Как се изплащат приспаданията от заплати

Интересувате се по сравнително безболезнен начин да спестите пари и да намалите данъчната си сметка? Не гледайте по-далеч от следващата си заплата: Има няколко стратегии, които всички работещи трябва да обмислят, които могат да намалят данъците им и да им помогнат да спестят пари за пенсионирането си. В тази статия ще ви покажем три стратегии за спестовна сметка, които ще ви помогнат да извлечете максимума от следващата си заплата с удръжки от заплати.

Увеличете своите 401 (k) вноски

A 401 (k) е отличен начин за заетите лица да откъснат големи суми пари на база преди данъчно облагане всяка година. Например, годишният лимит за вноски през 2018 г. е 18 500 долара, а лица над 50-годишна възраст са обхванати от правилото за „догонване“, което им позволява да внасят допълнителни пари всяка година.

Сумата, която даден човек може да спести във времето за 401 (k), варира в зависимост от неговата ситуация. Например, ако 30-годишна, която прави 36 000 долара годишно, чорапва 10% от заплатата си и печели 8% възвръщаемост на парите си, тя ще има 680 000 долара в сметката си, когато навърши 65 години.

Ако в момента не използвате максимално тази полза (и вашият работодател предлага такъв план), опитайте се да започнете - дори и да е само много малка сума пари - защото това може да бъде отличен начин да заобиколите чичо Сам. Ако трябваше да платите вноските за цялото 18 500 долара, лесно бихте могли да спестите няколко хиляди долара чрез тези удръжки.

Гъвкаво изразходване означава увеличена икономия

Гъвкавата разходна сметка (или FSA) е вид спестовна сметка в САЩ, която предоставя на притежателя на сметката специфични данъчни предимства. Създаден от работодател за служител, акаунтът позволява на служителите да внесат част от редовните си доходи за заплащане на квалифицирани разходи, като медицински разходи или зависими разходи за грижи. Тези видове сметки могат да бъдат изключително полезни, тъй като позволяват на служителите да заделят предсрочно облаганите пари няколко вида разходи.

Например:

1. Медицински FSA:
   Хората имат възможност да заделят средства за разходи, свързани със здравеопазването, като лекарства, отпускани по лекарско предписание, и доплащането на лекар. За тези с деца или хора, които имат предписания, че трябва да се пълнят постоянно, това може да бъде огромна полза от гледна точка на потенциални икономии на данъци и борба с високите разходи за здравеопазване. Хората могат да спестят доста данъци, като използват медицински FSA. Според Aetna, една от водещите диверсифицирани компании за здравни грижи в страната, физическо лице, което печели 40 000 долара годишно в данъчната група от 15% и което има разходи, свързани със здравето от 2000 долара, може да спести до 453 долара годишно. IRS не ограничава вноските по отношение на това колко даден човек може да задели за медицински разходи; някои работодатели обаче ще ограничат вноските до по-малко от 5000 долара. Имайте предвид, че макар че сокирането на пари за медицински разходи чрез FSA може да помогне на даден човек да спести пари, има и съществен недостатък. Парите, заделени в медицински FSA, са предназначени само за разходи за здравеопазване. (С други думи, не е предназначено да бъде план за пенсиониране.) Поради това парите трябва да се използват през годината, в която са спестени. (На 18 май 2007 г. Министерството на финансите на САЩ издаде известие, което позволява на работодателите да променят своите гъвкави планове за спестовна сметка и удължи крайния срок за използване на средствата за още 2, 5 месеца след края на годината.) Всички пари, останали в сметката в края на годината е конфискувана. Фразата, която най-често се използва при позоваване на медицински FSA, е: „Ако не го използвате, го губите“.
   
2. Детска градина FSA:
   В днешното общество, най-вече заради нарастващите разходи за живот, не е рядкост даден човек или женена двойка да поставят едно или повече от децата си в детски градини. С FSA акаунт за дневни грижи хората могат да плащат за тези разходи (или поне част от тях) на базата на данъчна основа. Детегледачките и лагерите също могат да имат подобно покритие. Зависимите деца или възрастни, които се нуждаят от грижи ( не от медицинска помощ), отговарят на изискванията. Предимството е, че участникът в плана и неговият съпруг, ако е приложимо, трябва да бъдат наети. С други думи, съпруг, който е нает и има жена в дома, не може да изпрати децата в дневен лагер и да се възползва от плащането на тези разходи с предплатени пари.
   Най-общо казано, физически лица или двойки могат да отделят до 5000 долара всяка година за дневни здравни специалисти. Но ако един от съпрузите печели по-малко от това (да речем, 2000 долара годишно), тогава лимитът на вноската би бил по-малкият от двете суми - в този случай 2000 долара. Общите данъчни спестявания са подобни на спестяванията, преживени от тези, които използват медицински планове за FSA. Лошата новина също е същата: използвайте или я изгубете.
   

Паркиране на парите си

Пристигането на работа имаше своите предизвикателства, без да внасяте пари в уравнението, но сега става все по-трудно да се захванете с цената на газ всеки ден, така че как да вземете пари от уравнението? Получавате спестовна сметка за пътуване с автобус. Независимо дали вземете автобус, влак, микробус, ферибот или шофирате и паркирате, тази спестовна сметка може да ви помогне.

Преценете за какво харчите всеки месец в паркиране и заделете тези пари без предсрочно облагане в спестовна сметка за паркиране. Според Wageworks.com човек, който харчи 200 долара месечно за паркиране и е в данъчната категория от 28%, потенциално може да спести 71, 30 долара на месец или повече от 855 долара годишно.

Ако не шофирате и не паркирате, обикновено можете да прецените месечните разходи за билет за вашия начин на транспорт. След това ще можете да заделяте тези пари всеки месец в сметката за пътуване и да плащате за тези разходи, използвайки предплатени долари. Потенциалните икономии на разходи могат да бъдат (в проценти) подобни на споменатия по-горе план за паркиране. И отново сметката за пътуване е тип „ползване или загуба“, така че е по-добре да направите консервативна оценка на разходите си, а не щедро.

Долния ред

Служителите, които пътуват, плащат разходи за здравеопазване или харчат пари за зависими детски градини, могат да намалят данъчните си тежести чрез създаване на сметка на FSA. Тези спестявания, комбинирани с редовни вноски от 401 k), могат да позволят на служителя да заобиколи или отложи данъци на буквално хиляди долари всяка година.