Финансовите съветници трябва да отговарят на нуждите на малкия бизнес

Поради исканията за ръководене на бизнес, една от най-ценните стоки за собствениците на малък бизнес е времето, което може да доведе до пренебрегване на широк кръг финансови въпроси, свързани с бизнеса. Липсата на време предоставя възможност за финансови съветници, които могат да добавят значителна стойност за собствениците на малък бизнес, като предоставят съвети и интелигентност по финансови въпроси извън основните бизнес операции.

По-долу са пет области, на които финансовите съветници трябва да се съсредоточат, когато се грижат за нуждите на собствениците на малък бизнес.

Ключови заведения

• Работата със собственици на малък бизнес може да бъде много по-сложна от финансовите отношения, фокусирани само върху управлението на парите на хората.
• За съветниците, желаещи да развият всеобхватно познание и разбиране на бизнеса на своите клиенти и техните дългосрочни цели обаче, има значителни ползи.
• Те включват множество нови източници за такси, потенциал за получаване на служители като преки клиенти и финансови отношения, които могат да продължат десетилетия.

Застрахователно планиране

Докато застраховането на бизнес срещу загуби на собственост е от съществено значение, едно от най-травматичните събития за бизнеса е смъртта на собственика, партньора или друг ключов служител. В тези случаи смъртта или дългосрочната нетрудоспособност могат да причинят редица проблеми, включително закриване на бизнес, временно спиране на операциите, задължително изкупуване на наследници на част от собственика или голяма сметка за данъци, ако бизнесът се продаде.

С помощта на финансов съветник могат да се оценят събитията, представляващи най-висока степен на риск за бизнес и да се създадат специфични политики, като живот, инвалидност и застраховка на ключови лица, за да се осигури покритие и да се смекчат финансовите недостатъци. Много споразумения за партньорство изискват прилагането на споразумение за покупко-продажба, което задължава полиците за животозастраховане, закупени от всички партньори, да изкупуват своя дял в случай на ранна смърт. Финансовите съветници, които могат да се ориентират в това парче за планиране на приемственост, могат да го намерят за изгодно преследване.

Управление на финансовите активи на бизнеса

Тъй като продажбите и печалбите растат, собствениците на малък бизнес, които нямат време за инвестиционни проучвания, често позволяват на капитала да се натрупва в проверки и нисковъзвръщаеми сметки, като печелят малко от натрупаните си пари. Вместо това финансовите съветници могат да помогнат на ограничените във времето собственици на малък бизнес в ефективното разпределение на финансовите активи, включително лихвоносни инструменти, инвестиции в акции и пенсионни сметки. Тези действия могат да играят ключова роля за постигане на дългосрочните финансови цели за собствениците на малък бизнес.

Планиране на изхода

Всички собственици на малки фирми в крайна сметка ще напуснат бизнеса си, или чрез продажба, прехвърляне на собствеността на членове на семейството или в момента на смъртта. Докато застраховката може да играе ключова роля за улесняване на излизане в случай на смърт, продажбата или прехвърлянето на собствеността може да се окаже сложен процес, изискващ знания и опит с широк спектър от фактори, включително оценка на бизнеса, ефекти от продажбата върху обезщетения за служители и данъци.

Преди и по време на продажба или трансфер, финансов съветник може да дестилира съвети от експерти във всяка страна на транзакцията, за да разработи стратегия, която да даде положителни резултати във всички аспекти на излизането на собственика.

Управление на пенсионирането

След като продаде или прехвърли малък бизнес, бившият собственик може да има значителни финансови активи, но не и опит или знания за управление на инвестиции за пенсиониране. На този етап във финансовите отношения съветник вероятно ще поеме по-традиционната роля за управление на инвестициите, разработване на план за имота на бившия собственик и заместване на доходите, генерирани от бизнеса.

сметки.Много компании предлагат на своите клиенти 401 (k) или подобни пенсионни планове с дефинирана вноска за участието на служителите си. Създаването и инсталирането на план във фирма може да генерира текущи парични потоци за вас, особено след като компанията расте и активи на пенсионния план разцвет. Не само пенсионните планове генерират такси за вас като съветник и привличат и задържат служители за бизнеса, но собствениците на фирми могат да получат данъчна облекчение от корпоративни данъци, като разполагат с квалифициран пенсионен план.

Създаването на пенсионни планове на служителите, както и други предимства, е чудесен начин за бизнеса да сведе до минимум оборота и да задържи ценни служители. Поради обхвата, времевите изисквания и сложността на тези планове, собствениците на малки фирми обикновено разчитат на финансови съветници за създаването и поддържането на тези сметки. След като пенсионните планове са създадени в малък бизнес от финансов съветник, служителите могат също да станат директни клиенти за управление на активи извън тяхното пенсиониране