Индексирана ануитетност
Индексираният анюитет е специален клас анюитети, който дава доходност от вноски въз основа на определен индекс, базиран на собствения капитал. Човек може да закупи този анюитет от застрахователна компания и подобно на други видове анюитети, условията и условията, свързани с изплащанията, зависят от това, което пише в първоначалния анюитетен договор.
Как работят индексираните анюитети
Индексираните анюитети предлагат на рентантистите възможността да печелят по-високи добиви въз основа на ефективността на фондовата борса със защита срещу спада на пазара. Въпреки това е обичайно за рентабил да се наблюдава доходност, по-ниска от очакваната, поради комбинацията от ограничения на максималния размер на спечелената лихва и удръжките, свързани с таксите. Истинското предизвикателство е да разберете как работи индексираната рента, тъй като тя е много по-сложна от стандартната фиксирана рента.
Ставката за индексирана рента се изчислява като процент от печалбата в индекса на Standard & Poor's 500. Действителният процент, приложен към кредитния лихвен процент, се основава на печалбата в индекса на годишна база или на средната месечна печалба за 12-месечен период.
В година, когато борсовият индекс реализира печалба, част от печалбата се превежда по сметката въз основа на процент на участие, диктуван от застрахователя на живота. Коефициентът на участие може да достигне до 100 процента, което означава, че сметката се кредитира с цялата печалба или може да бъде до 25 процента. Повечето продукти предлагат процент на участие между 80 и 90 процента - поне в първите години на договора. Например, ако борсовият индекс натрупа 15 процента, процентът на участие от 80 процента се изразява в кредитна доходност от 12 процента. Повечето продукти предлагат висока степен на участие през първата година или две, но след това процентът се коригира надолу.
Ключови заведения
- Индексираният анюитет е вид договор с променлива анюитет, който доставя парични потоци към анюитета въз основа на възвръщаемостта на индекса на акциите, обикновено S&P 500.
- Индексираните анюитети дават на хората възможността да увеличат доходите си от анюитет, но таксите и ограниченията могат да ограничат потенциално върнатата печалба.
- В години на спад за запасите, анюитетът все още обикновено се кредитира с някаква минимална ставка.
Индексирани анюитети и максимална доходност или ограничение
Повечето индексирани анюитетни договори включват ограничение на доходността или лихвения процент, който може допълнително да ограничи сумата, кредитирана по сметката за натрупване. Например, 7-процентен лимит ограничава кредитираната доходност до 7 процента, без значение колко голяма е печалбата на борсовия индекс. Тарифните ограничения могат да варират от високо от 15% до 4% и подлежат на промяна.
В години, когато борсовият индекс намалява, емитиращата компания кредитира сметката с минимална норма на възвръщаемост. Типичната гаранция за минимална ставка е около 2 процента. Някои от тях могат да достигнат до 0 процента и високи до 3 процента.
На определени интервали от време застрахователят коригира основата на сметката нагоре, за да включи печалбата в стойността, настъпила в този период от време. Главницата, която гарантира застрахователят, никога не намалява в стойността си, освен ако няма оттегляне и гарантираната сума за бенефициерите се увеличава с течение на времето. Има няколко метода, използвани за коригиране на основата, като нулиране през годината или нулиране от точка до точка, което включва възвръщаемост на стойност две или повече години.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.