Как да отворите спестовна сметка с висок доход
Спестовните сметки могат да бъдат чудесно място за съхраняване на пари в брой, които ще ви трябват за голяма бъдеща покупка или просто да преустановите всички възникнали финансови ситуации. Но ако изберете грешна спестовна сметка, няма да спечелите нищо след инфлация и възможни такси - и дори може да загубите пари.
Решението? Вместо да отваряте каквато и да е спестовна сметка, която предлага настоящата ви банка, погледнете спестовните сметки с висока доходност и отворете най-добре платената, която отговаря на вашите нужди. Ето стъпка по стъпка ръководство за това как да го направите.
Ключови заведения
- Много спестовни сметки плащат проценти, които не са в крак с инфлацията, но спестовните сметки с висока доходност могат да плащат лихвен процент, който е 20 до 25 пъти по-голям от средния за страната.
- Високи са шансовете, че можете да спечелите много повече от спестяванията си, като отворите сметка в различна институция от тази, в която извършвате основното си банкиране.
- Банките, които са само онлайн, са доминиращи в нашата седмична класация на най-добрите национални спестовни сметки, тъй като те не носят режийните разходи на работещите физически клонове.
- Отварянето на спестовна сметка с висока доходност обикновено може да се извърши онлайн за около 10 минути.
- Въпреки че лихвеният процент на спестовната сметка трябва да бъде основен момент при избора на къде да се открие сметка, таксите и изискванията са също толкова важни.
1. Пазарувайте за най-добрите цени
Ако държите чековата си сметка в голяма банка за тухли и замазки, шансовете са големи, че процентът на спестовната сметка, който плаща, не е особено конкурентен. Всъщност може дори да е смешно за това колко е незначително. Но с появата на интернет вече ви са достъпни стотици опции за банкови и кредитни съюзи. Ако искате да изпреварите инфлацията с спестяванията си, може да се наложи да преминете към спестовна сметка с висока доходност, която е отделна от основната ви банка.
Това каза, че вече може да се банкирате в най-платена институция. Така че най-интелигентната първа стъпка е винаги да проверите какво можете да спечелите на спестовна сметка във вашата съществуваща банка или кредитен съюз. С тази информация в ръка можете да сравните магазина, за да разберете колко повече бихте могли да спечелите от спестяванията си другаде.
Следващата стъпка е да се оцени пазарът за това колко точно плащат най-добрите спестовни сметки с висока доходност в момента. Investopedia улеснява това с нашето постоянно актуализирано ръководство за най-високите проценти на националните спестовни сметки. Всяка седмица нашите експерти търсят процентите на стотици банки и кредитни съюзи, за да класират кои сметки плащат най-високата APY в момента.
Може да забележите, че много от най-високите цени се предлагат от онлайн банките. Това е така, защото само интернет банките не поемат режийните разходи за изграждане, експлоатация и персонал на физически клонове и могат да черпят от клиенти в цялата страна. Следователно те често плащат най-конкурентните лихвени проценти в страната.
Ако имате силно предпочитание да се свържете с институция за тухли и замазки, най-добрият ви залог за намиране на най-високата налична местна тарифа е да се обадите или да изследвате онлайн сред банките и кредитните съюзи, които оперират клонове във вашата общност.
2. Изберете институцията, която е най-добрата за вас
След като идентифицирате процентите, които можете да намерите от най-добре платените институции за спестовна сметка, е време да направите правилния избор за вас. Ако имате достатъчно късмет, за да откриете, че степента на спестявания във вашата съществуваща банка или кредитен съюз се конкурира добре сред най-добрите цени в страната, тогава непременно влезте в уебсайта на вашата институция и отворете нова спестовна сметка там. Ще се насладите на удобството на едно онлайн вход както за вашите чекови и спестовни сметки, така и за моментални преводи между двата акаунта. Отварянето на сметката също ще бъде значително опростено, тъй като банката вече е проверила в тяхната система.
Ако сте като повечето купувачи на цени, обаче, ще откриете, че можете да спечелите доста повече, като отворите спестовна сметка в нова институция. Всъщност някои от най-високите национални ставки са 20 до 25 пъти по-високи от средните за страната.
Ако най-високата ставка в списъка на вашите кандидати е от кредитен съюз, ще искате да сте сигурни, че можете да изпълните техните изисквания за допустимост, тъй като банкирането в кредитен съюз изисква първо да станете член на институцията. Всеки кредитен съюз, включен в класацията на Investopedia на най-високите спестовни сметки, е определен като такъв, който приема членове в цялата страна. Някои обаче включват разходи за присъединяване. Ние предоставяме основни данни за цената на членството за кредитните съюзи в нашия списък, но почти винаги можете да намерите тази информация на уебсайта на всеки кредитен съюз.
Последната стъпка при вземането на решение коя най-платена институция е най-подходяща за вас, е да отбележите всички такси и изисквания за сметка. Дали котираният лихвен процент е промоция, която ще залезе на определена дата? Има ли изискване за минимално салдо, което трябва да поддържате в акаунта? Рекламираният лихвен процент важи ли само за салда над или под определени минимални и максимални салда? Има ли неизбежни такси за акаунта? Проверката на отговорите на тези въпроси трябва да ви помогне да стесните списъка с най-добре платени сметки до един или два, които изглеждат най-подходящи за вас.
3. Попълнете заявлението за акаунт
След като сте решили коя институция да използвате за новата си спестовна сметка с висока доходност, е време да попълните необходимото заявление. Най-вероятно ще направите това онлайн и в повечето случаи трябва да отнеме само 10 минути. Ще трябва да предоставите на институцията пълното си име, адрес, телефонен номер, имейл адрес и социалноосигурителен номер (SSN), тъй като вашите приходи от лихви ще бъдат облагаем доход. Също така ще трябва да предоставите подробна информация от шофьорската си книжка и / или снимка на свидетелството. (Ако нямате шофьорска книжка, паспорт или друг документ за самоличност, издаден от правителството, обикновено може да отговаря на това изискване.)
Също така ще трябва да решите дали искате да отворите този акаунт като самостоятелно лице или съвместно с друго лице, например вашия съпруг. Ако изберете съвместен акаунт, ще трябва да предоставите същата информация за втория кандидат, както сте предоставили за себе си.
В един момент от приложението вероятно ще ви бъдат зададени поредица от въпроси с множество възможности за избор, като предишни адреси и минали или настоящи работодатели и дългове, всички те са предназначени да потвърдят, че сте този, който казвате те. След успешен отговор на въпросите, вашето заявление обикновено ще бъде одобрено.
Ако акаунтът, който отваряте, е във физическа банка във вашата общност, ще имате възможност вместо това да отворите сметката, като посетите клон. Но дори и при местните институции, отварянето на онлайн акаунти може да бъде опция на уебсайта им. Това не само ще ви спести пътуване до клона, но и най-вероятно ще бъде по-бърз процес, отколкото ще преживеете лично с банкер.
4. Финансирайте новата си сметка
Някои институции изискват да настроите електронен превод на средства от външна сметка във вашата нова сметка веднага по време на процеса на кандидатстване, за да финансирате минималния първоначален депозит. Други или няма да имат минимална сума за депозит, или ще ви позволят да отворите сметката първо и да я финансирате по-късно.
Превод от друга банка е най-честото средство за финансиране на нова спестовна сметка, но някои институции ще ви предложат възможността да изпратите хартиен чек, да направите мобилен депозит на чек или дори да използвате кредитна карта за плащане на първоначалния депозит, Внимавайте за метода на кредитната карта, тъй като някои издатели на карти считат това за авансово плащане в брой, което ще наложи огромни такси за лихви от момента, в който извършите транзакцията.
Независимо дали го правите по време на процеса на кандидатстване или по-късно, финансирането на новата ви сметка от съществуваща банкова сметка обикновено изисква от вас да предоставите маршрута на институцията и номера на вашата сметка. Онлайн заявлението може също да поиска вашите идентификационни данни за вход в тази банка, така че да може незабавно да потвърди акаунта. В противен случай той може да изпрати два пробни депозита към акаунта, към който свързвате, който можете да използвате, за да потвърдите акаунта през следващите няколко дни.
5. Запишете се на онлайн банкиране и изтеглете приложението
След като новата ви сметка бъде открита, ще искате да се регистрирате в онлайн банкиране за тази институция. Понякога ще можете да направите това веднага след попълване на онлайн заявлението си. За други банки и кредитни съюзи може да се наложи да изчакате няколко дни, докато получите имейл или писмо с информация за акаунта, която ще ви е необходима за онлайн записване.
След като сте настроени да проверите акаунта си онлайн, не забравяйте да отбележите потребителското си име и парола на сигурно място или използвайки софтуер за съхранение на парола. След това можете да преминете към настройка на приложението на банката на вашия смартфон или таблет. Изтеглянето на приложението ще бъде безплатно, но след като го отворите, ще трябва да въведете потребителското си име и парола, за да взаимодействате с вашите акаунти.
6. Установете бенефициенти
Ако тя не е била част от процеса на кандидатстване, се препоръчва да влезете в акаунта си и да посочите един или повече бенефициенти, които ще наследят салдото на вашия акаунт, ако нещо се случи с вас, или с вас, и с всеки притежател на съвместна сметка. Почти всички сметки позволяват установяване на първичен бенефициент, а много от тях също така определят второстепенните бенефициери, които ще наследят салдото по сметката, ако основният бенефициер вече не живее. Типичен сценарий е определянето на съпруга / съпруга като основен бенефициент (ако те не са посочени съвместно в сметката), а нечии деца като вторични бенефициенти. Но кого избирате за бенефициенти по този акаунт, зависи от вас и от личната ви ситуация.
7. Включете сигнали и електронни изявления
Докато сте влезли в онлайн банкирането, вие също ще искате да прегледате избора си за сигнали за акаунти, които могат да бъдат зададени или изключени, като например сигнали, когато депозит или теглене над определена сума публикации или когато салдото на вашия акаунт е под определен праг, Често можете също да изберете дали искате да получавате активни сигнали, изпратени до вас по имейл, текст или чрез известия от приложението.
Помислете също дали искате да изберете изявления без хартия. Електронните изявления или електронни изявления често се препоръчват като по-сигурна защита срещу кражба на идентичност, отколкото получаване на изявления по пощата. Но изборът обикновено зависи от вас. Имайте предвид обаче, че някои сметки, особено от банки само за онлайн, може да изискват да изберете електронни извлечения или да ви начислят месечна такса, ако поискате извлечения на хартия.
8. Свържете всякакви допълнителни сметки за трансфер
Вероятно сте вече свързали една външна банкова сметка с тази нова спестовна сметка, когато настроите превод на първоначалния си депозит. Но с повечето институции можете да свържете няколко външни банкови сметки. Това може да бъде полезно, ако банкирате в повече от една институция или често превеждате средства по сметки, съхранявани от вашите деца.
Веднага щом се сетите за други акаунти, които може да искате да свържете за преводи, започнете процеса веднага. Ако изчакате, по-късно може да се окажете необходимостта от достъп до вашите средства, откриването на вашата спестовна сметка все още не е свързано и трябва да изчакате два дни, преди да е разрешено прехвърлянето.
9. Следвайте правилата на вашия акаунт
И накрая, вие ще искате да сте много сигурни, че разбирате всички правила и изисквания на вашия акаунт, така че можете да го използвате ефективно с нула или няколко такси напред. В допълнение към федералното изискване да не надвишавате шест тегления от сметката за всеки цикъл на извлечения, обърнете внимание дали не трябва да носите минимален баланс в сметката. Ако е така, не забравяйте да поддържате баланса си над този минимум.
Също така разгледайте всички други случаи, които могат да предизвикат такса. Някои сметки са просто безплатни с минимални изисквания, докато други имат по-сложна формула за действия, които можете да предприемете, за да избегнете месечни такси, като например създаване на директен депозит, установяване на периодичен превод или свързан акаунт в същата институция. Независимо от правилата, няма да увеличите максимално възвръщаемостта си, освен ако не внимавате да избегнете таксите в максимална степен.