Оценка на личния Ви финансов отчет

Месец след месец много хора разглеждат своите банкови и кредитни извлечения и са изненадани, че са похарчили повече, отколкото са мислели. За да се избегне този проблем, един прост метод за отчитане на приходите и разходите е да има лични финансови отчети. Точно като тези, използвани от корпорациите, финансовите отчети ви дават информация за вашето финансово състояние и могат да помогнат при планирането на бюджета. Има два вида лични финансови отчети:

• Личният отчет за паричните потоци
• Личният баланс

Нека да ги проучим по-подробно.

Личен отчет за паричните потоци
Личен отчет за паричните потоци измерва вашите парични потоци и оттоци, за да ви покаже нетния ви паричен поток за определен период от време. Паричните потоци обикновено включват следното:

• Заплатите
• Лихви от спестовни сметки
• Дивиденти от инвестиции
• Капиталови печалби от продажбата на финансови ценни книжа като акции и облигации

Паричният приток може също да включва пари, получени от продажбата на активи като къщи или автомобили. По същество вашият паричен приток се състои от всичко, което носи пари.

Паричният отток представлява всички разходи, независимо от размера. Паричните потоци включват следните видове разходи:

• Плащания под наем или ипотека
• Сметки за комунални услуги
• Бакалия
• Газ
• Развлечения (книги, билети за кино, храна в ресторанта и т.н.)

Целта на определянето на вашите парични потоци и оттоци е да се намери вашият нетен паричен поток. Вашият нетен паричен поток е просто резултат от изваждане на потока от притока. Положителният нетен паричен поток означава, че сте спечелили повече, отколкото сте похарчили и че имате остатъци от пари от този период. От друга страна, отрицателният нетен паричен поток показва, че сте изразходвали повече пари, отколкото сте внесли.

Личен баланс
Балансът е вторият вид личен финансов отчет. Личният баланс предоставя цялостна снимка на вашето богатство в определен период от време. Това е обобщение на вашите активи (това, което притежавате), вашите задължения (това, което дължите) и нетната ви стойност (активи минус пасиви).

актив
Активите могат да бъдат класифицирани в три отделни категории:

• Течни активи: Течните активи са тези неща, които притежавате, които лесно могат да бъдат продадени или превърнати в пари, без да губите стойност. Те включват проверка на сметки, сметки на паричния пазар, спестовни сметки и пари в брой. Някои хора включват депозитни сертификати (CD) в тази категория, но проблемът с компактдисковете е, че повечето от тях начисляват такса за предсрочно изтегляне, което води до загуба на вашата инвестиция.
• Големи активи: Големите активи включват неща като къщи, коли, лодки, произведения на изкуството и мебели. Когато създавате личен баланс, не забравяйте да използвате пазарната стойност на тези позиции. Ако е трудно да намерите пазарна стойност, използвайте скорошни продажни цени на подобни артикули.
• Инвестиции: Инвестициите включват облигации, акции, компактдискове, взаимни фондове и недвижими имоти. Трябва да запишете инвестиции и по текущите им пазарни стойности.

пасив
Задълженията са само това, което дължите. Задълженията включват текущи сметки, все още дължими плащания по някои активи като коли и къщи, салда по кредитни карти и други заеми.

Нетна стойност
Вашата нетна стойност е разликата между това, което притежавате, и това, което дължите. Тази цифра е ваша мярка за богатство, защото представлява това, което притежавате, след като всичко, което дължите, е изплатено. Ако имате отрицателна нетна стойност, това означава, че дължите повече, отколкото притежавате.

Два начина да увеличите нетната си стойност са да увеличите активите си или да намалите пасивите си. Можете да увеличите активите, като увеличите парите си или увеличите стойността на всеки свой актив. Една забележка: не забравяйте да увеличите задълженията си заедно с активите си. Например, активите ви ще се увеличат, ако купите къща, но ако вземете ипотека върху тази къща, задълженията ви също ще се увеличат. Увеличаването на нетната стойност чрез увеличение на активите ще работи само ако увеличението на активите е по-голямо от увеличението на пасивите. Същото се отнася и за опит за намаляване на пасивите. Намалението на дължимото от вас трябва да бъде по-голямо от намаление на активите.

Да ги обединим
Личните финансови отчети ви дават инструментите за наблюдение на разходите и увеличаване на нетната стойност. Нещото в личните финансови отчети е, че те не са само две отделни информации, но всъщност работят заедно. Вашият нетен паричен поток от отчета за паричните потоци всъщност може да ви помогне в стремежа ви да увеличите нетната стойност. Ако имате положителен нетен паричен поток през даден период, можете да приложите тези пари за придобиване на активи или изплащане на задължения. Прилагането на нетния паричен поток към нетната си стойност е чудесен начин за увеличаване на активите без увеличаване на задълженията или намаляване на пасивите без увеличаване на активите.

Долния ред
Ако в момента имате отрицателен паричен поток или искате да увеличите положителния нетен паричен поток, единственият начин да го направите е да оцените своите навици на харчене и да ги коригирате според нуждите. Използвайки лични финансови отчети, за да станете по-запознати с вашите навици на харчене и нетната стойност, вие ще сте на път към по-голяма финансова сигурност.