Как да инвестираме в страхотен бюджет

Ако искате да инвестирате, но смятате, че нямате парите, помислете отново. Красотата на инвестирането е, че за разлика от закупуването на кола или дори дом, тя не изисква значителни авансови плащания. Но повечето хора знаят, че старата поговорка да си платиш първо е по-лесно да се каже, отколкото да се направи. Разходите за живот, както и непланираните разходи, които винаги изглеждат изскачащи, могат да накарат всеки да почувства, че спестяването на инвестиции е трудна битка - ако не и безполезна. Но със сигурност трябва да има начин да го направите, без да влагате вдлъбнатина във вашите финанси, нали? Не се тревожете, ние ви покрихме. Ето някои обмислени начини да отделите допълнителни пари, без да нарушавате банката, което ще ви осигури възможност да започнете да инвестирате.

Ключови заведения

• Спестяването и инвестирането е ангажимент, но не е необходимо да е болезнено.
• Помислете да се запишете за автоматичен план за спестявания и да премахнете бонусите и възстановяването на данък върху дохода.
• Направете проучване за 401 (k) планове, включително тези, спонсорирани от вашия работодател.
• Не забравяйте за нови инвестиционни модели като роботи-съветници и краудфандинг за недвижими имоти.

Всеки може да запише

Инвестирането е чудесно, ако имате много допълнителни пари да лежите наоколо, но какво ще стане, ако не го направите? Спестяването и инвестирането е ангажимент, но не е необходимо да е болезнено. Много от нас ги отлагат, защото може да не мислим, че имаме достатъчно пари или защото пенсионирането е твърде далеч, за да се замислим. Други имат голям дълг. Ако последното е вярно за вас, можете да помислите да го изплатите или поне да поставите голяма вдлъбнатина в него. Поставянето на пари няма да плати много лихви, особено ако имате заеми и кредитни карти, които набират лихва в размер на 15% до 29%. Имайте предвид, че влагането на редовни еднократни суми към дълга ви все пак може да ви позволи да загърбите нещо - дори ако това е само за дъждовен ден, а не за пенсионирането ви.

Ако имате дълг, може да искате да помислите дали да го изплатите или поне да го намалите значително.

Едно от нещата, които трябва да имате - освен парите - е дисциплината. Започнете, като направите бюджет и си поставите целите. Поставянето на всичко на хартия и визуализирането му може да ви помогне да следите и да приоритизирате. След като намалите доходите и месечните си задължения, можете да разберете колко можете разумно да си позволите да отделяте всеки месец. Дори ако първоначално имате по 25 долара всеки месец, това е по-добре от нищо.

Всеки Пени има значение

Помислете за автоматичен план за спестявания, програма за спестявания, предлагана от много банки и финансови институции. Един популярен пример е Програмата за запазване на промяната на Bank of America Най-хубавото в това е, че не е нужно да правите много, освен рутинното си банкиране. Банката закръгля всяка покупка - обикновено се прави с дебитната ви карта - до най-близкия долар, като ежедневно депозира промяната във вашата спестовна сметка. Може да изглежда малко, но със сигурност има смислен начин да започнете или да добавите към своя инвестиционен пул. Освен, че отговарят на малка част от вашите спестявания, институции като Bank of America ви изпращат изявление в края на годината, като ви уведомявате колко сте спестили.

Бонуси и възстановявания

Друг безболезнен начин да спестите е да използвате бонусите на служителите, които получавате през цялата година, както и всяко възстановяване на данъци за инвестиране, вместо да се разхищавате. Тъй като те обикновено са неочаквани, няма да усетите щипката, ако ги поставите. Това е чудесен начин да добавите към инвестиционните си фондове и такъв, който ще ви възнагради по пътя. Просто не правете незабавни планове с този допълнителен вятър, в противен случай няма да искате да го премахвате.

Ето още един източник за разглеждане. Връщате ли пари в брой от кредитна карта или програма за лоялност? Тъй като това са пари, които всъщност не печелите от работата си, а това е допълнително - което означава, че няма да повлияе на месечния ви бюджет, ако го оставите настрана - може да искате да помислите и за прехвърлянето му в спестовна сметка.

401 (k) Планове: Инвестирайте, но внимавайте

Участвайте в плана на вашия работодател 401 (k), особено ако той включва съвпадение, но продължете с повишено внимание. Отделете време, за да бъдете интелигентен инвеститор и прочетете проспекта. Ако вашият 401 (k) не е победил нормата на възвръщаемост на S&P 500, може би е по-добре да инвестирате самостоятелно.

Странно е да открием броя на взаимните фондове, които не биват последователно S&P 500 - по същество индекс на 500-те най-големи компании в Америка. Проучването на вашите опции отнема само няколко минути, но е критична стъпка, ако искате да увеличите възвръщаемостта си. Отделяйте време веднъж годишно, за да преоцените плана си, за да гарантирате, че вашият фонд отговаря на вашите инвестиционни цели. Миналото представяне е добър прогноза за бъдещето, но не забравяйте, че не винаги е гаранция.

Много финансови уебсайтове разполагат с отлични ресурси, където можете да потърсите резултатите от отделните акции, както и да търсите резултатите от конкретни взаимни фондове. Имайте предвид, че представянето на един фонд е само една важна част от уравнението. Внимавайте за прекомерни административни такси.

През 2006 г. бушуването на съдебни дела над 401 k) такси за план предизвика разследване от комисия на конгреса за разкриване на такси. Министерството на труда предлага полезна информация за средната цена на таксите и контролен списък, който можете да използвате, за да оцените текущия си план.

№ 401 (к) план?

Повече от 25 милиона американци работят за малки работодатели, които не предлагат план 401 (k), но това не означава, че не могат успешно да спестят и да инвестират сами. Ето две добри алтернативи:

Обменни фондове (ETFs)

Ако идеята да изберете собствените си акции ви плаши и нямате средства да наемете инвестиционен съветник, не се притеснявайте, има решение. Можете да закупите конкретни борсово търгувани фондове (ETFs), които са подобни на взаимните фондове на индекса. Една от основните разлики е, че те търгуват повече като акции. Това е важно, тъй като през 90-те години S&P 500 осигурява годишна възвръщаемост от 17, 3%, в сравнение с едва 13, 9% за средния диверсифициран взаимен фонд. Следователно, вместо да закупите всичките 500 акции самостоятелно, можете да закупите ETF - подобно на SPDR Trust - който се опитва да имитира представянето на S&P 500 без излишни и разходи, които идват с закупуването на 500 индивидуални акции.

ETF не само предоставят възможност да притежавате една-единствена инвестиция, която обхваща голям брой акции, но също така ви дава шанс да диверсифицирате портфолиото си. Има много ETF, за да избирате, точно като взаимни фондове, така че трябва да бъде по-лесно да намерите ETF, който представлява пазарните цели, които търсите.

Изследването на ETF и тяхното изпълнение е лесно да се направи с броя на финансовите уебсайтове, достъпни за средния инвеститор. Можете да търсите във всеки ETF, като въведете символа за отметка и информацията ще ви бъде лесно достъпна на парчета с размер на хапки.

Изберете собствените си взаимни фондове

Стотици взаимни фондове ще ви позволят да направите малка първоначална инвестиция от 500 долара или дори по-малко. Проверката на взаимните фондове на Morningstar разкрива 200 различни взаимни фонда, които ще приемат минимален депозит от 500 долара. В допълнение, има близо 300 взаимни фонда от TD Ameritrade, които изискват само минимална инвестиция от 100 долара. Повече от 250 фонда нямат никакво минимално изискване.

Нека Robo-Advisor инвестира за вас

Робо-съветниците са създадени, за да направят инвестициите възможно най-прости и достъпни. Това са автоматизирани платформи за финансово планиране, които се задвижват от алгоритми. Обикновено контактът с човека е почти никакъв. Тези компании събират вашата финансова информация и цели, предлагат съвети, след което инвестират активите си автоматично. Техният автоматизиран интелект продължава да проследява вашите инвестиции на заден план и ви позволява да плащате по-ниски такси.

Други съображения

След като сте готови да инвестирате, проверете нискотарифните онлайн брокери. Добро място за начало би бил списъкът на Investopedia на най-добрите брокери с отстъпки.

Държавните ценни книжа са друга възможност. Но няма да забогатеете с тези превозни средства, въпреки че те са чудесно място да паркирате парите си, докато не сте готови да вложите парите си в нещо по-рисковано. Едно от най-хубавите неща за тях е, че можете да спечелите някаква лихва, преди да решите да преместите парите си другаде. Закупувайте ценни книжа чрез портала за облигации на Министерството на финансите на САЩ Treasury Direct. Ценните книжа на федералното държавно управление, с падеж от всеки ден от 30 дни до 30 години, се предлагат в купюри от едва 100 долара.

Неуспешно финансиране на недвижими имоти

Имаше моменти, когато инвестирането в недвижими имоти беше възвишен идеал за обикновения инвеститор. Но вече не. Клоунфинансирането на недвижими имоти е нов стил на инвестиране, който привлича капитал за проекти и инвестиции в недвижими имоти. Инвеститорите паркират парите си с краудфандингова компания - обикновено онлайн. След това тази компания инвестира вашите пари в серия проекти за недвижими имоти, включително хотели, медицински заведения и услуги за етажната собственост. Може да успеете да намерите компании, които имат ниски начални инвестиции. Преминавайки през crowdfunding, все още можете да извлечете печалбите от инвестиране в недвижими имоти, като същевременно отрежете главоболието и други разходи, свързани със собствеността на собственост.

Долния ред

С малко усилия и старание можете да инвестирате. И направете това успешно. Известният инвеститор и мениджър на хедж фондове Джим Креймър заяви в книгата си „Реални пари“, че е започнал да инвестира само с няколкостотин долара. Урокът тук е, че не е важно сумата - просто започва. Това каза, използването на някои от съветите в тази статия може да ви даде възможност да превърнете стотинки в акции, за да спестите пенсията си.

В крайна сметка страхотните дъбови дървета растат от малки жълъди, а започването дори с малка инвестиция ви позволява да превърнете портфолиото си в нещо голямо. Като млад инвеститор имате време на ваша страна, така че не забравяйте да започнете рано с малко, за да свършите с много в бъдеще.