Изгубена или открадната кредитна карта вреди ли на вашия кредитен рейтинг?
Изгубената или открадната кредитна карта не трябва да навреди на кредитната ви оценка, стига да предприемете правилните стъпки, след като разберете, че вашата карта липсва. Съществуват няколко често срещани погрешни схващания относно това какво се случва с вашия кредитен отчет, когато замените загубена или открадната карта с нова. Преобладаващата логика е, че компанията за кредитни карти затваря старата сметка и отваря нова, когато издава новата карта. Потребителите се притесняват от ефекта, който това оказва върху кредита им, тъй като един от факторите, използвани за определяне на кредитния резултат, е продължителността на отварянето на сметките. Поддържането на търговски линии отворени и активни в продължение на много години помага на вашия кредитен рейтинг, докато затварянето на стари сметки може да го намали. Отварянето на нови кредитни сметки също може да има отрицателен ефект върху резултата ви.
За щастие повечето компании с кредитни карти не закриват акаунта ви, когато докладвате картата си за изгубена или открадната. Те просто прехвърлят вашата информация, включително датата на отваряне на вашия акаунт и историята на транзакциите, до нов номер на акаунт и ефективно сливат двата акаунта в един.
Общи заплахи за вашия кредитен отчет и оценка
Допълнителни заплахи за вашия кредитен рейтинг съществуват, когато картата ви бъде изгубена или открадната. Най-очевидното е човекът, който открадне вашата карта или открие изгубената ви карта, може да се опита да я използва незаконно. Тъй като вашето име е в акаунта, вие носите отговорност за всяко салдо, натрупано на картата. Ако друг човек събере такси и не платите баланса, тази отрицателна информация се отчита в кредитните бюра и понижава резултата ви.
Вашият кредитен рейтинг също може да пострада, ако кредитната ви карта е загубена или открадната и не успеете да прехвърлите автоматични месечни плащания към номера на вашата заместваща карта. Това се случва често с членство в салона, сметки за комунални услуги и месечни такси за абонамент. Вашата компания за кредитна карта отхвърля тези такси, когато са направени към стария номер на картата. Ако не отстраните ситуацията навреме, тези отхвърлени такси може да бъдат направени в агенция за събиране. Повечето агенции за събиране на информация съобщават на кредитните бюра; сметките за събиране се считат за пренебрежителни в кредитен отчет и почти винаги понижават кредитния ви рейтинг.
Друг сценарий, макар и рядък, е, че компанията отказва да издаде нова карта, когато съществуващата ви карта бъде загубена или открадната. Изгубената или открадната карта понякога задейства преглед на акаунта; компанията за кредитна карта преглежда историята на транзакциите и целия ви кредитен отчет. Ако имате скорошни просрочени плащания или вашият кредитен рейтинг се е изпаднал от момента на отварянето на сметката, компанията за кредитни карти може да реши, че вече не отговаряте на изискванията за сметка и да я закрие. Това не само създава неудобство, тъй като вече нямате да използвате тази конкретна карта, но наранява кредита ви, като премахнете сезонен акаунт от отчета си.
Докато сте активни, можете да се предпазите от вредните ефекти, които една загубена или открадната кредитна карта може да окаже върху кредитния ви отчет и оценка. Като направите следните стъпки след като осъзнаете, че вашата карта липсва, можете да защитите кредита си и да се върнете към нормален живот с минимални неудобства.
Свържете се с компанията за кредитни карти
Вашата компания за кредитни карти трябва да бъде първото обаждане, което осъществите, когато разберете, че вашата карта е загубена или открадната, дори преди да се свържете с полицията. Причината е, че колкото по-бързо отмените картата, толкова по-малко време човекът, който я е откраднал, трябва да събира такси. Докато сте по телефона, като анулирате изгубената или открадната карта, представителят на компанията за кредитни карти може да прегледа с вас най-новите транзакции, извършени на картата. За всяка сделка, която не е извършена от вас, той може да ви помогне да ги оспорите; по този начин вие не носите отговорност за плащането им и те не получават информация за кредитните бюра.
Също така трябва да проверите с компанията за кредитни карти как тя отчита заместващи карти на кредитните бюра. Повечето от големите компании, като American Express, Bank of America, Capital One и Chase, са заявили политики, че обединяват новата сметка със старата за целите на отчитането на кредитите. По този начин вашият кредитен отчет все още отразява първоначалната търговска линия и не изглежда, сякаш сте затворили стара сметка и сте отворили нова.
Прегледайте всички автоматични такси
Направете списък на всяко автоматично плащане, присвоено на картата, която е била изгубена или открадната. Обикновено месечните са лесно запомнящи се, но не изключват никакви такси, направени само на тримесечие, двугодишно или годишно. Това са тези, които често пътуват до хората и причиняват проблеми с техните кредитни отчети. Направете специална бележка за датата, на която е извършено всяко плащане, за да се удари във вашата карта. Тъй като може да отнеме от няколко дни до седмица или повече, за да получите заместваща карта, може да се наложи да сключите плащания с търговци, готови да таксуват картата ви, преди да пристигне новата. За останалите се свържете с търговците в деня, в който получите новата си карта. Обяснете ситуацията и ги инструктирайте да изтрият номера на старата карта от своите записи и да настроите бъдещи плащания, които да приспадат от новата ви карта.
Наблюдавайте кредитния си отчет
За разлика от медицинските състояния, ранното откриване е ключово за обработката на заплахите за вашия кредитен отчет, преди да излязат извън контрол. Затова следете внимателно кредитния си отчет. Законът изисква кредитните бюра да ви позволят да преглеждате пълния си отчет за кредит веднъж годишно безплатно. Трябва да направите това минимум; още по-добра идея е да наблюдавате кредитния си отчет всеки тримесечие или месечно.
Поддържането на раздели на кредитния ви отчет, особено след загуба или откраднат карта, ви дава спокойствие. Той може също така да предотврати гореспоменатата ситуация, при която компанията за кредитни карти закрива акаунта ви след преглед на профила. Често човек, който се е случил това, никога не е бил запознат с позорната информация в кредитния си отчет, която задейства червен флаг с компанията за кредитни карти. Ако винаги знаете предварително, какво виждат кредиторите ви, когато преглеждат вашия отчет, можете да избегнете подобни неприятни изненади.