обезщетения на служителите си. Вариантът за съвместно изплащане позволява на пенсионера да получава обезщетения през остатъка от живота си и гарантира доход на друго лице след смъртта му, като най-често това друго лице е съпругът на пенсионера. Освен ако в изявленията на пенсионера не е изрично посочено изплащането за съвместен живот, опцията за изплащане по подразбиране е опцията за един живот.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ изплащане за съвместен живот
За разлика от това, опцията за един живот ще изплати обезщетения на пенсионер, започващ при пенсиониране, но изплащанията се прекратяват след смъртта на пенсионера. Изборът на опция за изплащане е важно решение и трябва да се вземат предвид няколко фактора, като здравето, очакваната продължителност на живота и финансовите обстоятелства на семейството.
Когато плащанията се изчисляват от доставчика, те се основават на продължителността на живота както на пенсионера, така и на наследника. Тъй като те са гарантиран източник на доходи, изплащанията за съвместен живот помагат да се осигури финансова сигурност на хора, които са зависими от съпруга си, или на тези, които нямат доходи след като съпругът им умре. Обезщетенията обикновено продължават да се изплащат, докато оцелелият съпруг остане жив. Но има едно предупреждение: изплащанията в съвместния живот често идват с по-високи такси, което може да намали месечните плащания. Обезщетенията за издръжка също са много по-ниски от изплатените на пенсионера.
Как работят изплащанията в съвместен живот
Помислете за примера на Джак, който купува рента с изплащане за съвместен живот. Десет години по-късно Джак се оттегля и анулира договора, което означава, че избира да започне да получава обезщетения от рентата. Той получава месечни плащания, да речем, 1800 долара, които той и съпругата му използват за издръжка в допълнение към социалното осигуряване.
Това продължава 20 години и тогава Джак умира от сърдечен удар. Тъй като анюитетът има изплащане за съвместен живот, плащанията не приключват. Вместо това съпругата на Джак продължава да получава 1800 долара на месец, въпреки че рентата е била на негово име.
Съвместен живот срещу единичен живот
Въпреки че може да изглежда по-просто да има индивидуални политики с отделни премии за всеки човек, в някои отношения е по-сложно. Съществуват обаче повече „какво, ако“ сценарии, които трябва да се вземат предвид при съвместната полица за животозастраховане. Ами ако и двамата членове на двойка умрат едновременно? Ще бъде ли изплащането достатъчно за поддържането на децата? Може ли двойката да получи повече покритие, ако всяка от тях има индивидуална застрахователна полица? Какво става, ако двойка се раздели? Ами ако оцелелият член на двойка се нуждае от животозастрахователно покритие и не може да го получи, защото е твърде стар?
Едно предимство на съвместните полици за животозастраховане е ниската цена. Съвместното животозастраховане може да бъде добър бюджетен вариант за млада двойка, която все още не е ударила финансово големият период. Ако обаче един член на двойка получи животозастраховане чрез работа, това може да е по-изгодно и да осигури по-голямо изплащане, за да закупите индивидуално полица за другия съпруг.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.